Всем привет в Новом 2017 году. Сегодня будут новости. На повестке дня следующие темы:
⇒ Деятельность коллекторов приостановлена;
⇒ Единственное жилье должников под угрозой;
⇒ Большое обновление Ютуб канала.
Специально не подводил никаких итогов, не устанавливал цели и планы на следующий год, в общем, сознательно отошел от всего того, что обычно делают блогеры. Блогосфера, знаете ли, то еще сообщество, не нужно слепо идти за лидерами, тут нужно еще и своей головой думать. Впрочем, думать головой приветствуется во всех сферах жизни.
Сегодня расскажу Вам две новости на тему кредитных долгов. Наверняка Вы о них уже слышали в средствах массовой информации, ну? так это еще лучше, сокращу свою статью до минимума и ограничусь своими комментариями.
Новость № 1
Антиколлекторский закон вступил в силу, но деятельность коллекторов приостановлена
Да, с января 2017 года вступил в силу один из самых ожидаемых должниками законов - антиколлекторский закон. Если говорить правильно, на бумаге он называется: Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Этот Федеральный закон привнес множество изменений в жизнь коллекторских агентств и должников. Для первых начало года ознаменовало возникновение серьезных организационных и финансовых проблем, для вторых январь дал возможность отдохнуть от бесконечных звонков и нападок кредиторов.
Но, если бы закон идеально заработал с первых чисел года, мы, вероятнее всего, жили бы с Вами в Великобритании. В России два этих слова «идеально» и «закон» никогда нельзя сопоставлять вместе. И вот Вам очередное подтверждение.
В конце декабря 2016 года В.В. Путин издал указ, которым,
- во-первых, возложил контроль за исполнением антиколлекторского закона в части формирования реестра коллекторских агентств, и вообще контроля над коллекторами на Федеральную службу судебных приставов;
- во-вторых, в связи с тем, что реестр только-только начал формироваться, и в него на сегодняшний день попало всего одно-два агентства, деятельность коллекторских компаний была временно приостановлена. Пусть на бумаге, но была.
В итоге, на сегодняшний день мы можем наблюдать следующую картину: антиколлекторский закон существует, реестр коллекторских агентств создан, но еще не наполнен коллекторами, в связи с чем Президент РФ вовсе приостановил деятельность коллекторов до выяснения, то есть, до момента окончательного формирования реестра.
Как я уже неоднократно упоминал, я не люблю делать обзоры на законы, которые еще не вступили в силу либо которые в силу каких-либо иных причин реально не работают. Но, в случае с антиколлекторским ФЗ, похоже обзор сделать надо. И обзор будет на днях.
В довесок посмотрите мое видео на эту тему:
Новость № 2
Минфин предлагает забирать у должников единственное жилье в счет погашения долгов
Сразу Вас успокою - это далеко не первая попытка протащить в Гражданский процессуальный кодекса изменение, позволяющее обращать взыскание на единственное жилье граждан. Не первая, и, подозреваю, не последняя.
С одной стороны, понятно, что банки и МФО столкнулись с реальной проблемой: сначала они всем подряд раздавали кредиты, а потом с удивлением обнаружили, что у должников нет ни имущества, ни доходов за счет которых эти кредиты можно было бы погасить.
Сами виноваты, что тут скажешь. Но, опять же, по статистике, все эти должники где-то да живут, и многие из них имеют в собственности недвижимость. Я думаю, ход моих мыслей Вам понятен, жилая недвижимость - это очень ликвидный товар, на который есть спрос в любую погоду.
Как Вы знаете, на сегодняшний день ГПК РФ содержит норму, согласно которой на единственное жилье должника не может быть обращено взыскание. Исключение здесь - ипотека. Если должник приобрел свое единственное жилье в ипотеку, либо если он заложил в ипотеку имевшееся у него единственное жилье, то на такое жилье может быть обращено взыскание по требованию залогодержателя.
Теперь что касается предложения МинФина
МинФин говорит о том, что у должников можно забирать не любое жилье, а только то, которое соответствует определенным параметрам:
- площадь жилья вдвое превышает норму жилплощади, установленную для одного человека, в зависимости от региона России это от 14 до 18 кв.м. Таким образом, если у должника есть квартира, жилой площадью менее, соответственно, 28 либо 36 кв.м., то обратить взыскание на нее уже нельзя;
- стоимость жилья должника вдвое превышает стоимость, установленную нормативами. На сколько я понял, в проекте Закона речь идет даже не о кадастровой стоимости, а об инвентаризационной, которая всегда была существенно ниже рыночной;
- в результате обращения взыскания на единственное жилье должника, последнего не должны выгонять на улицу. Предполагается, что часть денежных средств должны быть выделены должнику для приобретения нового жилья. Но тут все спорно, учитывая среднестатистический размер долгов россиян и стоимость жилья в России.
В итоге, вопросов к законопроекту множество. Кстати, Вы можете самостоятельно с ним ознакомится и оставить свои комментарии .
Главное, не паниковать. Если Вы живете в обычной типовой хрущевке, бояться Вм нечего. Но, если у Вас фамильный замок или пентхаус, тогда, конечно, есть повод задуматься, поскольку такие тревожные звоночки могут означать только одно: кому-то не сидится спокойно и он вынашивает планы как забрать у Вас Ваше жилье. И на практике, если они так настойчиво пытаются продавить эти изменения, рано или поздно у них может получиться. Так что готовьтесь заранее.
Что нужно сделать чтобы избежать обращения взыскания на единственное жилье - вопрос хороший и своевременный. И ответ на него у меня есть. Однако, 2016 год показал, что далеко не всю информацию, которая помогает людям, можно публиковать в открытом доступе. Цензура, знаете ли, не дремлет.
Новость № 3
Большие обновления на моем Ютуб-канале
Еще в конце 2016 года я записал для Проекта больше десятка видео на различные актуальные кредитные темы. Однако, бешеный ритм декабря не позволил мне закончить монтаж и опубликовать их. Так что в январе Вас ждет много интересного на моем Ютуб канале, на который Вы можете .
На сегодня это все. Успехов, удачи и благополучия Вам в Новом 2017 году.
Соответствующий законопроект размещен Минюстом России для общественного обсуждения. Планируется сделать еще одно исключение из действующего правила о том, что на единственное жилье должника нельзя наложить взыскание по исполнительным документам. В соответствии с законопроектом должников будут лишать единственного жилья, если его размер составляет более двух установленных законом норм предоставления площади жилого помещения, а его стоимость превышает более чем вдвое стоимость нормы предоставления такой площади. К примеру, в Москве такая норма на одного человека равна 18 кв. м, а на семью из трех граждан, в которой есть супруги, – до 62 кв. м ( , Закона г. Москвы от 14 июня 2006 г. № 29 "Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения").
В Воронеже норма предоставления площади жилого помещения составляет 14 кв. м, но не более 18 кв. м общей площади на одного человека (п. 2 Решения Воронежской городской Думы от 7 июля 2005 года № 102-II " ").
Напомним, что в настоящий момент есть только один случай, когда единственное жилье могут отнять: если оно является предметом ипотеки (). Это правило сохранится.
Помимо этого, предполагается дополнить новыми статьями ГПК РФ и Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ " ". Согласно вносимым поправкам, наложить взыскание на единственное жилье должника можно будет на основании определения суда по заявлению взыскателя или судебного пристава-исполнителя. Суд вправе вынести данное определение в течение двух месяцев со дня поступления заявления в суд по месту нахождения объектов недвижимого имущества, на которые предполагается наложить взыскание. Затем с согласия должника взыскателю будет предложено приобрести данное жилье по цене, указанной в определении суда. Если же взыскатель откажется приобретать жилое помещение должника, либо последний откажется его продавать взыскателю, то данное жилое помещение будет реализовано на торгах. После чего должнику выплатят минимальную сумму, необходимую для приобретения жилого помещения для него и членов его семьи исходя из нормативов на одного человека. При этом, учитывая обстоятельства дела, суд может увеличить размер выплачиваемой суммы, но не более чем на 20%.
Помимо этого, приставы, возможно, получат еще одну меру воздействия на должника: предполагается, что они смогут запретить как должнику, так и подразделениям МВД России по вопросам миграции регистрировать новых граждан в жилом помещении, на которое обращается взыскание. На несовершеннолетних детей этот запрет распространяться не будет.
Планируется также установить, что каждый из родителей может быть привлечен судом к участию в несении дополнительных расходов на обеспечение несовершеннолетнего ребенка жилым помещением.
МНЕНИЕ
 |
Максим Доценко, председатель экспертного совета Общероссийского профсоюза арбитражных управляющих:
"С одной стороны, установленные критерии очевидно указывают, что новый порядок не рассчитан на массовое применение и коснется лишь граждан, действительно обладающих значительным объемом недвижимости, и в основном лишь по обязательствам, возникшим после вступления закона в силу.
С другой стороны, законопроект имеет ряд слабопроработанных и неоднозначных моментов: не вполне корректно прописанный критерий стоимости жилья, жесткие сроки, непроработанные вопросы порядка определения круга лиц, участвующих в рассмотрении заявления судом, ответственности муниципалитета, соотношения переходных положений с . При устранении данных недостатков законопроект имеет все шансы на успех".
Напомним, что министерство приступило к разработке поправок во исполнение . В нем Суд указал на необходимость установить пределы действия запрета наложения взыскания на единственное жилое помещение должника. Установление таких пределов, по мнению Суда, важно в силу того, что часты ситуации, когда у должника в собственности имеется дорогостоящее жилье с большой площадью, а других соразмерных источников доходов и имущества, которыми можно было бы погасить обязательства перед кредитором,нет. Но при этом наложить взыскание на жилье должника нельзя в силу того, что оно является для него единственным.
Ответы на тревожащие граждан вопросы о громком законопроекте, который предусматривает возможность обращения взыскания на единственное жилое помещение должника.
Как сообщалось, в конце декабря министерство законопроект, отменяющий запрет на взыскание единственного жилья должника. В ведомстве уже , что взыскание может быть обращено на жилье, по размеру и стоимости "явно превышающее" потребности в жилище должника и его семьи.
Сейчас Минюст указывает, что взыскание может быть обращено на принадлежащее гражданину единственное жилое помещение, размер которого превышает двукратную норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с законодательством РФ, на должника и членов его семьи, совместно проживающих в указанном жилом помещении. "Например, в городе Москва при норме 18 кв. м на человека этот предел будет составлять более 144 кв. м для семьи из четырех человек", - приводит пример разработчик поправок. В ведомстве напоминают, что в среднем норма предоставления в различных муниципальных образованиях РФ варьируется от 14 до 18 кв. м общей площади жилого помещения на человека.
Если же размер квартиры превышает двукратную норму предоставления жиллощади, то взыскание на такое жилое помещение может быть обращено только в случае, если его рыночная стоимость будет превышать двукратную стоимость жилого помещения, по размеру соответствующего норме предоставления площади жилого помещения в конкретном муниципальном образовании.
В случае взыскания единственного жилья, гражданин-должник и проживающие с ним члены семьи, не останутся без жилого помещения, пригодного для постоянного проживания: после продажи конфискованной квартиры семье должника полагается определенная судом сумма, достаточная для приобретения им иного жилого помещения, пригодного для постоянного проживания. "Только после этого из оставшихся денежных средств, вырученных от продажи указанного имущества, выплачивается задолженность взыскателю", - подчеркивают в Минюсте.
При этом если в течение трех месяцев на вырученные от реализации квартиры средства должник не приобрел жилое помещение, денежная сумма перечисляется в бюджет муниципального образования, а гражданину и его семье будет иное жилое помещение на усмотрение местных чиновников. "Пока гражданину-должнику и членам его семьи не будет предоставлено иное жилое помещение, их выселение не допускается", - отмечает министерство.
Для того, чтобы единственное жилье должника подверглось взысканию, сумма неисполненных им обязательств, а также подлежащих возмещению за его счет расходов по совершению исполнительных действий должна составлять более 5% от рыночной стоимости имущества, на которое обращается взыскание, определенной судом на основании заключения эксперта-оценщика.
Чтобы не было злоупотреблений со стороны коллекторских агентств и банковских организаций, законопроектом предусматривается, что взыскание на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности единственное жилое помещение обращается только на основании определения суда.
Напомним, ранее уточнялось, что новый порядок будет применяться к отношениям, возникшим после вступления закона в силу.
Разговоры вокруг нашумевшего законопроекта о лишении единственного жилья должников ведутся ещё с ноября 2016 года. В результате Минюст предложил пересмотреть стороны проекта, которые вызывали много вопросов и на первый взгляд казались недоработанными.
Сейчас единственное жильё неплательщика нельзя арестовать с дальнейшей его перепродажей. Но если недавно внесенные поправки будут одобрены, пристав сможет использовать квартиру должника как объект для возмещения заёмных средств.
Законопроект
Минюст уже успел опубликовать изменения, внесенные в законопроект о лишении единственного жилья должников. Согласно поправкам, жилплощадь можно забрать не у каждого неплательщика, а лишь у некоторых из них. В эту категорию включены люди, отказывающиеся платить алименты или преступники, которые нанесли вред здоровью кормильца семьи, что впоследствии, могло повлечь за собой его смерть, и затем, отказываются возмещать ущерб.
Одной из особенностей изменений стало то, что жильё могут изымать без привязки долга к срокам возникновения у заемщика обязательств перед кредитором.
Решение о внесении поправок в статьи Гражданского процессуального кодекса России, было принято в конце 2016 года. Согласно формулировке, было предложено сохранять неприкосновенным единственный дом заемщика, но только тогда, когда его площадь не превышает 2-х кратного размера жилплощади на самого неплательщика и членов его семьи.
С самого начала, законопроект о единственном жилье должника включал в себя схему, согласно которой, должник может приобрести другое жилое помещение, а часть выручки от продажи предыдущего, должна была пойти на возмещение долга. Чтобы успокоить людей, в Минюсте обратили внимание на то, что в процессе купли-продажи, заемщик и члены его семьи, ни на один день не будут выгнаны просто на улицу, а всегда будут оставаться с крышей над головой.
В первую очередь, федеральный законопроект коснётся самых злостных неплательщиков, то есть тех, кто скрывается или попросту отказывается возвращать долг. На сегодняшний день, база службы судебных приставов содержит 880 тысяч производств касательно алиментов на денежную сумму в 134-135 млрд рублей и 107 тысяч производств о возмещении нанесенного вреда преступниками на общую сумму более 100 миллиардов рублей.
Чтобы немного сбросить обороты огромного общественного резонанса, который был вызван предложенным законопроектом, Минюст сразу обратил внимание на то, что забирать жильё за долги по кредитам или за задолженность по коммунальным услугам будет невозможно. Также суд может изменить сумму неустойки в пользу должника, учитывая его материальное состояние, если речь идет о лице, на котором лежат обязанности по выплате алиментов.
Могут ли приставы арестовать единственное жильё должника?
Сразу стоит сказать, что арестовать единственное жильё пристав может, главный вопрос в том, на каких условиях и при каких обстоятельствах он может это сделать? Сама цель взыскания состоит в контроле должника и лишении его прав совершать определённые действия относительно своей жилплощади, к ним относится:
- продажа квартиры. В результате чего сменится владелец недвижимости, что повлечет за собой проблемы по возврату долга заёмщиком;
- внесение помещения в завещание;
- использование жилья в качестве залогового имущества;
- сдача в аренду.
Если должник не согласен с арестом, он может подать встречный иск. Но то, что дело закончится его снятием ареста, нет никаких гарантий. На это должник должен иметь весомые причины, например, проживающий в квартире маленький ребенок. Но в таком случае, пристав всё равно имеет право наложить арест, но с целью обеспечения решения суда, а не как предмет взыскания долга. В таком случае, неплательщик сможет жить в доме со своим ребенком, но продать или подарить квартиру уже не получится.
Порядок лишения
Для начала стоит понимать, какое жилье будет подвергаться изъятию за долги? Согласно внесенным поправкам, сюда относятся следующие категории жилья:
- Жилое помещение с площадью, превышающей двукратную норму на заемщика и всех членов его семьи.
- Квартира должника может подлежать изъятию, если он имеет долги личностного характера, к примеру, за причинённый вред здоровью, долги по алиментам или кредитным займам, но только на особых условиях или если сумма была взята после вступления закона в силу.
- Жильё, стоимость которого, в два или более раз превышает рыночную цену другой квартиры в том же регионе и с аналогичной площадью.
Последние поправки позволяют приставам устанавливать ограничения регистрационным органам граждан РФ и непосредственно должнику, на прописку в его собственной квартире или доме новых жильцов, но только если они не являются несовершеннолетними детьми.
В течение 1 недели после вступления в силу решения судебных органов о взыскании единственного жилья неплательщика, пристав, опираясь на согласие должника, должен прислать ему предложение о покупке другого помещения по той цене, которую будет устанавливать суд. Если заемщик не дает свое согласие или пристав не спешит заключать договор на покупку подходящего жилья, квартира будет выставлена на аукцион в течение следующих 10 дней, по такой стоимости, которую определит суд. Если помещение не будет продано, ещё через 10 дней цена может упасть с целью увеличения вероятности продажи, но не более чем на 5% от её первоначальной отметки. Пристав может вернуть дом обратно должнику, если он так и не нашел своего покупателя после проведения вторичных торгов. Но через 12 месяцев, он имеет право обратится в суд повторно.
Если есть такая необходимость, должник может просить увеличить минимальную сумму на приобретение другого жилого помещения, но надбавка не может превышать 20% от установленной ранее стоимости.
На приобретение нового жилья, у неплательщика есть 3 месяца. Если за это время вопрос не был решен, все деньги переходят на баланс муниципального образования, далее именно они будут заниматься поиском подходящей жилплощади в течение следующих 2 месяцев. Согласно законопроекту, на то, чтобы переехать в другой дом, у должника будет 14 дней, с момента покупки нового жилого помещения.
Выселение
Если законопроект будет одобрен, процесс лишения единственного жилья будет применяться в единичных случаях. Это обусловлено множеством ограничений и многочисленными спорами по поводу того, не нарушают ли условия рассматриваемого в данный момент законопроекта, конституционные права граждан РФ. Ведь в конституции присутствует четкая формулировка, о том, что каждый имеет право на жильё, а вот об уплате долгов, кроме тех, которые предусмотрены налогообложением не упоминается.
Если Минюст сможет доказать отсутствие лишения конституционных прав должника как гражданина России, законопроект уже не будет таким спорным, каким он кажется на первый взгляд. Должнику придётся продавать свое единственное жильё, но только если оно не является залоговым имуществом банка или не взято в ипотеку.
На данный момент, единственная жилплощадь заемщика является неприкосновенной. Но учитывая уже более обоснованные доработки, законопроект постепенно набирает необходимую силу и доверие. Чтобы пристав имел законные основания на арест и дальнейшую продажу единственной квартиры должника, ему достаточно суммы долга, которая составляет не менее 5% от полной рыночной стоимости квартиры или дома.
Единственное жильё должника при банкротстве
Процедура, по которой будет происходить арест и перепродажа единственного жилья при банкротстве пока не определена. Данный вопрос до сих пор находится в режиме глубокого обсуждения. Даже для тех, кто только собирается инициировать банкротство, порядок действий остаётся не сформированным.
Но по предварительным данным, банкротство может сыграть на руку заемщику и в некотором смысле спасти его ситуацию. Уже сейчас специалисты рекомендуют должнику прописаться в единственной квартире, если он зарегистрирован в другом месте, так как согласно закону, суд не может наложить взыскание на единственную квартиру банкрота, а списать долги, в силе.
Особенности и нюансы
Одной из особенностей законопроекта о единственном жилье должника является его направленность в сторону защиты несовершеннолетних детей. Также в последних поправках было сказано об обеспечении судебной защиты прав заемщиков, в будущем взыскателей, по части исполнения судебного приговора о выплате долга и правах неплательщика на собственное жильё.
Министерство юстиции обращает внимание на то, что речи о каком-либо уплотнении, то есть создании коммунальной квартиры или отчуждения её части с целью подселения посторонних лиц, в законопроекте не идет.
Если неплательщик всё-таки лишится своего дома, схема, по которой будет проходить процесс изъятия, будет выглядеть следующим образом:
- сначала судья выносит вердикт в пользу заёмщика;
- пристав начинает процедуру конфискации квартиры;
- в результате жилплощадь выставляется на торги и реализуется;
- на последнем этапе, неплательщик получает достаточную сумму для покупки квартиры, отвечающей минимальным нормативным требованиям.
Законопроект ещё некоторое время будет оставаться на рассмотрении, и не факт что в итоге будет принят. Но уже было предложено провести подобный эксперимент по выселению в любом из регионов России для того, чтобы проверить, как работает предложенная схема и в каких доработках нуждается.
