Фигура финансового управляющего при банкротстве физических лиц для многих до сих пор является «темной» и не совсем понятной – некий субъект проводит некие мероприятия, которые оформляются некими документами, на основании которых Арбитражный суд выносит те или иные (опять-таки не совсем понятные) решения и определения.
А ведь именно финансовый управляющий определяет, как, в каком направлении, каком темпе пойдет та или иная процедура банкротства. Обязанности и полномочия арбитражного управляющего при банкротстве физического лица очень широки. И если «копнуть чуть глубже», то есть ряд негативных нюансов, вроде оспаривания сделок должника, ограничение выезда за территорию РФ, формирование пресловутой «конкурсной массы», из личного имущества и еще ряд «узких мест», на которые стоит обратить внимание.
Итак, как работает финансовый управляющий при банкротстве физических лиц, что важно знать, на что нужно обратить внимание гражданину, который по тем или иным обстоятельствам столкнулся с необходимостью прибегнуть к помощи финансового управляющего. Ответам на эти вопросы и посвящен этот материал, подготовленный специально для участников юридической социальной сети сайт.
Действия и обязанности финансового управляющего при банкротстве физических лиц
Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих и занимающийся частной профессиональной практикой, регулируемой законом о банкротстве. Финансовый управляющий – центральная фигура в процедуре банкротства физического лица. Его участие является обязательным (п.1 ст. 213.9 закона о банкротстве).
«Финансовый управляющий, утверждаемый арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, должен соответствовать требованиям, установленным настоящим Федеральным законом к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве гражданина. Арбитражный суд утверждает финансового управляющего в порядке, установленном статьей 45 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 213.4 настоящего Федерального закона и настоящей статьи» (п.2 ст. 213.9 закона о банкротстве).
Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве физических лиц
Стоимость услуг финансового управляющего при проведении процедуры «под ключ» составляет 85 000 рублей. В эту сумму входят расходы по проведению предбанкротного анализа, внесение денежных средств на депозит арбитражного суда, почтовые, канцелярские расходы и др.. То есть 85 000 рублей – это стоимость «средней», стандартной процедуры банкротства «физика», портфолио которого, как правило, состоит из единственного жилья, единственного источника дохода и 3-4 кредитов в различных банках или микрофинансовых организациях.
При этом на стоимость процедуры банкротства физического лица не влияет регион прописки банкрота и состав кредиторской задолженности.
Банкротство – надежный иммунитет должника от коллекторов и судебных приставов
К сожалению, с падением общего уровня образованности, морали и нравственности в нашей стране появилась такая «профессия» как коллектор, т.е. лицо (или группа лиц), которые законно или незаконно пытаются всячески воздействовать на должника с целью принудить его погасить накопившиеся обязательства.
«Рычаг» коллектора – это непосредственно неисполненные должником обязательства, долги, права требования по которым переходят к агрессивным взыскателям по договору цессии. Методы реализации этого «рычага» разные, но, как правило, сводятся к психологическому воздействию, обработке должника через чувство вины. А какое может быть чувство вины, если ростовщичество в РФ ничем и никем не ограничено? Если можно взять чистыми деньгами 15 000 рублей, которые вырастают до 180 000?
Не будем опускаться до характеристики этой профессии, отметим лишь, что сам факт принятия арбитражным судом заявления на признания гражданина банкротом – это иммунитет, «охранная грамота» от любой назойливой мухи.
«Я принял решение объявить себя банкротом. Все претензии теперь принимаются в установленном законом порядке через финансового управляющего», - вот волшебные слова, которые закрепляются соответствующими процессуальными документами.
Никаких телефонных звонков, никаких угроз, никаких «переговоров», бесед с коллекторами или судебными приставами – «поле битвы» теперь переходит на территорию Арбитражного суда и регулируется арбитражным процессуальным кодексом, а также законом о банкротстве. «Псевдопонятия», кривые схемы, угрозы, да и закон об исполнительном производстве больше не действуют. Запуск банкротства – «открытие кислорода» должнику и три буквы для взыскателей. (мы имеем в виду «АПК» - арбитражный процессуальный кодекс, а вы что подумали?)
Судебная практика и статистика банкротства физических лиц 2018 года
Официальной «чистой» статистики по эффективности реализации процедур банкротства физических лиц и итогов судебной практики не существует. Согласно исследованиям, проведенным финансовым омбудсменом П.В. Медведевым, за последние 2,5 года несостоятельными стали около пятидесяти тысяч граждан. Из них, значительная часть – это банкроты по долгам в жилищно-коммунальной сфере. От десяти до двадцати тысяч – должники ростовщиков – банков и микрофинансовых организаций. Более чем в половине процедур банкротства физических лиц принимала участие Федеральная Налоговая Служба России, что, возможно, свидетельствует о банкротстве граждан, имевших статус индивидуальных предпринимателей. Из этих пятидесяти тысяч должников по своим заявлениям обанкротились приблизительно три тысячи человек.
Цифра в 50 000 даже приблизительно не соответствует количеству граждан, которым нечем платить по своим долгам, которых гораздо, гораздо больше. Павел Медведев называет цифру потенциальных банкротов в 8 млн человек. Нам кажется эта цифра еще больше, так как размер просроченной задолженности по кредитам и ипотеке исчисляется триллионами рублей и год от года растет как снежный ком. Такая разница в цифрах объясняется одним – низким уровнем правовой грамотности и не знанием потенциала закона о банкротстве.
Свои права нужно знать, своими правами нужно уметь пользоваться, иначе за вас это сделают другие и уже в своих целях.
Документы, необходимые для банкротства гражданина
Для проведения экспресс-анализа целесообразности и эффективности процедуры банкротства конкретного физического лица, необходимо всего три документа:
- список кредиторов с суммами задолженности и датами образования;
- список имущества, источников доходов;
- список сделок, совершенных гражданином за последние 3 года.
При этом не нужно опасаться, если были совершены «обычные» сделки купли-продажи недвижимости, автотранспорта и т.п. «Группу риска» составляют только сделки, направленные на умышленное отчуждение активов в преддверие банкротства – они могут быть оспорены с возвратом имущества в конкурсную массу должника.
Банкротство – это палка о двух концах.
Если потенциальный банкрот некогда владел имуществом, совершал крупные, не совсем добросовестные сделки, то банкротство в этом случае крайне негативно может повлиять на судьбу сделок, совершенных гражданином за последние три года.
Если потенциальный банкрот – «обычный» гражданин РФ, с его правдами и невзгодами, просто попавший в сложную ситуацию, то банкротство в этом случае действительно может списать накопившиеся обязательства и позволит начать деятельность «с чистого листа». А обязанность финансового управляющего при банкротстве физического лица - помочь в этом гражданину.
Удачи и успеха в делах!
Банкротство физических лиц — это законная возможность для граждан избавиться от неподъемных кредитов и займов и не отдавать их.
До 2015 года у граждан не было способа закрыть кредитные обязательства и восстановить платежеспособность. С появлением в Федеральном законе № 127-ФЗ главы Х о Банкротстве граждан такая возможность есть. Рассказываем, как признать себя банкротом физическому лицу, и каковы последствия для него и банков.
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Условия банкротства физического лица
- Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
- размер долга больше стоимости его имущества;
- есть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства за отсутствием имущества;
- заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
- дохода недостаточно, чтобы покрыть 10% от суммы ежемесячных платежей.
- По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд
с заявлением о признании его банкротом. Важно учесть, что сумма задолженности не обязательно должна составлять полмиллиона, чтобы суд принял заявление. Можно обанкротиться при долге от 200 000-300 000 рублей. Остальные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:
- накопился долг 350 000 руб.,
- собственности нет, только единственная квартира,
- по кредитам начисляются неустойки и штрафы,
- выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.
- От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица? От 250 000 руб. (по всем займам вместе с пени).
Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 руб. 10% - это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.
- Если на банкротство подает Банк, МФО, Налоговая или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то требования строгие: обязательства более полумиллиона руб. не исполняются 3 месяца и дольше.
Плюсы и минусы банкротства физического лица: стоит ли игра свеч?
К положительным сторонам банкротства относятся следующие:
Банкротство физ.лиц - это цивилизованный и легальный способ погашения долгов, оно не ухудшает социальный статус гражданина, не лишает права работать по профессии.
К минусам банкротства физических лиц относятся:
Какие долги списываются при банкротстве физического лица?
- обязательства перед банком по кредитам, с просрочками, пени, неустойками;
- по микрозаймам;
- по долговым распискам;
- по договорам поручительства;
- по залоговым кредитам;
- по налогам;
- по коммунальным услугам;
- штрафы гибдд.
При банкротстве НЕ списываются следующие долги:
- по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
- по алиментам;
- по субсидиарной ответственности;
- по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.
Таким образом, российское гражданское право исходит из патерналистского подхода к потребителю и предоставляет возможность списать долги перед организациями, но не освобождает от личных долгов человека — на содержание детей или возмещение ущерба. Если основные долги — перед банками, МФО и по ЖКХ, то признание банкротом физического лица поможет от них избавиться. Как это происходит?
Процедуры банкротства физического лица в Арбитражном суде
После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:
- реструктуризация долгов - всегда вводится в первую очередь, если возможно погасить долги в трехлетний период (например, отменить проценты);
- реализация имущества - следует за реструктуризацией, но, если нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
- мировое соглашение - возможно на всех этапах банкротства при согласии должника и кредиторов.
Поговорим о процедурах потребительского банкротства и как объявить себя банкротом по кредитам.
- Реализация имущества
.
Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Перед тем как признать физическое лицо банкротом проводится анализ его долгов и активов — ценностей, которые можно изъять и продать. Реализация заключается в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель - равномерно удовлетворить претензии кредиторов.
Реализация назначается, если:
- план реструктуризации не заявлен или не принят судом;
- гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;
- нет доходов для реструктуризации;
- положение соответствует признакам банкротства.
По закону срок реализации имущества составляет 6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике от подачи заявления до списания долгов проходит 8-9 месяцев.
Если имущества нет, человек будет освобожден от долгов без проведения торгов и расчетов с банками. Процедура разработана для официального списания непосильных долгов.
Например. У мужчины долг по ЖКХ, Тинькофф и Альфа-Банку по потребительским кредитам и Сбербанку, выдавшему автокредит (то есть авто в залоге).
Из имущества есть только квартира и машина, купленная в залог. Квартиру не забирают, поскольку это единственное жилье.
Автомобиль продают на торгах. 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга Сбербанку. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы и торги, затем частично погашены требования Альфы, Тинькофф и ТСЖ. Непогашенная часть списывается.
Таким образом, человек списал все долги, продав одну машину, которая была куплена в кредит.
- Реструктуризация долгов
.
Вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности.
Реструктуризация позволяет размер снизить требований, отменить неустойки и рассчитаться самостоятельно в трехлетний период. Суд утверждает график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на февраль 2020 это 6 %).
Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:
- есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
- у человека нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;
- не признавалось банкротство в течение пяти лет;
- ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет). Банковская реструктуризация кредитов не в счет - это частное изменение условий договора.
План реструктуризации содержит график погашения задолженностей, а также заключение о преднамеренности или фиктивности банкротства. Если требования не соблюдены, в утверждении графика реструктуризации будет отказано на основании 213.18 Закона о банкротстве физических лиц. Кроме того план реструктуризации может быть отменен, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.
Если же человек выполнил план, по окончании непогашенная часть долгов списываются без присвоения статуса банкрота.
- Мировое соглашение
.
Это договоренность между сторонами о порядке и сроках исполнения обязательств, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:
- процедура немедленно прекращается,
- финансовый управляющий не занимается этим делом,
- требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.
Например, после введения реализации имущества банки посчитали перспективы и обратились к заемщику, предложив заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ . Дело прекращается, теперь человек рассчитывается с заимодавцами согласно условиям, установленным документом.
Пошаговая инструкция по банкротству физ лица: как обанкротиться в 2020 году?
С чего начать процедуру, и как оформить банкротство самому? Мы рекомендуем начинать с поиска финансового управляющего. Это ключевая фигура в банкротстве, без которой списание долгов невозможно. Представляем полезные сервисы для поиска:
- в реестрах СРО АУ (арбитражных управляющих);
- в реестре Федресурса (ЕФРСБ);
- в частных реестрах (но такой источник может быть ненадежным).
- Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой , в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях;
- Сводный государственный реестр на сайте Росреестра ;
- Картотеку арбитражных дел , где можно найти дела, которыми занимался (занимается) кандидат, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.
Если нужен юрист по банкротству, и вы не можете решить, в какую компанию обращаться - звоните нам! Мы на бесплатно оценим ситуацию на всех этапах и подберем специалистов, а также сориентируем по стоимости услуг и договоримся с управляющим. Мы знаем, как сделать банкротство выгодным, и поможем правильно объявить себя банкротом.
1. Первый шаг - написать заявление о несостоятельности физического лица и собрать доказательства.
Составление заявления о банкротстве предполагает указание:
- состава семьи;
- причин банкротства;
- признаков несостоятельности;
- перечисления имущества, которым владеет должник;
- статуса: работает ли, и если да - то где;
- данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
- паспортных данных, адреса проживания;
- количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
- количества кредиторов;
- перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
- ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
- СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.
Подготовка документов (подаются копии):
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
- ИНН, СНИЛС;
- Справка о составе семьи;
- Квитанция об уплате госпошлины;
- Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
- Трудовая книжка;
- Справка из ЦЗ, если человек не работает и состоит на учете;
- Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
- Выписка о доходах за последние 3 года;
- Договоры и сделки, заключенные за 3 года с собственностью банкрота;
- Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
- Постановления об исполнительном производстве;
- Письма из банков или от других кредиторов;
- Документы о правах на имущество;
- Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если есть доли в ООО или иных юрлицах, а также если гражданин являлся/является предпринимателем.
Могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от ситуации. Рекомендуем за консультацией.
2. Обращение в Арбитражный суд
Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами.
Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства должника - месту его постоянной регистрации (прописки). Таковым считается помещение, где человек живет преимущественно или постоянно. Суд обязан рассмотреть заявление в течение 5 дней. По результатам выносится определение:
- Оставить заявление физического лица без движения. Например, если не уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов.
- Отказать в банкротстве. Решение принимается, если заявитель не соответствует требованиям, указанным в законе, например, сумма займов слишком мала, или требования не доказаны.
- Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания .
3. Ввод реализации имущества
Поскольку 90% тех, кто может стать банкротом, выбирают процедуру реализации, рассмотрим ее подробно.
После принятия судом решения о реализации имущества:
- в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
- В течение 2-х месяцев подаются требования кредиторов. Организации и физлица включаются в реестр на основании документов, подтверждающих задолженность (долговые расписки, займы на карту, кредитные договоры и пр.). Обоснованность заявлений проверяет суд.
- На протяжении процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются в печатное издание «Коммерсантъ».
- После закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее включается и совместная собственность супругов (тогда половина денег от продажи возвращается мужу/жене). Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
- единственное жилье, если оно не под залогом;
- профессиональное оборудование для работы;
- личное имущество стоимостью до 10 000 р.;
- предметы сельского хозяйства и домашний скот, если они не используются для предпринимательской деятельности;
- предметы обихода.
- Проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком).
- Осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым этапом цена снижается, в конце непроданное имущество предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве отступного, имущество передается физическому лицу.
- За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.
Процедура реализации ведется при активном участии финансового управляющего.
В его обязанности входит:
- проверка банкротства на признаки фиктивности и преднамеренности,
- поиск сокрытого имущества,
- контроль над доходами физического лица,
- проведение общих собраний кредиторов,
- оспаривание подозрительных сделок,
- реализация конкурсной массы и расчеты.
Последствия банкротства физлиц
- В период процедуры банкротства доходы физического лица поступают на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Из зарплаты/пенсии ежемесячно выделяется прожиточный минимум на гражданина и по числу иждивенцев (детей).
- После подачи заявления не нужно платить кредиты, расчеты проводит финуправляющий.
- Коллекторы и приставы закрывают производства, все требования предъявляются только в Арбитражный суд.
- Ценная собственность (дачи, машины, гаражи, акции) будет продана для удовлетворения требований кредиторов.
- Иногда вводится запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, если есть угроза, что должник сбежит.
Что будет после банкротства?
- Запрет на занятие руководящих должностей в течение 3-х лет.
- Запрет на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет.
- При оформлении новых кредитов необходимо информировать банки о том, что в отношении вас уже применялась процедура банкротства физического лица (ограничение действует в течение 5-ти лет).
Чем чревато банкротство для кредитной истории ? Бюро кредитных историй фиксирует информацию уже с первой несвоевременной выплаты, а дальнейшие неисполнение договора портит кредитную историю. Поэтому признание несостоятельности, наоборот, спасает ситуацию. Долги больше числиться не будут, вы перестанете быть вечным неплательщиком перед МФО и банками. Информация о непогашенных займах перестанет обновляться и со временем потеряет актуальность.
Опыт тех, кто занимается банкротством в финансовых организациях, и отзывы самих должников показывают: кредит после банкротства взять можно. Особенно, если речь идет об ипотеке. Повысить вероятность одобрения заявки можно:
- устроиться на работу;
- приобрести материальные ценности: жилье, автомобиль, земельный участок;
- открыть депозит;
- изменить материальное положение к лучшему иными способами.
Законодательного запрета на кредиты после банкротства нет. Улучшение финансового положения гражданина повышает шансы на получение займов и овердрафтов после банкротства.
Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г
- На начальном этапе:
- 25 000 р. вознаграждения управляющего;
- 300 р. госпошлины.
Итого: 25 300 р.
- Через 1-2 месяца возникнут расходы, связанные:
- с публикациями в ЕФРСБ ;
- с публикациями в издании «Коммерсантъ»;
- с почтовыми расходами.
В среднем: 15 000 р.
- Параллельно может потребоваться:
- оплата работы юристов и адвокатов, стоимость услуг которых зависит от объема работ и степени их участия в процедуре;
- оплата услуг нотариуса, оценщика и получение справок.
Заметим, что стоимость банкротства не зависит от региона, затраты определяет сложность дела. Влияет количество займов и наличие имущества. Не принципиально, где вы будете банкротиться - в Москве, Самаре, Иркутске или Казани. В 2020 г. итоговая цена составляет 70 000 - 80 000 руб. В сложных случаях - до 150 000. Если хотите сэкономить – воспользуйтесь комплексной услугой сопровождения . Цена «под ключ» фиксируется сразу, и будет существенно ниже заявленных сумм.
Все больше людей в России задаются вопросом «как стать банкротом физическом лицу». Вопреки устаревшему мнению, суд не отправит человека в долговую яму, а напротив, постарается оттуда вытащить!
Инициировать признание несостоятельности – значит, сделать первый шаг навстречу свободной жизни. Основной целью № 127-ФЗ является оказание помощи людям с непомерной кредитной нагрузкой. Если вам интересны подробности – как подать на банкротство и списать долги с минимальными потерями – обращайтесь!
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.
Какую роль выполняет в суде финансовый управляющий? Каковы его полномочия при банкротстве физлиц , сколько стоят его услуги, и в чем заключаются его задачи Вы узнаете из этой статьи.
Кто такой финуправляющий?
Угадать, кто именно будет Вашим финуправляющим, практически невозможно. Если Вас уверяют, что в качестве финуправляющего будет назначен конкретный человек, не сомневайтесь в том, что Вас пытаются обмануть и заработать денег на Вашей неосведомленности.
ОБЯЗАННОСТИ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО
Рассмотрим основные функции финансового управляющего.
- При наличии у должника имущества, он должен составить его опись;
- Имущество банкрота он делит на то, что подлежит продаже, и то, которое должно остаться у должника при любых обстоятельствах (единственная квартира или дом в собственности, домашние животные, предметы быта, одежда, наличные в сумме не менее прожиточного минимума на каждого члена семьи, топливо для приготовления пищи или поддержания тепла в помещении и прочее);
- После создания описи финуправляющий должен оценить имущество и организовать процесс его реализации (если Вам предлагают продать имущество по неадекватным ценам, Вы вправе оспорить такую оценку, но не забывайте, что таким же правом наделены и кредиторы - в таком случае есть возможность привлечь независимого оценщика, услуги которого придется оплачивать дополнительно);
- Он следит за сохранением имущества (например, если должник пытается переписать на других лиц или незаконно распродать свое имущество, финуправляющий обязан пресечь подобные действия);
- Если управляющий при банкротстве физ лиц обнаружит у должника попытки скрыть имущество, в срочном порядке перевести деньги или провести подобную операцию, будет признано, что должник пытался реализовать фиктивное банкротство (за этим последует либо административное, либо уголовное наказание, в зависимости суммы ущерба: менее 1,5 млн - административное, более 1,5 млн - уголовное);
- Аналогичным образом финуправляющий следит за попытками осуществить преднамеренное банкротство , когда должник осознанно создает условия для снижения своей платежеспособности.
Продажа имущества должна осуществляться в следующем порядке: если стоимость конкретной вещи или жилой недвижимости меньше 100 000 рублей, она должна продаваться с торгов, если ее стоимость превышает 100 000 рублей - с открытых торгов.
В том случае, если имущество продать не удалось, а кредиторы отказались его принимать в качестве оплаты части долга, такое имущество будет возвращено владельцу.
В число обязанностей управляющего также входит:
- Контроль за средствами на счетах заемщика (финуправляющий может на законных основаниях следить, как расходуются средства должника, запрещать перевод денежных средств другим лицам, совершение сделок, а также может самостоятельно открывать новые и закрывать имеющиеся у должника счета);
- Реализация прав юрлица (если гражданин, проходящий процедуру признания несостоятельности, имеет доли в уставном капитале какой-либо компании, к полномочиям финансового управляющего относится и реализация прав юридического лица вместо этого гражданина);
- Право требования возврата долгов заемщику (если у банкрота есть свои собственные должники, при рассмотрении дела о банкротстве управляющий может потребовать с них денежные средства через суд для погашения с их помощью задолженностей своего клиента);
- Распределение денежных средств между кредиторами (при банкротстве физических лиц управляющий должен распределить между кредиторами денежные средства, полученные в результате продажи имущества, а также те деньги, которые есть у должника в банках);
- Право на информацию о материальном состоянии должника (управляющему необходимо обеспечить доступ ко всей информации, которая поможет подтвердить статус несостоятельности банкрота);
- Право оспаривать сделки (если при проведении финансового анализа арбитражный управляющий заметит за гражданином сомнительные сделки, совершенные в последние три года, они могут быть оспорены);
- Право контроля за исполнением обновленного графика выплат (когда судом будет утвержден план реструктуризации , который изменит для должника график выплат, финуправляющий будет следить за тем, чтобы этот план неукоснительно соблюдался);
- Проведение собрания кредиторов (В обязанности финуправляющего входит организация такого собрания, а также информирование кредиторов и суда о проведенной работе);
- Ведение отчетности по делу (финансовый управляющий должен составлять отчеты о своей работе в суде, докладывать о том, в каком состоянии находятся материальные дела гражданина, а также публиковать сведения о банкротном производстве в официальных источниках).
ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО
Все деньги за свои услуги специалист получает только после завершения дела. Важно помнить, что при банкротстве физических лиц оплата услуг арбитражного управляющего осуществляется всего один раз - перед подачей бумаг в суд. Всего закон допускает две процедуры банкротства на одного гражданина.
Оплата делится на две категории:
- Обязательное единовременное вознаграждение финансового управляющего. Сумма установлена законом и составляет 25 000 рублей. Она вносится заявителем на счет суда. Если на момент подачи заявления у заявителя отсутствует необходимая сумма, он вправе просить отсрочки выплаты;
- Если судом будет назначено взыскание на имущество, а также если будет оспорена правомерность совершения сделок гражданином-банкротом, размер вознаграждения финансового управляющего будет зависеть от полученных денежных средств. В процентном соотношении его размер составит 7% от общей суммы.
Любые другие требования по оплате услуг финансового управляющего являются противозаконными. При появлении таких требований Вы можете смело подавать жалобу на назначенного Вам финансового управляющего.
Однако и сам управляющий вправе при выявлении любых нарушений со стороны должника представить соответствующие доказательства суду, после чего Ваше дело будет прекращено. Если Вы действительно хотите избавиться от долговых обязательств на законном основании, честно введите своего специалиста в курс дела и не скрывайте от него реальное положение вещей.
Чтобы избавить себя от лишних хлопот, обратитесь к нашим специалистам. Мы поможем Вам быстро установить свою несостоятельность, проконсультируем по всем сопутствующим вопросам и удостоверимся в том, что Ваши права и интересы соблюдены в полной мере.
Финансовый управляющий. Кто он? Зачем он нужен при банкротстве физического лица? Можно ли обойтись без него? Если нет, то как и где найти идеального финансового управляющего? Ответим на все эти вопросы далее. А также разберем 5 примеров из практики, как недобросовестные в процедуре банкротства физического лица. Эта информация поможет Вам при выборе финансового управляющего.
Ищете опытного финансового управляющего?
Рекомендуем воспользоваться специальным сервисом по подбору и проверке финансовых управляющих. Абсолютно бесплатно Вы получаете доступ к детальной информации о более чем 15000 управляющих. В сервисе организован удобный поиск и сравнение финансовых управляющих по регионам.
Есть такая «профессия» Слово «профессия» мы взяли в кавычки, т.к. арбитражного управляющего нет в перечне профессий. Арбитражные управляющие - это специалисты в области антикризисного управления, занимающиеся частной практикой так же как нотариусы и адвокаты. финансами управлять… Управлять в тот момент, когда у гражданина (или организации) нет возможности в срок платить по своим счетам, и в связи с этим запущена процедура банкротства. Называется эта «профессия» арбитражный управляющий. В зависимости от того, чьими финансами (организации или гражданина) и на какой стадии (в какой процедуре банкротства) управляет арбитражный управляющий, он называется: конкурсным, временным, внешним, или финансовым управляющим.
Финансовый управляющий - это арбитражный управляющий, утвержденный в деле о банкротстве физического лица. Временный, внешний, конкурсный управляющий - в деле о банкротстве юридического лица, в зависимости от той процедуры банкротства, которая введена в отношении юрлица.
Процесс ежемесячной выдачи финансовым управляющим денежных средств, причитающихся банкроту, - настоящий «квест». «А в чем проблема? Я же сдал все банковские карты. Просто пусть вставит карту в банкомат и снимет, причитающиеся мне деньги» - так думаю многие люди, проходящие процедуру банкротства физического лица. На самом деле все намного сложнее:
- все счета банкрота блокируются банками после введения процедуры реализации имущества, поэтому просто снять денежные средства с карты в банкомате не получится.
- финансовый управляющий открывает на имя банкрота специальный (банкротный) счет;
- если нужно перевести и выдать денежные средства, находящиеся на других счетах, финансовый управляющий направляет письменный запрос-требование о переводе денежных средств на основной счет банкрота. Этот запрос рассматривается до одного месяца (зависит от банка).
- операция снятия денег финансового управляющего с основного счета банкрота занимает несколько дней (в зависимости от банка). К сожалению, в банках нет отточенных механизмов (онлайн-банка) для финансового управляющего. И любые операции по счетам банкротов проходят массу внутренних банковских согласований.
Как видите, процесс снятия и выдачи денежных средств требует от финансового управляющего много времени и сил. Именно поэтому некоторые управляющие пытаются договориться с должниками о выдаче денежных средств разом по итогу процедуры. Не думаем, что такой вариант Вас устроит! Клиенты нашей компании ежемесячно (с того момента, как суд обозначит причитающуюся банкроту сумму) получают денежные выплаты в процессе банкротства физического лица.
Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц считается ключевой фигурой. Он выступает в качестве посредника между должником и кредиторами. Его деятельность направлена на обеспечение баланса интересов сторон. Участие управляющего в процедуре признания несостоятельности гражданина обязательно. Банкротство физических лиц без финансового управляющего не осуществляется. Рассмотрим далее полномочия этого субъекта, обязанности, права и специфику деятельности.
Требования к субъекту
Финансовый управляющий для физических лиц должен быть профессионалом в сфере антикризисного управления. К нему законодательство предъявляет достаточно жесткие требования.
В первую очередь, субъект должен пройти обучение и стажировку. Он должен состоять в саморегулируемой организации (СРО). Финансовый управляющий для физических лиц должен периодически повышать квалификацию, отчислять взносы.
Нюанс
Согласно ст. 213.9 ФЗ № 127, требование о заключении дополнительного договора об обязательном страховании ответственности к финансовому управляющему для физического лица не применяется. Речь идет о соглашении, связанном с обязанностью лица возместить риски участникам процедуры и прочим субъектам при ненадлежащем исполнении или невыполнении управляющим поставленных перед ним задач.
Обязанности
Они закреплены в 8 пункте ст. 213.9 ФЗ № 127. В соответствии с нормой, в обязанности финансового управляющего при банкротстве физического лица входят:
- Принятие мер по выявлению имущества должника и обеспечению его сохранности.
- Проведение анализа платежеспособности гражданина.
- Выявление признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.
- Ведение реестра требований кредиторов физлица.
- Уведомление кредиторов о созыве собраний в соответствии с 5 пунктом ст. 213.8.
- Организация, проведение собрания для рассмотрения вопросов, входящих в его компетенцию.
- Уведомление кредиторов и прочих кредитных структур, в которых у должника открыты счета или имеются вклады, в том числе по картам, а также других дебиторов гражданина о введении процедуры реструктуризации задолженности либо продажи имущества. Извещение направляется в течение 5 дней (рабочих) с даты, когда управляющему стало известно о наличии дебитора/кредитора.
- Рассмотрение отчетов о выполнении плана реструктуризации задолженности, предоставленных физлицом, предоставление собранию кредиторов заключения по полученным сведениям.
- Контроль за своевременным выполнением физлицом текущих требований, перечислением средств на их погашение.
- Направление кредиторам отчета не реже одного раза в квартал, если другая периодичность не установлена собранием.
Дополнительные функции
Приведенный выше перечень не считается закрытым. В ст. 213.9 указано, что финансовый управляющий при банкротстве физических лиц может выполнять и другие обязанности, закрепленные законом.
Так, субъект может вести бухгалтерию гражданина, выделять ему средства в необходимом для жизни размере, оплачивать счета, алименты и пр. Финансовый управляющий для физического лица становится фактически поверенным в делах. Кроме того, он может участвовать в описи имущества, организации торгов, распределении средств между кредиторами, проверке сделок, совершенных должником в течение последних 3-х лет. В обязанности управляющего может входить сообщение администрации предприятия, на котором работает гражданин, реквизитов для отчисления денег в счет погашения обязательств.
Ответственность
Как видно, перечень обязанностей лица, привлекаемого в качестве , достаточно обширен. При этом законодательство предусматривает ответственность за ненадлежащее выполнение либо неисполнение возложенных на субъекта функций.
При нарушении правил деятельности финансовому управляющему может быть вменен штраф. Его величина определяется, исходя из серьезности нарушения, и может достигать 50 тыс. р. В случае неоднократного нарушения установленных законом предписаний управляющему может грозить дисквалификация на 3 г.
Поиск финансового управляющего для физического лица часто становится настоящей проблемой.
Выбрать квалифицированного специалиста можно на официальном сайте Федерального реестра. На этом ресурсе присутствует вся информация по делам о несостоятельности в РФ. На сайте есть перечень членов СРО, из которого можно выбрать специалиста.
Чтобы оплата финансового управляющего при банкротстве для физического лица не стала пустой тратой средств, необходимо обратить внимание на ряд критериев при выборе. В первую очередь, речь идет об опыте работы. В перечне, о котором говорилось выше, указывается информация о дате регистрации специалиста в реестре. Соответственно, если субъект давно работает в сфере, то имеет высокий уровень квалификации.
Вместе с тем при банкротстве физических лиц услуги финансового управляющего , длительное время осуществляющего профессиональную деятельность, будут стоить довольно дорого.
Есть еще одна существенная проблема. Специалист, длительное время участвующий в процедурах банкротства организаций, вряд ли согласится сотрудничать с гражданином за небольшое вознаграждение.
Если у должника нет средств на оплату услуг высококвалифицированного управляющего с опытом работы, целесообразно обратиться к новичкам в этом деле или профессионалам, занимающимся исключительно процедурой банкротства физических лиц. Вознаграждение финансовых управляющих узкой специализации или недавно работающих будет небольшим. Узнать сферу деятельности специалиста можно, нажав на перечень дел, находящихся в работе.
Еще одним источником поиска информации об управляющем может стать картотека арбитражных дел. Здесь можно найти сведения о наличии/отсутствии административного производства или дела о дисквалификации специалиста.
Важный момент
При выборе специалиста необходимо обратить внимание на наличие сведений о самоотводе в делах о банкротстве. Некоторые управляющие самоустраняются в неподходящий момент. Это, разумеется, говорит не в их пользу.
Порядок назначения
При составлении заявления физлицо указывает СРО, из членов которого суд выберет управляющего. Можно привести информацию о конкретном специалисте. Если эти данные будут отсутствовать, заявление будет оставлено без движения.
После этого суд направляет запрос в СРО, указанную заявителем, с просьбой предоставить квалифицированного специалиста для участия в деле. Затем возможно 2 варианта:
- Никто из членов СРО не согласится участвовать в процедуре. На практике такой вариант довольно часто встречается. Причина - низкое вознаграждение финансового управляющего. Банкротство физических лиц - процедура достаточно трудоемкая, но при этом невыгодная для специалистов. У должников обычно отсутствует ликвидное имущество, а их доходов едва хватает на жизнь. Если возникла такая ситуация, суд предложит указать другую СРО. Стоит отметить, что поиск управляющего не может продолжаться бесконечно. Если в течение 3-х мес. специалиста найти не удастся, заявление останется без рассмотрения.
- Специалист будет выделен для участия в деле, и суд его утвердит. Конечно, не всегда суд соглашается с кандидатурой управляющего сразу. Отказ в привлечении конкретного лица может быть связан с обнаружением признаков взаимозависимости между должником и специалистом.
Права финансового управляющего при банкротстве физических лиц
Они закреплены в п. 7 ст. 213.9 ФЗ № 127. В полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица входят:
- Подача заявлений от имени должника о признании недействительности сделок по основаниям, закрепленным в статьях 61.2, 61.3 ФЗ № 127, а также совершенных с нарушением этого нормативного акта. (Сделки физлиц, не имеющих статуса ИП, заключенные до 1 октября 2015 г. с целью нанести ущерб кредиторам, обжалуются в соответствии со ст. 10 ГК в рамках дела о банкротстве граждан.)
- Заявление возражений на требования кредиторов.
- Участие в процессе реструктуризации долгов в статусе третьего лица, не имеющего самостоятельных требований в отношении предмета спора, на стороне физлица в спорах, связанных с имуществом.
- Получение информации о наличии у гражданина имущества, счетов, вкладов (депозитов), в том числе по картам, остатков на электронных кошельках, сведений об операциях с электронными деньгами, в том числе о переводах от других граждан, организаций, госорганов, структур территориальной власти.
- Истребование от физлица данных о его деятельности по соблюдению плана реструктуризации задолженности.
- Созыв собрания кредиторов для обсуждения вопроса, касающегося предварительного согласования сделок и принятия решений должником в случаях, закрепленных ФЗ № 127.
- Направление ходатайств в арбитраж о принятии/отмене мер, направленных на обеспечение сохранности материальных ценностей, принадлежащих физлицу.
- Заявление отказа от исполнения сделок физлица по правилам, закрепленным ФЗ № 127.
- Получение сведений о кредитной истории гражданина из официальных источников.
- Привлечение иных лиц к делу для обеспечения реализации своих обязанностей. Участие сторонних субъектов допускается только при согласии арбитражного суда. Иные лица привлекаются к производству на договорной основе по правилам, закрепленным ФЗ № 127.
Особенности привлечения сторонних лиц
Следует сказать, что арбитраж вправе вынести определение о привлечении сторонних субъектов к производству, если управляющий докажет целесообразность этого действия, а также обоснованность размера вознаграждения для них. При этом необходимо согласие самого должника.
Ходатайство управляющего должно быть рассмотрено в десятидневный срок со дня поступления.
О месте и дате заседания извещаются стороны производства по правилам, закрепленным в АПК.
Вознаграждение специалиста
Услуги финансового управляющего для физических лиц являются существенной статьей расходов. Стоит сказать, что в 2016 г. было решено увеличить размер специалистов в 2,5 раза - с 10-ти до 25 тыс. р. Связано это с большим объемом работы и высокой степенью ответственности управляющего. По мнению законодателей, они не соответствовали действовавшему ранее размеру оплаты труда. Необходимо отметить, что указанная сумма - не ежемесячный платеж, а вознаграждение за весь период деятельности субъекта. Между тем процесс может затянуться на полгода.
В соответствии с последними поправками в законодательстве, оплата работы управляющего - 25 тыс. р. за каждую совершаемую процедуру. Их в процессе три: реструктуризация, продажа имущества, заключение мирового соглашения. В производстве может быть одна процедура или все три. Соответственно, фиксированная часть вознаграждения специалиста варьируется от 25 до 75 тыс. р.
Кроме того, управляющему полагается процент с продажи имущества гражданина (7 %) или от величины графика реструктуризации.
Расчет
Рассмотрим порядок определения суммы вознаграждения на примере. Предположим, у физлица образовалась задолженность в размере 1 млн рублей. В отношении него была начата процедура реструктуризации долга. Вознаграждение управляющего будет 95 тыс. р. (25 тыс. р. + (7 % х 1 млн р.).
Гражданин не исполнил план, предложенный ему, соответственно, суд ввел процедуру продажи имущества. Управляющий продал его за 700 тыс. р. От этой суммы он получит 25 тыс. и 49 тыс. (7 % х 700 тыс.). В итоге общая величина вознаграждения составит 169 000 р.
Издержки специалиста
При банкротстве физических лиц расходы финансового управляющего неизбежны. Их возмещение возлагается на гражданина-банкрота. Однако за распределение средств отвечает управляющий. Деньги на необходимые расходы специалист берет из ежемесячного дохода физлица, а также из прибыли, полученной при реализации его имущества.
В процедуре банкротства возникают затраты на:
- Публикацию информации о введении какой-либо процедуры в отношении банкрота в газете "Коммерсант". В среднем стоимость колеблется в пределах 10-11 тыс. р.
- Публикация информации в Федеральном реестре. Обнародуются, в частности, сведения об открытии производства, организации собрания кредиторов, дате проведения торгов, заключении мирового соглашения и т. д. За каждое сообщение необходимо заплатить около 400 р. Средняя величина расходов составляет порядка 3 тыс. р.
В рамках производства возникают и другие расходы: почтовые издержки, оплата банковских услуг, организация торгов и пр.
Обязательные условия
Средства, которые будут составлять вознаграждение управляющего, гражданин вносит на депозит суда. Сначала нужно перечислить 25 тыс. р. Эту сумму следует заплатить при подаче заявления, а квитанцию приложить к иску. При ее отсутствии заявление будет оставлено без движения.
Гражданин, однако, может ходатайствовать о предоставлении ему рассрочки.
Процентную часть нужно будет выплатить по окончании реализации плана реструктуризации или по завершении торгов.
Разрешение споров
На практике могут возникнуть разногласия между управляющим, кредиторами и должником по вопросам оплаты услуг субъектов, привлеченных специалистом к производству для обеспечения исполнения им его обязанностей. Эти споры должны разрешаться по правилам, закрепленным в 5 пункте ст. 20.7 и п. 1 60 статьи ФЗ № 127.
Смена финансового управляющего
При банкротстве физических лиц нередко возникают ситуации, когда необходимо заменить специалиста. Данная процедура предусматривается в законодательстве.
Сменить управляющего можно как посредством самоотвода, так и по ходатайству сторон или саморегулируемой организации, в которой состоит специалист.
Причинами замены могут являться:
- Ненадлежащее исполнение обязанностей.
- Бездействие специалиста, повлекшее убытки или причинившее ущерб участникам производства.
- Совершение административного проступка или преступления.
Самоотвод управляющий может заявить в любой момент по собственному желанию.
Обязанности банкрота
Гражданин должен по требованию финансового управляющего предоставлять ему сведения о составе имущества, находящегося в его законном владении, месте его нахождения, составе обязательств, кредиторах и прочую информацию, имеющую значение для процедуры банкротства. На это законодательство отводит физлицу 15 дней с момента получения соответствующего запроса.
В случае уклонения от исполнения данной обязанности управляющий передает в арбитраж ходатайство об истребовании необходимых сведений. На основании этого обращения суд выдает специалисту запросы с правом получать ответы на руки.
Умышленное сокрытие информации влечет для должника ответственность, предусмотренную в действующем законодательстве.
