Время чтения ≈ 6 минут
Сберегательный сертификат ОАО Сбербанка России – это ценная бумага определенного номинала, имеющая несколько степеней защиты от подделок, и дающая право его владельцу на получение дохода при предъявлении данного сертификата.
Как получить сберегательный сертификат
Эти бумаги являются неименными (к слову, существуют и именные), или, как еще принято называть их — на предъявителя. Пришел в банк, показал паспорт и получил по нему вознаграждение. Сертификаты на предъявителя имеют такие ценные особенности как возможность дарить их, передавать другому человеку без каких-либо нотариальных процедур. То есть, при оформлении сертификата Вы предъявляете паспорт, но потом этот сертификат можете передать абсолютно любому человеку, и он также по паспорту может обналичить данный вклад.
Отсюда же возникают и некоторые сложности. Сертификат могут украсть и также спокойно обналичить. Однако, Сбербанк в данном случае позволяет решить данную проблему с помощью суда. Ведь, обналичивание сертификата также можно отследить.
Условия получения сберегательных сертификатов Сбербанка просты:
- Возраст должен быть от 14 лет
- Валюта – рубли
- Минимальная сумма на приобретение сертификатов – 10 000р
- Пополнение – не предусмотрено
- Досрочное снятие делает ставку 0,01% годовых в зависимости от срока хранения
- Процентная ставка от 0,01% до 11,5% годовых
Важное пояснение : сертификат не имеет строгих ограничений по сроку хранения, кроме изменения процентной ставки, причем существенной. Решили обналичить сертификат раньше времени – довольствуйтесь ставкой 0,01% годовых в зависимости от количества дней хранения сертификат. Ситуации могут возникнуть разные, но главное, можно в нужный момент обналичить свои деньги и получить даже каплю процентов. Но всё-таки, лучше соблюдать условия хранения сертификатов и не обналичивать их раньше срока.
Как выглядит этот сертификат? Он имеет форму установленного образца формата А5 (размер обычной тетрадки) и содержит ряд обязательных полей:
- Номер серии;
- Размер вклада – сумма, на которую был куплен сертификат;
- Процентная ставка за пользование вкладом;
- Дата внесения вклада;
- Дата востребования суммы;
- Сумма причитающихся процентов;
- Наименование филиала, выдавшего сертификат;
- Ряд отметок банка – подписи, печати, голограммы.
Сберегательные сертификаты: плюсы и минусы
| Плюсы | Минусы |
|
|
Как видите, у сберегательных сертификатов есть и минусы, хотя они настолько малы, что ими можно и пренебречь. Достаточно просто соблюдать правила банка по «выдержке» сроков, и соблюдать определенную личную осторожность, и тогда всё будет хорошо. Кстати, Вы слышали что-нибудь про ?
Приобретение сертификатов не требует заключения каких-либо договоров, это примерно как купить в магазине какой-либо товар . В Сбербанке, правда, попросят предъявить паспорт, но это для Вашей же безопасности.
На заметку : почему у сертификатов больше процентная ставка чем у обычных вкладов? Всё просто – сертификат в соответствии с законодательством не подлежит обязательному страхованию, как например, банковский вклад. Соответственно, проценты повышаются, как и риски. Кроме того, банк не платит в фонд АСВ ежеквартальные отчисления за сертификаты, как в случае с обычными вкладами, что также позволяет ему назначить более высокие процентные ставки.
В каких случаях выгодно приобретать такие ценные бумаги? Не все ведь привыкли к таким финансовым инструментам. Многие думают, что обычный банковский вклад – единственный доступный для физических лиц способ сохранить и приумножить деньги, не владея при этом какими-либо финансовыми навыками (типа, работы на валютном рынке).
Почему сберегательные сертификаты это удобно
1) Сертификаты — наиболее выгодный способ сохранения и преумножения денег на сегодняшний момент . Доход по сертификатам выше, чем по самым выгодным банковским вкладам. Поэтому, имеет смысл приобрести их, если скопилась определенная сумма денег. Сбербанковская программа позволяет приобрести сертификаты от 91 до 1095 дней. Можно приобретать как краткосрочные сертификаты и получать прибыль за короткий промежуток времени, а можно делать ставку на долгий срок, извлекая максимальный доход.
2) Многие пенсионеры могут теперь хранить деньги в подобных сертификатах. Не все люди преклонного возраста готовы разобраться в тонкостях банковских продуктов и условиях. А купить сертификат и хранить его дома для них проще. К тому же, приобретение сертификатов в некоторых случаях позволяет таким способ передать наследство.
3) Сберегательные сертификаты – весьма удачный вариант подарка . Дарить деньги как то не принято. Различные магазинные сертификаты тоже не всем нужны. А подарить деньги в виде непривычной ценной бумаги – очень нужный подарок и его точно запомнят.
4) Сберегательные сертификаты позволяют упростить перевозку денег . Одна бумажка в виде сертификатов может заменить толстую пачку денег. Допустим, если семья продала квартиру и имеет на руках определенную сумму денег, и переезжает в другой город, то выгоднее и проще купить на них сертификатов, чем открывать банковский счет, к тому же это позволит получить определенный доход.
Приведем таблицу процентных ставок сберегательных сертификатов Сбербанка в зависимости от величины срока и суммы:
| Номинал /дни | 91-180 дней | 181-365 дней | 366-730 дней | 731-1094 дней | 1095 дней |
| 10 000-50 000р | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
| 50 000 – 1 000 000р | 8,3% | 8,6% | 8,9% | 9,3% | 9,8% |
| 1 000 000 – 8 000 000р | 9% | 9,3% | 9,6% | 10% | 10,5% |
| 8 000 000 – 100 000 000р | 9,4% | 9,7% | 10% | 10,4% | 10,9% |
| от 100 000 000р | 10% | 10,3% | 10,6% | 11% | 11,5% |
Сбербанк периодически меняет ставки, поэтому для точной информации лучше следить за цифрами на самом сайте банка.
Кстати, из таблицы можно заметить, что практически не имеет смысла приобретать сертификаты менее чем на 50 000р ввиду разительного отличия ставок.
В заключении отметим, что уже давно ходят слухи о желании правительства отменить подобные неименные сертификаты, однако, пока никакой достоверной информации о подготовке соответствующих законов нет.
Согласно Федеральному закону от 26.07.2017, запрещающему продажу ценных бумаг на предъявителя, Сбербанк прекратил продажу сберегательных сертификатов и их прием на хранение с 1 июня 2018 года.
Сберегательный сертификат – это банковский продукт, аналогичный вкладам. Это – ценная бумага, которая удостоверяет обязательства банка по выплате некой суммы денег физическому лицу.
Этот тип вложений пользовался высоким спросом на финансовом рынке. По ней проценты выше, нежели у обычных вкладов. В прошлом году в обращении было двадцать шесть тысяч бланков, на общую сумму четырнадцать с половиной миллиардов рублей.
Так выглядит ценная бумага
Связано это с тем, что:
- Документ до востребования оформляется в короткий срок
- Бумаги можно передать третьей стороне – физическому лицу
- Бумаги для оплаты предоставить возможно в любое время, в том числе и ранее указанного срока
- Удобен для хранения большой суммы
Куда вложить денежные средства, чтобы они работали? Один из популярных вопросов. Вкладывать деньги в акции и инвестиции требуют не только постоянного контроля, но и специальных знаний. Вкладывать деньги в драгоценные металлы, можно, но фиксированный доход такое вложение не принесет.
Лицевая сторона ценной бумаги 
Обратная сторона ценной бумаги
В банке есть возможность вложить деньги по нескольким направлениям:
Особенности денежного сертификата Сбербанка
Ценная бумага выпускается сроком от трех месяцев до трех лет, в рублях. Продлить срок действия нельзя, возможно обналичить один и оформить следующую. Проценты будут начисляться при сумме минимум в 10 тыс. руб. по ставке. Клиент может определить самолично количество оформленных документов, срок действия и цену. Если клиент предъявляет его раньше окончания срока действия к оплате, то по ставке «До востребования».
Денежный сертификат Сбербанка может использоваться как залог, подарок или завещание и его даже можно продать.
Ценную бумагу можно передать третьей стороне, основное условие – актуальный срок действия.
Это является большим преимуществом этого вида вкладов, часто банк идет навстречу клиентам и оформляет документ на гораздо большую сумму, чем это предусмотрено правилами.
Часто такие виды вкладов использовались в коррупционных схемах. Анонимные транзакции позволяли обходить законодательные нормы, что могло быть использовано в преступных целях. Известны частые случаи мошенничества с использованием неименного документа. Эти факты легли в основу отмены сберегательных сертификатов на предъявителя.
Особенности ценной бумаги
Проценты по сберегательному сертификату
Так как страхование сумм при подобном вкладе не предусмотрено (подробнее об этом далее в статье), то это позволяет увеличить процент для такого вида вложений.
Размер процентных ставок
Как оформить сертификат на предъявителя
Для оформления документа необходимо было в отделении банка получить талон на оформление вклада. Далее – предъявить паспорт операционисту, выбрать срок и сумму вложения.
Для оформления вам потребуется паспорт, 5 минут времени и сумма денег для внесения на счет
Работник банка подготовит бланк и вы сможете пройти в кассу для уплаты суммы вклада, где вам выдадут документ (его корешок с вашей подписью и данными остается у кассира) и чек. Сама процедура получения совершенно не трудоемкая, в отсутствии очереди занимает максимум 5 минут.
В ценных бумагах заполняются все строки и поля без исключения, в противном случае документ будет признан недействительным. Необходимо указать:
- Наименование
- Проценты
- Дата оформления
- Причина выдачи
- Сумма вклада – цифрой и прописью
- Обязательство от банка вернуть денежные средства по требованию
- Дата востребования
- Адрес
- Подписи обеих сторон и печать банка.
По окончании действия документы выплачиваются начисленные проценты, намного выше чем по депозитам. От ценных бумаг с минимальным номиналом десять тысяч рублей особой прибыли не будет, лучше всего, купить один документ на максимально возможную сумму.
Если документ будет предъявлен к оплате раньше срока, то проценты будут равны 0,01.
Сертификат на предъявителя можно передавать третьей стороне, в документах это никаким образом не фиксируется. Но передача документа возможна только в период его действия.
Варианты сертификатов Сбербанка
Именные сертификаты – это документы, содержащие сведения о личных данных клиента. Их передача третьей стороне происходит посредством уступки права требования. На именном документе на обратной стороне заполняется поле с информацией о личных данных. Если при неоднократной передаче выпадет даже одно звено цепочки, то документ автоматически признается не подлинным.
Сертификат клиент может обналичить в любое удобное для себя время, подарить, завещать, так же к достоинствам можно отнести и еще то, что для передачи документа третьей стороне не требуется юридического оформления действий, потребовать оплату допускается на всей территории Российской Федерации.
Чтобы получить деньги по ЦБ нужно обратиться в офис Сбербанка с документом и паспортом.
Если бланк ЦБ утерян, то восстанавливается в судебном порядке.
Недостатки сертификатов на предъявителя
По отзывам можно, отметить такие недостатки ценных бумаг:
- Повышенныйриск, продукт не подлежат страхованию;
- Если произошла утеря неименного документа, то предъявить его к оплате имеет возможность любой человек;
- Нельзя пролонгировать срок действия, можно только приобрести новый. При досрочном обналичивании теряется часть дохода.
Банковская организация выдает высокие проценты по сертификатам, данный вид вкладов денежных средств не страхуется.
Если вы приняли решение вложить свои деньги в сертификат Сбербанк, то предъявлять для оплаты бумагу раньше срока не рекомендуется, так как процентная ставка упадет.
Зато оформление не займет много времени и обширного пакета документов – необходим только паспорт гражданина Российской Федерации.
Заключение
С этого года внесено множество поправок в Федеральный закон, касающихся личных финансов россиян. Были отменены сберкнижки, сертификаты на предъявителя. Введение таких изменений позволит государству бороться с коррупцией и преступностью.
Каждый, у кого есть деньги, стремится их сохранить и приумножить. Решений, которые позволяют сделать это, сегодня на финансовом рынке достаточно много. Однако далеко не все имеют представление об их разнообразии. Между тем, правильный выбор невозможно сделать без знаний об особенностях инструмента инвестирования. Многие предпочитают банковские вклады, так как считают, что они наиболее надежны. Но не стоит забывать, что существуют и другие более интересные инструменты, например, сберегательный сертификат.
В этой статье Вы узнаете о том:
- Преимущества и недостатки такого инструмента
- Что лучше и выгоднее выбрать: вклад или сертификат Сбербанка?
- Как оформить сертификат и многое другое.
Что такое Сберегательный сертификат Сбербанка
Россияне привыкли доверять Сбербанку. Однако ставки по депозитам здесь довольно низкие. Такая ситуация ведет к росту популярности других инвестиционных инструментов, предлагаемых этой кредитной организацией. Один из них – Сберегательный сертификат Сбербанка. Тем не менее до сих пор не все знают, что это такое и имеет ли он преимущества по сравнению с традиционным депозитом.
Сберегательный сертификат в отличие от вклада представляет собой ценную бумагу. Она подтверждает следующие обстоятельства:
- вкладчик внес в банк деньги;
- по окончании срока, закрепленного в сертификате, клиент имеет право получить вложенные им средства вместе с оговоренными процентами.
Сберегательный сертификат в 2017 году является надежным способом сохранить и даже приумножить капитал.
Плюсы и минусы сертификата
Как любой финансовый инструмент сертификат Сбербанка имеет ряд преимуществ и недостатков. Чтобы понимать, насколько этот способ инвестирования подходит в конкретной ситуации, следует внимательно изучить его основные характеристики.
Прежде всего, следует отметить, что по сберегательному сертификату доходность находится на довольно высоком уровне. Она превышает проценты по вкладам. При желании рассчитать, какую сумму получит вкладчик, можно на сайте Сбербанка, используя специальную опцию – калькулятор.
Среди других плюсов сберегательного сертификата можно назвать следующие:
- Оформляется на предъявителя. Поэтому нет необходимости открывать счет на конкретное лицо, а передавать его проще, чем вклад.
- Для получения денег достаточно предъявить паспорт и ценную бумагу. Обращаться при этом можно в любое российское отделение банка. Поэтому сберегательный сертификат для пенсионеров является отличной альтернативой завещания, его также удобно дарить или использовать для транспортировки денег.
- Простота оформления. Достаточно обратиться в любой офис Сбербанка, внести необходимую денежную сумму (можно с карты или депозита) и получить ценную бумагу.
- Широкий диапазон возможного срока действия – минимум три месяца, максимум три года.
- Доступная минимальная сумма оформления. На данный момент она составляет 10 тысяч рублей.
- Высокая степень мобильности. Сертификат легко передавать в качестве оплаты. При этом не понадобится оформлять доверенность.
- Надежность сберегательного сертификата устанавливается различными степенями защиты. С этой точки зрения такую ценную бумагу можно сравнить с банкнотами. Подделать сертификат сложно. Более того, никто этим не занимается.
Несмотря на значительное количество плюсов присущи сберегательному сертификату и ряд недостатков. Прежде всего, важно позаботиться о безопасности собственных средств. Для этого требуется обеспечить отсутствие доступа к ценной бумаге посторонним лицам. При ее хищении или утрате иным образом доказывать право собственности придется через суд. Обрести уверенность можно, если хранение сберегательного сертификата доверить Сбербанку. Такая услуга предоставляется абсолютно бесплатно.
Среди других недостатков сберегательного сертификата можно выделить следующие:
- Ценные бумаги не являются депозитом. Поэтому средства, инвестированные в сберегательный сертификат, страхованию не подлежат. Получается, что при потере лицензии банком средства вернуть будет практически невозможно. Правда, такой риск вряд ли можно назвать реальным по отношению к Сбербанку.
- Пролонгация (то есть продления срока) отсутствует. После завершения придется обратиться в банк, обналичить сертификат и при желании оформить документы на новую ценную бумагу.
- Досрочное снятие средств по сберегательному сертификату невыгодно. В этом случае процент будет начислен минимальный – по ставке до востребования.
В целом можно отметить, что недостатки сберегательных сертификатов несущественны. В определенных ситуациях они сходят на нет под давлением их преимуществ.
Проценты по Сберегательному сертификату Сбербанка
Проценты по Сберегательному сертификату в Сбербанка выше чем по аналогичным депозитам в Сбере. Банк может предложить повышенные проценты по данному инструменту за счет того, денежные средства размещенные в сертификат не подлежат страхованию.
Ниже представлены актуальные проценты по сберегательному сертификату Сбербанка на 23.04.2017:
Сберегательный сертификат или вклад в Сбербанке
Инвесторы, у которых имеется существенная сумма денег, предпочитают вкладывать их в несколько инструментов. Однако если сумма, имеющаяся в наличии, небольшая, смысла делить ее нет. В такой ситуации неизбежно встает вопрос – что лучше: Сберегательный сертификат Сбербанка или вклад? Однозначного ответа на него дать нельзя. Во многом все определяется целями вкладчика и конкретной ситуацией.
С одной стороны проценты по сберегательном сертификату Сбербанка в 2017 году выше, чем по вкладам. Однако абсолютно разные условия ведут к тому, что выбор следует делать максимально продуманно и осознанно.
Предпочесть сберегательный сертификат стоит в следующих случаях:
- Есть желание быстро и без лишних проблем передать средства третьему лицу. Так как получить деньги по сберегательному сертификату может любой, у кого есть паспорт, его можно с легкостью подарить, передать в наследство или оплату.
- Вкладчик практически уверен, что деньги до окончания срока сертификата ему не понадобятся.
- Если необходимо перевозить деньги по России.
В настоящее время банки предлагают довольно обширный набор инструментов для сохранения, а иногда даже и для инвестирования сбережений. Конечно, самыми популярными банковскими продуктами являются вклады и депозиты, про которые уже все знают довольно много. Однако всё чаще и чаще стала попадаться на глаза реклама сберегательных (депозитных) сертификатов. Причём, активнее всех продвижением сертификатов занимается именно Сбербанк, заявляя, что сертификат банка гораздо выгоднее обычных вкладов.
Если есть реклама, значит банку это выгодно. А вкладчику, естественно, интересен вопрос, а есть ли у сберегательного сертификата какие-нибудь существенные преимущества по сравнению с традиционными банковскими предложениями.
Что такое сберегательный (депозитный) сертификат
Сберегательный сертификат – это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк (ст. 844 ГК ), и дающая право её держателю (физическому лицу) получить сумму депозита через установленный в ней срок и с причитающимися процентами в выдавшем эту бумагу банке. Депозитный сертификат – это тоже самое, только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.Выглядит эта бумажка примерно так:
Сертификаты бывают именными и на предъявителя. На именных сертификатах указывается владелец и, тем самым, данный продукт очень мало отличается от вклада (разве что владелец может переуступить права на этот сертификат через цессию. Непосредственно на именном сертификате или на дополнительных листах есть поля, куда можно вписать нового владельца. Тот, кто передает права, называется цедент, а тот, кому передают права – цессионарий).
Основным документом, регулирующим выпуск и оборот сертификатов, является указание Банка России от 31 августа 1998 года № 333-У «О внесении изменений и дополнений в письмо Центрального банка России от 10 февраля 1992 года № 14-3-20 «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» (можно посмотреть ).
Именные сертификаты наши банки почему-то не любят, а предлагают населению именно сберегательные сертификаты на предъявителя, на которых нет сведений о лице, купившем сертификат. Поэтому на них мы и остановимся.
Зачем нужен сберегательный сертификат клиенту:
Сберегательный сертификат имеет бОльшие проценты, чем вклад.
Сразу хочу тут оговориться, сберегательный сертификат Сбербанка имеет большие проценты по сравнению с вкладом в том же Сбербанке, а не вообще. Я думаю, не секрет, что, несмотря на то, что Сбербанк является лидером по привлечению депозитов, процентные ставки по ним оставляют желать лучшего. И рассматривать данный пункт как преимущество справедливо только для фанатов Сбербанка, как самого большого банка в России.
На октябрь 2015 года в Сбербанке можно приобрести следующие сертификаты:
Аналогом сертификата (фиксированный срок, без возможности дополнительных взносов и частичного снятия) является вклад «Сохраняй»:
Мобильность сберегательного сертификата.
Сберегательный сертификат на предъявителя можно передать любому лицу, причём, для этого не нужно составлять каких-либо документов. Достаточно просто физически передать эту ценную бумагу.
Для обналичивания сертификата любое лицо должно обратиться в кредитное учреждение, выдавшее сертификат, при себе имея только саму ценную бумагу и паспорт.
Сберегательный сертификат удобен при хранении, а также подойдёт, если Вам физически нужно перевезти из одного города в другой большую сумму денег, а пластиковым картам и безналичным платежам вы по каким-либо причинам не доверяете, или просто не хотите пользоваться подобными услугами. Ведь спрятать одну бумажку гораздо проще, чем «килограммы» денег:)
При обналичивании сертификата не возникает необходимости в уплате НДФЛ (налога на доходы физического лица), причём, независимо от того, покупали ли Вы сертификат непосредственно в банке или он попал к Вам каким-нибудь другим образом.
«…То есть, независимо от того, выплачивается ли Банком сумма вклада вкладчику или иному держателю сертификата, обязанностей налогового агента у Банка при выплате такого дохода не возникает.
Представление в налоговый орган формы 2-НДФЛ по факту перемены держателя сертификата не требуется….».
Согласно ст. 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации, налогом облагается только процентный доход, на 5 пунктов превышающий ставку рефинансирования, т.е. 8,25+5=13,25%. Правда, для вкладов в 2015 году порог был повышен до 18,25%.
Соответственно, благодаря последним двум преимуществам сберегательные сертификаты позволяют совершать следующее:
Сберегательный сертификат используется в качестве подарка, например, на свадьбу;
Сберегательный сертификат можно передать по наследству (для этого не нужно составлять завещание);
Сберегательный сертификат можно заложить для получения кредита (причём, процентный доход по сберегательному сертификату, естественно, сохраняется и тем самым снижает стоимость кредита);
Сберегательные сертификаты на предъявителя используют для совершения сделок, например, при покупке недвижимости;
В ячейку могут быть заложены не наличные деньги, а сертификат с истекающим сроком погашения (читай статью « »). И, соответственно, налоги на доходы платить не надо. Тут, конечно, риски абсолютно такие же, как и при совершении сделки с наличными деньгами.
Правда, согласно пункту 4 Указания Банка России № 333-У, сберегательный сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги. Однако, доказать, конечно, это затруднительно при неофициальных расчётах.
Сберегательный сертификат на предъявителя не может быть арестован, т.к. фактически нельзя доказать, что эта собственность принадлежит конкретному лицу, также сберегательный сертификат не делится при разводе.
Смотрим на сайте Сбербанка в рубрике «Часто задаваемые вопросы»:
Стоит отметить, что сберегательные сертификаты на предъявителя хотят отменить. Минфин предлагал это сделать ещё в 2013 году, поскольку при текущем законодательстве невозможно контролировать всех промежуточных владельцев сертификата, соответственно, остается лазейка для легализации доходов полученных преступным путём:
Недостатки сберегательных сертификатов для клиентов. Риски
1 Сберегательные сертификаты на предъявителя не попадают под систему страхования вкладов. (ст. 5 п. 2.2 Федерального закона РФ №177-ФЗ), о чём также можно узнать на сайте АСВ:
В случае отзыва лицензии у банка-эмитента ценной бумаги (того банка, который продал Вам сертификат) никакой страховой выплаты Вам не положено. Правда, учитывая, что основную долю рынка в этом сегменте занимает Сбербанк, отзыв лицензии у которого маловероятен, страховка АСВ в этом случае не играет роли.
Однако сберегательные сертификаты выпускают и другие банки. Вот, например, Русстройбанк предлагал клиентам купить сберегательные сертификаты на предъявителя, причём, обещая более выгодные ставки, чем Сбербанк:
А совсем недавно, 26 октября 2015 года, на сайте РИА Новости появилась информация, что в Русстройбанке была проверка ФСБ и прекращена выдача вкладов:
Другими словами, сберегательные сертификаты на предъявителя должны быть выпущены только крупными банками, чтобы владельцы могли спать относительно спокойно.
Помимо Сбербанка, на рынке сберегательных (депозитных) сертификатов также есть крупные игроки, например, «Банк Москвы» или «ВТБ24».
2 Восстановление прав по утраченным (потерянным или украденным) сертификатам на предъявителя осуществляется в судебном порядке. Хотя первым делом о пропаже нужно заявить в свой банк.
Судебная процедура довольно долгая (можно посмотреть ). Если в двух словах, то заявление на признание недействительной утерянной ценной бумаги и восстановление прав по ней подаётся в суд по месту нахождения лица, выдавшего документ, по которому должно быть произведено исполнение. Судья на основании заявления на 3 месяца запрещает банку производить платежи по документу и обязует напечатать в местной газете объявление с предложением к новому владельцу, если таковой имеется, заявить о своих правах на сертификат (с доказательствами законности получения сертификата). Если новый владелец не объявляется, то права заявителя восстанавливаются.
Стоит отметить, что если Вы промежуточный владелец, то Ваша задача в случае с утратой сертификата очень усложняется, поскольку банк-эмитент про Вас ничего не знает, так что без первого владельца что-либо доказать будет затруднительно.
3
Проблема хранения.
Сберегательный сертификат на предъявителя – это обычная бумага, хоть и с высокой степенью защиты от подделки, соответственно, она может потеряться, её могут украсть, она может испортиться, тем самым осложнив Вам жизнь. Банки предлагают хранить сертификаты бесплатно у себя (предоставляют услугу ответственного хранения ценной бумаги), но при этом теряется преимущество мобильности, к тому же тогда сертификат могут арестовать или конфисковать. А в случае смерти владельца, родственники смогут получить сертификат только вступив в права наследования.
4 В сберегательный сертификат нельзя делать дополнительные взносы, он может быть номинирован только в рублях, а также не предполагает частичного изъятия средств без потери процентов. Т.е. если Вам потребуется досрочно обналичить свой сертификат, то банк пересчитает доходность по ставке «до востребования», т.е. 0,01.
Есть, конечно, так называемый, вторичный рынок сберегательных сертификатов. За часть процентного дохода (весьма существенную часть) некоторые организации могут выкупить у Вас сертификат:Банки не платят отчисления в Агентство по Страхованию Вкладов со сберегательных сертификатов на предъявителя (по вкладам каждый банк вносит в АСВ раз в квартал минимум 0,1% от общей суммы депозитов). К тому же ЦБ РФ не ограничивает максимальную процентную ставку по такому сертификату.
Таким образом сберегательный сертификат в некоторых случаях может оказаться довольно удобным инструментом, а может, наоборот, быть бесполезным. В любом случае, даже если Вас устраивают все условия и процентные ставки по сберегательным сертификатам на предъявителя, не держите в них все сбережения. Капитал любит диверсификацию:)
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Можно ли приобрести сберегательный сертификат на предъявителя?
Нет, сберегательные сертификаты больше не продаются. С 1 июня 2018 года действует федеральный закон от 26.07.2017 №212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», который запрещает продажу сберегательных сертификатов на предъявителя.
Можно ли сдать на хранение приобретенный ранее сберегательный сертификат?
Нет, с 1 июня 2018 года банк больше не принимает сберегательные сертификаты на ответственное хранение. При этом банк исполнит все договорные обязательства по сертификатам, принятым на ответственное хранение до этой даты.
Можно ли погасить сберсертификат Сбербанка в другом банке или в дочерних банках Сбербанка?
Нет, погасить сберсертификат Сбербанка можно только в его офисах в России.
Какие налоги я плачу, получив доход по сберсертификату?
С точки зрения налогообложения сберсертификат полностью идентичен вкладам. С учетом того, что текущие процентные ставки не превышают ставку рефинансирования более, чем на 5 процентных пунктов, полученный вами доход налогом не облагается.
Что делать, если я потерял сберсертификат или его украли?
Незамедлительно сообщите об этом в ближайший офис Сбербанка, если знаете номер сертификата. Если номер неизвестен, обратитесь в любой офис Сбербанка в том регионе, где приобретали сертификат. Затем обратитесь в суд с заявлением о восстановлении прав. Дальнейшая процедура будет разъяснена в суде.
Застрахованы ли сберсертификаты Сбербанка в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ)?
Нет, в соответствии с законодательством ценные бумаги на предъявителя страхованию в АСВ не подлежат.
Что делать, если мой сертификат пришел в негодность (постиран, разорван и т.д.)?
Принесите то, что осталось от сертификата, в офис банка. Мы примем сертификат на экспертизу. Если подлинность будет подтверждена, вы получите дубликат или деньги.
Можно ли передать сберегательный сертификат по наследству?
Можно. Если сертификат хранится у владельца, для этого не нужно оформлять завещание - достаточно передать сертификат в руки наследнику. Если сертификат хранится в банке, для его получения наследнику нужно предъявить свидетельство о праве на наследство. Если наследников несколько и сберегательные сертификаты, сданные на хранение, не могут быть разделены между ними в соответствии с завещанием, для получения сертификатов наследники должны заключить соглашение о разделе наследственного имущества. В соглашении они договариваются между собой о том, кому перейдут унаследованные сберегательные сертификаты. Либо все наследники должны присутствовать при выдаче сертификатов с хранения.
Можно ли совершать операции со сберегательными сертификатами через банкомат или Сбербанк Онлайн?
Сберегательный сертификат является документарной ценной бумагой на предъявителя, поэтому совершать операции приобретения, хранения, получения средств по сертификату в удаленных каналах обслуживания нельзя. Все операции могут совершаться только лично клиентом в структурных подразделениях банка.
Можно ли совершать операции со сберегательными сертификатами по доверенности? Может ли доверенность быть оформлена в банке?
В настоящий момент по доверенности можно забрать сберегательный сертификат с хранения. Доверенность должна быть удостоверена нотариально. Получить средства может только лично владелец.
Сберегательный сертификат на предъявителя может быть арестован или конфискован, а также участвует при разделе имущества супругов в случае, если он сдан на хранение. Если сертификат находится на руках у владельца, он не подлежит аресту и конфискации, и не учитывается при разделе имущества, кроме случая физической передачи ценной бумаги.
Может ли несовершеннолетний от 14 до 18 лет получать средства по сберегательному сертификату?
Несовершеннолетний от 14 до 18 лет может получить средства по сберегательному сертификату без ограничений при условии, если сертификат был приобретен им лично. В противном случае для получения средств по сберегательному сертификату требуется письменное разрешение родителей.
