Нужно ли открывать расчётный счёт для ИП. В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП

Агентство «Марксвеб» опубликовало рейтинг банков для индивидуальных предпринимателей — Business Banking Fees Monitoring 2017 и выяснило в где выгодно открыть счет. Специалисты исследовали цены на банковское обслуживание для предпринимателей в четырех городах — в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Новосибирске.

В каком банке открыть расчетный счет ИП

Расчетный счет — это счет, который открывает банк юридическому или физическому лицу. Юридическим лицам счет нужен, чтобы проводить банковские операции, оплачивать налоги и переводить взносы в фонды.

• для предпринимателей-фрилансеров, у которых есть ИП. ИП оказывают услуги юридическим лицам и получают оплату на расчетный счет. С этого расчетного счета предприниматель-фрилансер переводит деньги на собственную карту, которая открыта в том же банке;
• для компаний, которые оказывают услуги юридическим лицам. Например, делают ремонт в офисах или ставят, настраивают и запускают сетевые программы для работы бухгалтерии;
• компаний, которые оказывают услуги физическим лицам — ремонт обуви, курсы кройки и шитья, парикмахерские, химчистки;
• для небольших розничных магазинов, которые закупают одежду, обувь и аксессуары за рубежом.

Топ 3 банков для предпринимателей-фрилансеров

Специалисты «Марксвеб» выяснили, что лучшими банками для предпринимателей в Москве стали:

• Тинькофф Банк — 4900 рублей в год;
• Модульбанк — 6336 рублей в год;
• Открытие — 7080 рублей в год.

Банк Открытие в 2016 году занимал девятое место, а в 2017 поднялся на третье. За прошлый год банк создал пакетные предложения для малого бизнеса. Теперь открыть счет и подключить интернет-банк можно бесплатно, поэтому обслуживание стало дешевле — было 16,2 тысячи, стало 7080 рублей в год.

Самыми дорогими банками для малого бизнеса в Москве в 2017 году стали:

• Россельхозбанк — 32 800 рублей, а в Тинькофф Банке — 4 900 рублей в год;
• Ак Барс — 30 140 рублей в год;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — 29 890 рублей в год.

В Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Новосибирске первые места занимают те же банки, что и в в Москве — Тинькофф Банк и Модульбанк. На третьем месте в Санкт-Петербурге и Новосибирске находится Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) — 8250 рублей в год. В Екатеринбурге на третьей строчке оказался Альфа-Банк — 8640 рублей в год за обслуживание индивидуальных предпринимателей.

Топ 3 банков для ИП, которые оказывают услуги юридическим лицам

Лучшими банками в 2017 году в Москве стали:

• ВТБ 24 — 11 427 рублей в год. В 2016 году банк был на шестой строчке. В этом году ВТБ 24 дает клиентам 50% скидку, если предприниматель оформляет одновременно расчетно-кассовое обслуживание и ведение зарплат;
• Уральский банк реконструкции и развития — 12 282 рубля в год.

Все три банка предлагают индивидуальным предпринимателям бесплатный интернет банк, корпоративные карты, зарплатный проект и низкую стоимость обслуживания расчетных счетов.

В список дорогих банков в в Москве попали те, у кого дорогие зарплатные проекты:

• Энерготрансбанк — 65 220 рублей в год;
• МинБанк — 91 860 рублей в год;
• Россельхозбанк — 98 670 рублей в год.

Рейтинг лучших банков для ИП в Питере и Новосибирске:

• Тинькофф Банк — 8918 рублей в год;
• Уральский банк реконструкции и развития — 11286 рублей в года;
• ВТБ 24 — 11427.

Топ 3 банков или Рейтинг банков в Екатеринбурге:

• Тинькофф Банк — 8918 рублей в год;
• ВТБ 24 — 10 927 рублей в год;
• ЮниКредит Банк — 13 320 рублей в год.

Рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП

Самые выгодные банки в Москве для предпринимателей небольших компаний, которые оказывают услуги физическим лицам:

• Авангард — 112 550 рублей в год;
• Точка — 114 300 рублей в год;
• Энерготрансбанк — 116 600 рублей в год.

Авангард и Точка второй год сохраняют первые места. В банке «Точка» можно бесплатно пользоваться интернет-банком, переводить деньги, вести зарплатный проект и вносить наличные. Но из-за высокой стоимости эквайринга, банк «Точка» занял второе место, а Авангард перешел на первое.

Самыми дорогими банками для предпринимателей небольших компаний, которые оказывают услуги физическим лицам стали:

• Сбербанк — 193 800 рублей в год;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — 175 190 рублей в год;
• Россельхозбанк — 167 400 рублей в год.

Банковское обслуживание в Санкт-Петербурге и Екатеринбурге за обслуживание предпринимателей небольших компаний в среднем стоит столько же, сколько в Москве.

В Новосибирске:

• Точка — 111 900 рублей в год;
• Авангард — 112 250 рублей в год;
• ВТБ 24 — 112 980 рублей в год.

Топ банков в 2017 году для розничных магазинов по стоимости банковского обслуживания

В Москве:

• Точка — 566 520 рублей в год;
• УБРиР — 582 545 рублей в год;

Точка не берет комиссию за внесение наличных, за корпоративные карты и любые переводы, включая зарплаты сотрудникам в рамках зарплатного проекта.

В Уральском банке реконструкции и развития клиенты платят комиссию за переводы и внесение наличных. В Модульбанке эти опции бесплатные.

Самое дорогое обслуживание для розничных магазинов в Москве:

• Россельхозбанк — 1 012 709 рублей в год;
• Сбербанк — 1 085 901 рублей в год;
• ВТБ Банк Москвы — 1 114 534 рублей в год.

В Санкт-Петербурге выгодно открыть расчетный счет можно в банках:

• Точка — 566 520 рублей в год;
• УБРиР — 578 641 рублей в год;
• Модульбанк — 599 751 рублей в год.

Обслуживание розничного магазина в Санкт-Петербурге на 3,4% дешевле, чем в Москве.

В Екатеринбурге обслуживание в банке розничного магазина на 7% дешевле, чем в Москве.

В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2018 году , в каком банке, как выбрать лучшее предложение. Часто всплывают , как наиболее надежные.

Естественно, что каждый бизнесмен пристально следит за своим детищем, для него не бывает малозначимых вопросов, а уж все, что касается выгоды, тарифов, кредитных условий с небольшим процентов, вызывает интерес вдвойне.

В данной статье мы не беремся составлять рейтинги, не создаем номинации «лучший банк для ИП» или «самый невыгодный банк — 2018». Цель материала — помочь вам сориентироваться в массе предложений, поступающих от финансовых организаций…

На какие вопросы отвечает статья:

• Что такое хороший банк для ИП?
• Как выбрать выгодный тариф при открытии счета?
• Какие документы потребуется представить в банк, чтобы открыть расчетный счет?

Выгодно ли ИП открывать расчетный счет?

Зачем ИП расчетный счет?

и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский расчетный счет.

Достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться услугами банка. Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.

Какие документы требует предоставить банк:

• Свидетельство о постановке на налоговый учет.
• Распечатка с сайта Росстата о кодах статистики.
• Паспорт самого предпринимателя.
• Документы, подтверждающие полномочия доверенных сотрудников на операции с денежными средствами.
• Лицензии или патенты, если таковые требуются для вашего вида деятельности.

Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году?

Теперь несколько слов о том, что такое «удобный для ИП» банк . Это банк, способный предложить клиенту такой пакет услуг, который максимально подходит под масштаб и особенности его бизнеса. Для ИП важно понимать, что он пользуется только теми услугами, которые ему действительно нужны, и при этом не переплачивает за «волшебные возможности», от которых лично ему мало толку.

Помочь своему клиенту рассчитать тариф и выбрать наиболее подходящий ему пакет, стать умным советчиком — вот обязанность действительно хорошего банка. Навязывание же ненужных или мало используемых опций, в свою очередь, характеризует финансовое учреждение не с лучшей стороны. Многие банки (особенно в Москве) уже поняли и приняли данный постулат, поэтому предлагают гибкий подход и большой выбор опций, в том числе и бесплатных для ИП.

Вот несколько нехитрых действий, которые помогут выбрать «тот самый банк», максимально соответствующий требованиям вашего бизнеса:

Ниже мы приводим сравнительную таблицу предложений нескольких крупных банков для начинающих предпринимателей . Внимательно проанализируйте ее с точки зрения именно ваших потребностей, ведь решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году, придется также вам. Ставки при выборе банка довольно высоки: вы можете в дальнейшем как получить удовольствие от сотрудничества, так и сожалеть о неверно принятом решении.

Сравним предложения банков:

	Альфа-банк, пакет Стартап	Точка, пакет Лоукост	Сбербанк, пакет Минимальный	Модульбанк, пакет Стартовый	ВТБ-24, пакет Бизнес-Старт
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	2500
Заверение карточек с образцами подписей и печати	первая карточка бесплатно, последующие 590	нет данных	500 за подпись	нет данных	200 за подпись
Стоимость месячного обслуживания	1090	1250	1400	бесплатно	1200
Скидки на месячное обслуживание	5450 (6 месяцев), 9810 (1 год)	нет	нет	нет	нет
Платежи в рублях на счета юрлиц и ИП	5 платежей бесплатно, последующие 250 с перевода	5 платежей бесплатно, последующие 50 с перевода	5 платежей бесплатно, последующие 200 за платеж	клиентам банка бесплатно, другим клиентам 90 за платеж	5 платежей бесплатно, последующие 39 за платеж
Платежи в рублях на счета физлиц	до 50000 в месяц бесплатно, далее 0,5-1%	до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	1%	до 300000 в месяц 90 за платеж, свыше 300000 в месяц от 1 до 3%	от 0,6 до 3%
Внутрибанковский платеж со счета ИП на собственный счет физлица	до 150000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	1,4%	нет данных	6 руб.
Внесение наличных	до 30000 бесплатно, более 30000 0,28%	бесплатно	до 50000 бесплатно	бесплатно	до 50000 бесплатно, далее 0,39%
Снятие наличных	от 0,6% (на заработную плату), до 5,5% (при крупных суммах на прочие цели)	через банкоматы: до 100000 бесплатно, далее 0,5%	не входит	через банкоматы от 1 до 20% в зависимости от суммы	1% в банкоматах банка
Подключение интернет-банка	990 единоразово	бесплатно, стоимость токена для входа 2000 за 1 шт.	бесплатно	1 пользователь бесплатно	550
SMS уведомления об операциях по счету	от 0 до 200	200 в месяц	нет данных	бесплатно	нет данных
SMS уведомления об операциях по карте	59	нет данных	бесплатно	бесплатно	нет данных
Выпуск карты	первая бесплатно, последующие 199	бесплатно в любом количестве	бесплатно	бесплатно	1200
Ежемесячное обслуживание карты	299	нет данных	2500	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных с карты	от 2,2% (при сумме до 1 млн. руб. в месяц), до 10% (при сумме от 10 млн. руб. в месяц)	нет данных	1,4% через кассу или банкоматы Сбербанка	не более 100000 в сутки	1% в банкоматах банка

▼ Актуальные предложения банков
в нашем калькуляторе банковских тарифов : ▼

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет. Тарифы постоянно обновляются .

Приведенную таблицу вы можете самостоятельно продолжить, проанализировав предложения и других банков, доступных вашей местности. Отметим, что при выборе, где выгодней открыть счет, следует обращать внимания также на партнерские программы и акции банков .

Если данные в таблице устарели, сделайте расчет в банковском калькуляторе — в нем информация по тарифам постоянно обновляется. Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.

Например, совсем недавно Альфа-Банк запустил подобную программу с компанией 1С-Старт — разработчиком популярного онлайн-сервиса подготовки документов для регистрации ИП и ООО. Став пользователем сайта regberry.ru (например, оформив документы с помощью их сервиса), вы получите выгодное предложение от банка:

• Бесплатное открытие расчетного счета;
• Бесплатное подключение интернет-банкинга;
• Бесплатное обслуживание 3 первых месяца.

Общая экономия только на этих услугах составляет более 6000 рублей. Мы уже описали опыт открытия р/с по этому предложению в статье Чтобы участвовать в акции, оставьте заявку на сайте или через сервис 1С-Старт.

Конечно, в конечном счете, каком банке открыть расчетный счет для ИП — выбирает сам индивидуальный предприниматель, и в этой статье мы попытались предоставить вам полезную информацию «для размышления». И в заключение напомним слова блестящего маркетолога и философа Филипа Котлера: «Дайте клиенту выбор, и он оставит у вас все свои деньги». Выбирайте тот банк, кто дает выбор вам!

Если у вас появились вопросы по тематике статьи, оставьте их в комментариях: мы оперативно ответим на каждый! Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы всегда быть в курсе новостей из мира бизнеса и ИП:

Здравствуйте, уважаемые читатели! На связи предприниматель и автор ресурса СлоноДром.Ру Игорь Ерёменко. Сегодня мы поговорим о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году.

Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете или , то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.

В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.

Прочитав статью вы узнаете:

1. Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета?
2. Какие комиссии и тарифы установлены за банковское обслуживание расчетного счета?
3. В каком банке лучше открыть расчетный счет?

Итак, давайте разбираться — какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса! 🙂

1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

1. Надежность банка
2. Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)
3. Наличие и функциональность интернет-банкинга
4. Стоимость открытия
5. Проценты на остаток

I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.

Важно!
Один мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.

II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.

Личный опыт:
В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!

III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.

Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.

IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.

Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!

2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году: ТОП 8 банков — обзор тарифов

Для всех тарифных планов.

Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, СМС-инфо, зарплатные и корпоративные карты.

Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 1 до 20 часа по мск.

Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис.

+ есть встроенная бесплатная бухгалтерия!

Есть. Отличный.

Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.

Тариф «Простой» — до 4% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 6% на остаток.

Перейти на сайт банка и узнать все преимущества расчетного счета можно

2. Модульбанк

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2016 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.

I I. Стоимость обслуживания. Низкая.

Есть 3 тарифа на выбор:

1. Стартовый — 0 руб.
— Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.
— На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб.
— Одна бесплатная корпоративная карта.

2. Оптимальный — 490 руб.
— Проведение 1 платежа будет стоить 19 руб.
— При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб.
— Корпоративные карты — 2 бесплатно.

3. Безлимитный — 3 000 руб.
— Безлимитное количество безналичных платежей.
— На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.
— Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.
— 5 бесплатных корпоративных карт.

Для всех тарифных планов.

Бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение.

Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.

Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.

III. Наличие и функциональност ь интернет-банка. Есть. Отличный.

Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Средние.

По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%.

Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно !

3. Уральский банк реконструкции и развития

— еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя.

Условия тарифов значительно отличаются в разных городах. В основном в крупных городах-миллионниках тарифы на обслуживание значительно выше, чем в остальных городах страны. При этом в городах-миллионниках нет возможности бесплатного обслуживания.

Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.

1.Тариф «Все просто» — 0 руб. (от 300 руб./мес в крупных городах)
— Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).
— Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— 1 бесплатная корпоративная карта.
— Смс оповещение — 39 руб/мес.

2. Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес

— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.
— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— Одна корпоративная карта — бесплатно.
— Смс информирование — 39 руб./мес.

Для всех тарифов.

Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций).

Операционный день: с 9 до 18:30.

Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень.

Средний по уровню функциональности интернет-банк.

Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб.

V. Проценты на остаток. Нет.

Проценты на остаток не начисляются.

1.2 Расчетный счет в крупнейших банках России — ТОП 5 банков

Сейчас же перейдем к обзору всем известных и крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Надежность этих банков самая высокая, так как они по большей части являются ключевыми в финансовой системе России, а их банкротство будет означать, что существуют очень серьезные проблемы во все экономике. При этом даже в условиях глубокого кризиса они будут финансово поддерживаться государством.

Как вы сами уже поняли, риски банкротства таких банков крайне малы. Однако, что касается стоимости обслуживания, то цена, как правило, на порядок выше, чем у банков «второго» эшелона.

1. Сбербанк

4. Банк Точка (Открытие)

5. Заключение

В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей. Если у вас уже был опыт работы с банками и есть чем поделится, оставляйте свое мнение и отзывы в комментариях ниже.

Также если вы нашли более выгодные условия в других банках, напишите об этом, я обязательно сделаю обзор и добавлю его в статью.

На этом у меня все! Желаю вам удачного бизнеса!

Физическое лицо, получив статус ИП, может начать вести предпринимательскую деятельность. Законодательство разрешает предпринимателям вести расчёты наличными денежными средствами. Но у бизнесменов возникает вопрос, нужно ли открывать расчётный счёт для ИП.

Право на открытие счёта

Право на открытие предпринимателем счёта предусмотрено в ст. 11 НК РФ . Предприниматель, прошедший государственную регистрацию, вправе открыть в выбранном им банке расчётный счет по договору банковского счета.

В соответствии с НК РФ банки открывают счета ИП, только если предприниматель представит свидетельство о постановке его на учёт в налоговой.

Банк, открывший расчётный счёт без свидетельства, подвергается штрафу, который составляет 20 000 руб.

Документы для открытия счёта

Для открытия расчётного счета ИП должен представить в банк:

• документ, удостоверяющий его личность;
• карточку, в которой указываются лица, имеющие право распоряжаться денежными средствами на счёте, и документы, подтверждающие полномочия этих лиц;
• патенты (лицензии), выданные предпринимателю, если данные патенты (лицензии) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать сделку, на основании которой открывается счёт.

Если предприниматель — иностранный гражданин, то дополнительно ему нужно представить миграционную карту и другой имеющийся документ, который подтвердит законное право на проживание в России.

В банке нужно заполнить заявление и заключить договор.

Отказ в открытии расчётного счета ИП

Банк откажет предпринимателю в открытии счёта, если предприниматель не представит:

• все необходимые документы;
• или представит просроченные документы;
• или представит документы, оформленные ненадлежащим образом.

Если бизнесмен предъявил все необходимые документы, но банк отказывает в открытии счёта, то предприниматель может попросить у представителей банка потребовать объяснения. Если такие объяснения покажутся ему необоснованными, то он вправе обратиться в суд.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ИП

Право на открытие счёта прямо предусмотрено законом. А вот обязанность на открытие законом прямо не закреплена. Ни до регистрации, ни после регистрации госорганы не вправе требовать от ИП открыть счёт в банке.

Но всё же полноценно осуществлять деятельность без открытия счёта предприниматель не сможет. Объясним, почему.

Зачем ИП открывать расчётный счёт?

Расчётный счёт предпринимателю нужен для проведения безналичных расчётов. Использовать свой личный счёт в целях предпринимательской деятельности он не вправе. Это запрещено и договором с банком. Безналичные расчёты понадобятся:

• при сделках с юридическими лицами;
• если клиент — физическое лицо пожелает расплатиться банковской картой;
• для взаиморасчётов с государственными органами (например, налоговая сможет перевести излишне уплаченную сумму налога только на счёт);
• при заключении сделок на крупную сумму (свыше 100 000 рублей).

Возможны и другие причины, которые рано или поздно заставят предпринимателя открыть счёт в банке. Немаловажным моментом является то, что наличие счёта у предпринимателя повышает доверие к ИП у контрагента.

Расчёты между ООО и ИП

Расчёты между ИП и ООО могут производиться и наличными денежными средствами, и в безналичном порядке.

Наличные расчёты производятся с использованием ККТ. Условия и порядок использования ККТ приведены в ст. 4.3 Закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ .

Как ИП выставить счёт ООО?

Приведём общий алгоритм выставления счёта:

• ИП связывается с ООО и обговаривает условия сделки;
• ИП, согласовав с ООО его запросы, оформляет счёт на оплату и отправляет его ООО (или по почте, или самостоятельно/курьером);
• ООО производит оплату;
• ИП проверяет перевод и осуществляет услугу.

Счёт на оплату можно сформировать самостоятельно. В нём указываются:

• реквизиты ИП (в том числе реквизиты счёта);
• реквизиты ООО;
• описание услуги (перечень товаров), количество, цена за единицу и общая сумма.

Хоть законом и разрешена предпринимательская деятельность без расчетного счета, но многие россияне все же решают подключить эту услугу. Это связано с несколькими причинами. Наличный расчет в нашей стране разрешен только до 100 тыс. рублей. Если у организации будет счет, то это повышает к ней доверие. Куда лучше обратиться для его открытия? В этом поможет рейтинг банков для ИП. Каждое учреждение предлагает свои условия сотрудничества.

Зачем необходим счет для ИП?

При открытом расчетном счете есть право на несколько операций:

• оформление гражданско-правовых документов;
• выполнение операций на крупные суммы;
• возможность отправления средств юридическим лицам;
• заключение договоров с сотрудниками и их оплата.

Счет необходим, если предприниматель берет не менее 100 тыс. рублей. При его отсутствии нужно заключать договор по каждой поставке. В результате это будет дороже и дольше по времени. Тем более что с помощью банком заключение документов выполняется удобней. Организацией предоставляется личный менеджер, который в любой момент ответит на вопросы по использованию счета.

Открытие счета

Для процедуры не потребуется много времени. Нужно лишь обратиться в банк. Во время этого процесса нужно соблюдать все правила, так как он является юридически значимым.

Открывать или нет счет, все предприниматели решают самостоятельно. Закон РФ разрешает основывать ИП без него физическому лицу. Но тогда многие процедуры будут недоступными, так как крупные торговые и остальные дети функционируют только по безналичному расчету.

Выбор банка

• удобство;
• выгодность;
• высокую ориентацию на клиента.

Удобство предполагает использование современных технологий в работе. Это означает, что кредитное учреждение выполняет платежи по проверенным каналам. Часто для ускорения процесса между крупными компаниями заключаются договора о взаиморасчетах. Клиентам предлагается пользоваться интернет-программами для управления счетом. При этом не нужно посещать офис банка.

Выгода подразумевает сбор небольших комиссий по обслуживанию счета. Часто банки взимают средства за:

• открытие счета;
• его ведение;
• подключение к услугам для удаленного обслуживания;
• онлайн-обслуживание;
• снятие средств.

Некоторыми банками устанавливаются комиссии за перечисление денег. Перед открытием счета важно ознакомиться с тарифами, выполнив их сравнение.

Особенности

Ориентируются на клиентов. Ими делается все, чтобы работа ИП была удобной. К клиентоориентированности относят:

• наличие телефона для консультаций;
• быстрота обслуживания;
• положительные отзывы о работе компании;
• наличие филиалов;
• редкость программных сбоев;
• удлиненный операционный день;
• наличие качественных каналов шифрования для безопасности.

В России множество учреждений готово работать с предпринимателями. для ИП составлен на основе выгоды клиентов. Ознакомившись со всеми программами, получится выбрать подходящий вариант.

«Тинькофф Банк»

• бесплатное открытие счета;
• 2 месяца бесплатного обслуживания;
• начинающим ИП предлагается оформить тариф «Простой», по которому действует полгода бесплатного обслуживания;
• бесплатное осуществление до 10 платежей;
• если нет оборотов, комиссию платить не нужно;
• интеграция в онлайн-бухгалтериях «Мое дело» и «Контур».

Многие полагают, что «Тинькофф Банк» является самым подходящим для бизнеса, поскольку он начисляет процент на остаток, который может быть равен 7%. Онлайн доступны услуги - сдача отчетности в ИФНС, оформление страховок и зарплатных карт. Платежи проводятся до 21:00. «Тинькофф Банк» выполняет все операции через интернет, что экономит время.

Банк «Точка» (группа «Открытие»)

Организация продолжает для ИП. Она тоже выгодна для развития своей деятельности. За первые 3 месяца обслуживания дается скидка в 70%. На остаток начисляется 7% годовых.

Открыть счет очень просто. Специалисты приезжают в офис, заключают договор, настраивают банк-клиент для деятельности с помощью интернета. Открытие выполняется бесплатно. К преимуществам относят длинный Внутренние переводы проводятся на протяжении суток, а внешние - с 0:00 до 21:00 мск.

«Модульбанк»

В рейтинг банков для открытия ИП входит «Модульбанк». Оформление счета осуществляется бесплатно. Выполняется это за 1 день. По желанию можно заказать приезд специалиста в офис, где и будут оформлены документы. К преимуществам «Модульбанка» относят:

• использование реквизитов спустя 5 минут после открытия счета;
• бесплатный сервис для пользования счетом онлайн;
• поддержка клиентов через онлайн чат, социальные сети;
• есть мобильные приложения;
• операционный день длится с 9 ч. до 23;
• синхронизация с бухгалтерскими системами.

Подтверждаются платежи облачной подписью и SMS.

УБРиР

В рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП входит и Развития. Необходимо только посетить офис. Спустя день клиент будет иметь реквизиты. Можно заполнить заявку через сайт. Сотрудники звонят и договариваются о сделке в удобное время. Тогда счет открывается за 1 час.

УБРиР предлагает тарифы, по которым отсутствует плата по ведению счета. Нужно лишь оплачивать за выполняемые операции. Бесплатно предоставляется интернет-банк. При подключенном тарифе Light за пользование счетом тоже не придется платить. Для улучшения безопасности можно подключить услугу информирования о выполненных действиях. Тогда будет удобно контролировать движения по счету, ведь отчеты будут поступать на электронную почту.

Сбербанк

Учреждение тоже входит в рейтинг банков для ИП. Расчетный счет оформляется на выгодных условиях. В Сбербанке действует проект «Деловая среда», созданный для поддержки предпринимателей. С ним можно открыть счет. В течение 1 дня оформляется договор по обслуживанию. Реквизиты будут предоставлены спустя 5 минут.

Открытие счета бесплатное. Есть возможность выбора одной из 50 валют. Преимуществом является длительный операционный день. Платежи осуществляются с 6 до 23 часов без выходных.

«Промсвязьбанк»

Для ИП в нем действуют выгодные тарифы. Счет открывается бесплатно, можно пользоваться мобильным и интернет-банком. К плюсам такого сотрудничества относят:

• круглосуточное и онлайн выполнение платежей;
• быстрота и бесплатность проверки контрагентов;
• синхронизация с бухгалтерами в 1с и «Мое дело».

С таким счетом получится экономить время и деньги.

«Авангард»

• Проверка счета.
• Начисление денег.
• Получение и внесение наличных.
• Перевод зарплаты на карты.

Каждый предприниматель должен сам определить, какой счет для него будет самый выгодный. Рейтинг банков для ИП служит лишь помощью в этом деле. Желательно, чтобы офисы организации находились недалеко, поскольку для выполнения многих процедур потребуется личное посещение.

Также важно наличие профессиональной поддержки по телефону. Перечисленные учреждения предлагают выгодные условия, и поэтому сотрудничество с ними будет эффективным.