«Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу, которая предназначена для хранения денежных средств и получения повышенного дохода» - вот такую формулировку можно встретить в банковском справочнике. Если честно, понятно только одно – речь идет о некой ценной бумаге, а дальше… в общем темный лес. Попробуем разобраться в том, что же это за «продукт» и с чем его «едят».
Что это такое?
Это ценная бумага, которая является способом безопасного хранения денег. При этом появляется отличная возможность увеличить свой доход в виде начисленных процентов. К слову, процент здесь максимально высокий и составляет 10,50 % , что гораздо выше, чем по вкладам данного банка.
Купить его можно без открытия счета и других банковских манипуляций, что экономит время и освобождает от лишней бумажной волокиты. К тому же этот документ является неименной бумагой, то есть выдается и выплачивается предъявителю. Хранить таким образом свои деньги, могут как россияне, так и иностранные граждане в возрасте от 14 лет. Так как оформление осуществляется на предъявителя, то этот бланк можно не только передать другому лицу, но и продать, подарить, а также оставить в наследство.
Условия использования
Срок размещения денежных средств варьируется от 91 дня до 1095 дней;
- Процентная ставка составляет от 0,01 % до 10,50 %;
- Оформляется только в валюте РФ на сумму от 10000 рублей;
- Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрено;
- Получить сумму процентов можно только по окончанию срока хранения.
| Срок | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Номинал (рубли) | 91 – 180 дней | 181 – 365 дней | 366 – 730 дней | 731 – 1094 дней | 1095 дней |
| 10 000 – 50 000 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 |
| 50 000 – 1 000 000 | 5,50 | 6,40 | 7,20 | 7,75 | 8,30 |
| 1 000 000 – 8 000 000 | 5,95 | 6,95 | 7,70 | 8,25 | 8,80 |
| 8 000 000 – 100 000 000 | 6,25 | 7,95 | 8,70 | 9,40 | 10,00 |
| от 100 000 000 | 6,30 | 8,50 | 9,30 | 10,00 | 10,50 |
Преимущества и недостатки сертификатов по сравнению с накопительными вкладами
Для того чтобы определить какую выгоду мы получим приобретая сберегательный сертификат, вспомним, что же такое депозит Сбербанка.
Если говорить простым языком, то депозит представляет собой банковский вклад для размещения на нем денежных средств на определенный срок и на особых условиях, с целью сохранности денег и получения дополнительного дохода в виде процентов.
Условия депозитов
выглядят следующим образом:
- Открытие осуществляется на конкретного человека;
- Максимальная процентная ставка составляет 7% годовых;
- Снять положенные проценты можно в любой необходимый момент;
- Депозит открывается в трех валютах – рубли, доллары, евро;
- Срок вклада продлевается автоматически, то есть без явки клиента;
- Обслуживание осуществляется только в том филиале, в котором была открыта сберкнижка;
- При досрочном закрытии клиенту полагается пусть и небольшой льготный процент;
- Для закрытия депозита наследником, требуется составление завещания, при этом воспользоваться средствами можно не раньше, чем через 6 месяцев;
- Все вклады подлежат обязательному страхованию, то есть в случае форс-мажорной ситуации сумму в размере до 700 000 рублей в обязательном порядке вернет государство.
Здесь же напрашивается вопрос: «А в чем же отличие сберсертификатов от привычных нам депозитов и других накопительных вкладов?» . Действительно, у двух этих банковских продуктов очень много общего: размещаем деньги на четко установленный период и при этом получаем положенные проценты. Не переживаем – деньги в безопасности, бережно хранит их надежный и давно знакомый Сбербанк, да и забрать вложенные средства при необходимости можно в любой момент. Но, это только на первый взгляд…Остановимся подробно на преимуществах и недостатках сертификата.
Преимущества
- Простота обслуживания . Сберегательный сертификат считается бумагой на предъявителя, что позволяет передать ее другому лицу, не оформляя доверенности.
- Экономия времени . Ценную бумагу можно обналичить в любом российском отделении банка, независимо от того, в каком городе она приобреталась.
- Высокая доходность . По данному финансовому документу начисляется максимально высокая процентная ставка в размере 10,50% годовых.
- Доступность . Для снятия денежных средств с ценного бланка наследником, не требуется предоставления свидетельства о праве на наследство, деньги можно получить в любое удобное время.
Недостатки
- Несмотря на то, что процентная ставка довольно внушительна, при досрочном снятии денег клиент получит только 0,01% годовых от положенного ему дохода.
- Автоматическое продление срока сертификата не предусмотрено : ценную бумагу необходимо принести в филиал, обналичить и затем купить вновь.
- Получение дохода в виде процентов возможно только по истечении срока хранения .
- Валюта – только рубли.
- В отличие от вкладов, участвующих в системе страхования, вышеупомянутый банковский продукт в этой программе не участвует (этим и обусловлена сравнительно высокая процентная ставка).
Как оформить сберегательный сертификат?
Изучив все плюсы и минусы этой ценной бумаги, дать определенную оценку довольно сложно. Наверное, каждый решит для себя самостоятельно. Но, если недостатки такого хранения своих честно заработанных денег не пугают, то смело отправляйтесь в банк.
Процесс получения сертификата довольно прост : следует обратиться в любой филиал банка, предварительно взяв паспорт или другой документ удостоверяющий личность. При этом внести можно как наличные денежные средства, так и средства, хранящиеся на банковской карте или сберкнижке.
Получить деньги можно в любом отделении Сбербанка, не зависимо от того, в каком городе он был приобретен. Это очень удобно, если необходимо перевести большую сумму денег. Но, стоит учесть, что осуществлять операции по сберегательным сертификатам в устройствах самообслуживания нельзя.
Для удобства клиентов и для создания дополнительной безопасности, банк предоставляет бесплатные услуги хранения ценных бланков.
Ходят слухи, что Министерство Финансов РФ планирует отменить неименные депозитные бланки уже с 2014 года. Пока дальше разговоров дело не доходит. И в настоящее время более 90 % таких ценных бумаг на территории нашей страны приходится именно на сберегательные сертификаты на предъявителя ОАО Сбербанк.
Сберегательный сертификат Сбербанка проценты в 2019 году начисляет только по ранее выданным экземплярам. В 2018 диапазон составлял от 4,35 до 7,1%, однако сама ценная бумага перестала оформляться с июля месяца в силу закона. Можно ли сейчас купить сертификат, как его обналичить и какая процентная ставка будет действовать на момент погашения?
Сберегательный сертификат Сбербанка - что это
Сберегательный сертификат на предъявителя - это ценная не именная бумага (кто ей воспользуется - неважно). С одной стороны она подтверждает, что на счет в банке внесены денежные средства, с другой - дает право владельцу бумаги эти деньги получить.
Простыми словами - если у вас на руках есть сертификат Сбербанка на предъявителя, вы можете обменять его на деньги, обратившись отделение банка с паспортом.
С июля 2019 года Сбербанк не продает сберегательные сертификаты на предъявителя и не принимает на ответственное хранение. Доступно только погашение и выдача наличных по ценным бумагам, находящимся в обращении.
Как выглядит сертификат на предъявителя
В Сбербанке на ценной бумаге в обязательном порядке присутствуют:
- Номинал - "закрепленная" за ним сумма;
- Процентная ставка и срок, под которые размещены деньги;
- Сумма процентов, которые подлежат выплате в дату погашения;
- Реквизиты отделения, где оформлялся вклад;
- Серия и "живая" печать банка.
Сам бланк сертификата печатается в типографии Госзнака и имеет государственную защиту от подделок.
Обратная сторона сертификата Ценная бумага на предъявителя состоит из двух частей: "тела" и корешка (разделены пунктирной линией), последний при погашении отдается на руки владельцу, основная часть - остается в банке, подтверждая факт снятия денег.
По правилам, помарки и поправки, при заполнении не именного сертификата не допускаются - в этом случае банк может не принять бумагу к погашению и права по ней придется восстанавливать через суд, если внутренняя экспертиза не подтвердит подлинность:
Чтобы передать права по ценной бумаге, достаточно вручить бланк будущему владельцу. По закону, оформления дополнительных соглашений (дарения, уступки права и т.п.) по не именным сертификатам не обязательно.
В 2018 году резко ужесточились правила "наличного" денежного оборота. Банки приобрели право при выдаче крупных сумм наличности со вклада требовать документы, подтверждающие происхождение денег. Если вы покупаете сертификат с рук или вам его дарят - попросите оформить договор - это облегчит изъятие денег со счета.
Сберегательные сертификаты для физических лиц выпускались только в рублях, а деньги можно получить наличными в кассе или безналичным переводом на счет.
Как использовать не именную ценную бумагу
Если у вас на руках сохранился сертификат выпуска 2018 года (или ранее), способов использовать его масса:
- Отдать в дар - любое физическое лицо сможет снять деньги в филиалах Сбербанка (лучше сопровождать договором дарения, если сумма крупная).
- Рассчитаться - нередко бланк используют как способ расчетов за товары и услуги.
Обратите внимание, указание ЦБ напрямую запрещает такие сделки. Более того, если вам предлагают оплату ценной бумагой - подумайте! Такая сделка будет незаконной, а владелец сможет истребовать сертификат обратно через суд.
- Заложить при оформлении кредита или ипотеки;
- Завещать - в этом случае лучше бланки оставить на ответственное хранение: например, снять банковскую ячейку. Включите все данные по сертификату в завещание - так наследнику будет легче снять деньги.
- Одолжить, оформив договор займа или расписку.
- Продать - самый простой способ обналичить вложенные деньги, сохранив часть процентного дохода.
Недостатки и риски сберегательных сертификатов
Выдача и оформление не именных ценных бумаг не зря была запрещена на законодательном уровне. Этот финансовый инструмент активно использовался для легализации доходов и создавал немалые риски для экономической стабильности.
Для добросовестных физических лиц это был удобный способ получить ставку, выше, чем по вкладу и сделать оригинальный подарок.
Если у вас на руках остался сертификат на предъявителя, помните о его главных недостатках:
- Уязвимость - кража, потеря или утрата - это большая неприятность, т.к. права придется восстанавливать через суд. Максимум, что вы можете сделать - оперативно написать заявление в банк и ограничить доступ к деньгам, но и сами снять их без сертификата вы не сможете. На сегодня Сбербанк перестал принимать бланки на хранение.
- Отсутствие страховки - деньги, закрепленные на сертификатом не подлежат страхованию по правилам АСВ (именно этот факт давал им повышенную доходность, по сравнению с депозитом);
- Жесткие условия - досрочное истребование средств обнулит ваш процент, а отсутствие пролонгации делает продление "жизнедеятельности" сертификата бессмысленным.
Сберегательный сертификат Сбербанка: проценты 2018 - 2019
В Сбербанке доходность для физических лиц менялась довольно часто - по два или три раза в год, вслед за ключевой ставкой ЦБ.
На сегодня проценты по сберегательным сертификатам за текущий год пересматривались дважды:
До апреля 2018:
Номиналы всегда действовали одинаковые и можно было выбрать не "круглую", а дробную сумму, например, 12500 руб.
Сберегательные сертификаты в обращении обладают всеми признаками "жесткого" вклада:
- Не возобновляются (не пролонгируются). Если сумма не запрошена - процент перестает начисляться.
- Доход начисляется и выплачивается только в дату погашения (без капитализации).
- Процентная ставка фиксированная и не меняется в течение всего срока.
- Пополнять нельзя.
- Досрочное истребование лишает "вклад" смысла - прибыль пересчитывается по ставке "До востребования" для физических лиц (0,01%).
Прибыль напрямую зависела от длительности размещения и номинала. При этом, на срок от полугода до 3 лет доходность в 2019 году была совершенно одинаковой, а чтобы получить мало-мальски высокий процент, порог входа начинался от 50 тыс. рублей.
Для пенсионеров проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка не отличались от базовых.
Самые высокие ставки назначались по сертификатам в периоды трех прошлых лет, сравните:
Проценты 2014-2015:
С таким ставками сейчас финансово-кредитные учреждения конкурировать не могу, но выбрать вклад на уровне процентов сберегательного сертификата 2019 года реально.
Как узнать доходность сберегательного сертификата
Выяснить, какой процент действует по вашему сертификату можно по крайней мере тремя способами:
- Взглянуть на лицевую сторону полученного образца - на бланке отражена вся важная финансовая информация (номинал, доходность, сумма причитающихся процентов, срок погашения);
- Если вы оформляли сертификат самостоятельно - в Сбербанк онлайн через пункт меню Прочее:
Полный доступ ко всем счетам дистанционно получают клиенты, у которых подписан Договор банковского обслуживания.
- Узнать доходность по сертификатам ранних выпусков (начиная с 2010 года) можно в архиве процентных ставок Сбербанка: sberbank.ru/ru/person/contributions/archive
Калькулятор доходности Сбербанка
Специального сервиса расчета дохода по сберегательным сертификатам для физических лиц нет - да он и не нужен.
Вам поможет обычный калькулятор, формула для подсчета процентов простая, т.к. ставка фиксированная весь срок: сумма*процент/100 - это доход за год, а далее делите его или умножайте на кол-во периодов, так 180 - дней - это 0,5 (половина годовой доходности).
То бишь, для суммы в 100 тыс. рублей, сроком на полгода доход будет таким: 100.000*0,052*0,5 = 2600 рублей.
Как купить сберегательный сертификат в 2019 году
Раньше оформить сертификат могли физические лица, достигшие возраста 14 лет. Но сейчас эмитент перестал заниматься продажей ценных бумаг, поэтому купить ее можно только неформально - у другого физического лица, заплатив номинал и часть процентного дохода.
В этом случае все риски вы берете на себя:
- Бланк может быть подделкой;
- Продавец может оспорить сделку и истребовать ценную бумагу. Если дело дойдет до суда, каждая из сторон должна будет доказать добросовестность своих действий и те факты, на которые она ссылается.
К покупке будут выгодны сертификаты, выпущенные в 2014 и 2015 годах года, когда проценты для номинала от 50 тыс до 1 млн. на срок в 3 года составляла от 11,25%.
Приобретать остальные смысла нет - процентные ставки по вкладам Сбербанка на сегодня гораздо привлекательнее.
Как снять деньги со сберегательного сертификата Сбербанка
Достаточно обратиться в филиал банка, работающий с ценными бумагами, предъявить паспорт и бланк. Если сумма свыше 100 тыс. рублей, лучше заказывать деньги заранее - за 3-5 дней, чтобы не попасть вот в такую ситуацию:
Лица, не достигшие 18 лет могут снять деньги в обмен на сертификат без разрешения опекунов или попечителей, только если приобретали его за собственный счет.
Заключение
В 2019 году проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка для физических лиц немного превышали ставки по вкладам. Однако с июля месяца ценные бумаги больше не оформляются и не принимаются на хранение. Погасить и снять деньги с сертификата на предъявителя можно с паспортом, уточнив заранее, в какой филиал лучше обратиться.
Сберегательный сертификат Сбербанка представляет собой ценную бумагу, подтверждающую обязательство банка выплатить депозитный вклад, размещенный физическим лицом. Сертификат отличается от обычного депозита более высокой доходностью и оформляется на предъявителя. Любые операции с сертификатом осуществляются исключительно при предъявлении паспорта.
Ценная бумага предназначена для сбережения и приумножения денежных средств своего обладателя. Сбербанк предлагает повышенную процентную ставку по этому продукту. Банк объясняет это тем, что депозитный денежный документ не участвует в системе страхования вкладов, то есть не подлежит страхованию. Это позволяет клиенту банка гарантированно получить от ценной бумаги максимальный доход.
Общая характеристика сберегательного сертификата
Сберегательный сертификат выпускается и обслуживается Сбербанком по следующим условиям:
- Ценная бумага оформляется только в валюте РФ.
- Минимальный срок, на который выпускается сертификат, составляет 91 день (3 месяца). Максимальный срок – 1095 дней (3 года).
- Не подлежит пролонгации. Бланк ценной бумаги нельзя переписать.
- Оформление возможно с минимальной суммой вклада в 10 тысяч рублей.
- Вкладчик самостоятельно, но в рамках условий Сбербанка, определяет удобное для себя количество ценных бумаг, их сроки и номинальную стоимость.
- Обязательство является срочным, то есть выписывается на конкретный, указанный вкладчиком срок.
- Процентная ставка фиксируется при оформлении вклада.
- Держатель бумаги может предъявить ее к оплате в любое удобное для себя время. Однако в случае досрочного расторжения вклада доход начисляется по годовой ставке в 0,01% и рассчитывается по фактическому сроку хранения денег.
- Рассчитывать на выплату процентов владелец может лишь в конце срока действия сертификата.
- Операции с ценной бумагой могут проводиться только при личном присутствии клиента в банковском подразделении, которое непосредственно работает с сертификатами. (Сбербанк насчитывает около 10 тысяч таких отделений).
Чтобы оформить ценную бумагу, клиенту необходимо:
- Обратиться в отделение Сбербанка, которое осуществляет операции со сберегательными ценными бумагами. При себе обязательно иметь документ, удостоверяющий личность.
- Определиться с количеством сертификатом, которые он желает приобрести, выбрать сроки и номинал.
- Оплатить сертификат. Сделать это можно как наличными денежными средствами, так и за счет вклада, хранящегося в банке.
- Получить на руки ценную бумагу.
Реквизиты сертификата
Бланк сертификата на предъявителя должен быть заполнен соответствующим образом. Отсутствие какой-либо информации делает его недействительным. Оформляя ценную бумагу в Сбербанке, клиент должен тщательно проверить заполнение всех реквизитов:
- В графе «Наименование» необходимо указать «Депозитный сертификат на предъявителя»;
- Причина выдачи бумаги – внесение клиентом денежных сбережений;
- Дата осуществления вклада;
- Сумма депозита, на которую оформляется документ, должна быть указана как цифрами, так и прописью;
- Отмечается обязательство банка вернуть сумму, которая была внесена в качестве вклада, в безусловном порядке;
- Дата, когда бенефициаром будет востребована сумма по денежному документу;
- Процентная ставка, установленная Сбербанком за пользование депозитом;
- Сумма, которую получит клиент по окончании срока ценной бумаги;
- Полное наименование и адрес учреждения, которое совершает эмиссию сертификата;
- Со стороны банка – подписи сотрудников, имеющих полномочия на утверждение обязательств, скрепленные печатью Сбербанка.
Проценты в 2017 году по сберегательным сертификатам Сбербанка
На июль 2017 года Сбербанк установил следующие процентные ставки по сберегательным сертификатам:
| Срок действия ценной бумаги (дни) | Сумма вклада (рубли)/годовая процентная ставка (%) | ||||
| 10 тыс. — 50 тыс. | 50 тыс. — 1 млн. | 1 млн — 8 млн | 8 млн — 100 млн | Более 100 млн | |
| От 91 до 180 | 0,01 | 6,00 | 6,80 | 7,45 | 7,85 |
| От 181 до 365 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
| От 366 до 730 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
| От 731 до 1094 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
| 1095 | 0,01 | 6,35 | 7,15 | 7,80 | 8,20 |
Выплата процентов по сберегательному вкладу осуществляется банком по окончании срока действия сертификата, то есть одновременно с погашением обязательства.
Сбербанком предусмотрена передача ценной бумаги ее владельцем другому лицу. Сделать это можно только в период действия депозита. Так, вкладчик имеет право подарить сертификат кому-либо из родственников или друзей.
Процедура передачи не предусматривает заключения дополнительных соглашений, осуществления передаточных записей. Достаточно просто вручить сертификат конкретному человеку.
Особенности сберегательного сертификата Сбербанка
Вкладчику необходимо обратить внимание на такие важные моменты:
- Ценная бумага отличается повышенным риском при хранении ее дома. При потере вкладчик теряет возможность реализовывать свои права по депозиту. Любой другой человек может конвертировать сертификат в денежные средства без претензий со стороны банковского учреждения.
- В случае банкротства банка или отзыва лицензии владелец не сможет сразу получить доступ к своим средствам, поскольку сертификаты не застрахованы в системе вкладов физических лиц. Вкладчик, который хранил свои средства на депозите, будет поставлен в общую очередь кредиторов банковского учреждения.
- Сбербанк в рамках некоторых кредитных программ принимает сберегательный сертификат в качестве обеспечения займа. Ценная бумага считается высоколиквидным залогом по кредитам, оформленным на короткие сроки.
- Процедура оформления и погашения обязательства может проводиться только в определенных российских офисах Сбербанка.
Чтобы минимизировать риски, Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться бесплатной услугой ответственного хранения депозитного сертификата. Для этого в установленном порядке заключается договор, согласно которому бумага хранится в банковском учреждении.
Восстановление прав
Вкладчик в случае утери ценной бумаги может восстановить свои права на нее в судебном порядке. Процедура проводится по месту выдачи сертификата. От клиента потребуется соответствующее заявление, на основании которого суд выносит решение о признании бумаги недействительной. Заявитель таким образом получает право на выдачу нового сертификата.
Обслуживание держателей сертификатов
Операции с ценными бумагами Сбербанка осуществляются не в каждом отделении. Чтобы оплатить сертификаты, клиенту необходимо обратиться в структурное подразделение банка, которое специализируется на работе с данным видом обязательств, а именно в дополнительный офис, кассу, проводящую операции вне кассового узла территориального учреждения. Со списком отделений можно ознакомиться на официальном сайте банка.
Клиент должен иметь при себе паспорт гражданина РФ или какой-либо другой документ, удостоверяющий его личность, а также предъявить саму ценную бумагу.
Сегодня многие граждане, а в особенности пенсионеры, обеспокоены тем, как сохранить свои накопления и получить хотя бы небольшую прибыль. Сберегательный сертификат Сбербанка является такой возможностью. Под сберегательным сертификатом стоит понимать ценную бумагу, которая гарантирует держателю возврат вложенных накоплений.
При наличии сертификата, по завершению периода действия бумаги, держатель сможет посетить отделение финансового учреждения и забрать уплаченную сумму денег совместно с прибыль. В данном материале будет приведена полная информация о сберегательных сертификатах Сбербанка России, включая выводы о выгодности покупки таких бумаг.
Фактически, под сберегательным сертификатом от Сбербанка следует понимать специальный документ, который выдается гражданам, желающим передать свои сбережения на временное хранение, но не отказывающимся открыть вклад.
Внешне, форма имеет размер А5 и специальную защиту в виде нескольких стикеров, водяных знаков. Сертификат снабжен специальной защитной полосой серебристого оттенка, которая исключает подделку документа. Документ – это не эквивалент денежного выражения – это некий гарантийный талон, который используется для последующего возврата вложения. Дополнительным преимуществом является начисления процентной ставки на сумму вложения, которая может достигать 8,8% годовых. Нередко бывает, что клиенты банка путают сбер.сертификат с депозитом. Такое мнение ошибочно, поскольку, несмотря на большое количество схожих моментов различий тоже немало и есть очень существенные.
Что можно делать со сберегательным сертификатом?
Ценный документ обладает рядом свойств, которые позволяют использовать его определенным образом. В частности, речь идет о таких моментах:
- сбер.сертификат не подпадает под налогообложение и не страхуется, поэтому никаких дополнительных выплаты клиенту делать не придется;
- деньги по документу можно получить в Сбере, находящемся в РФ;
- документ на предъявителя можно наследовать и передавать другим людям;
- когда сбер.сертификат находится у держателя, нельзя изъять, конфисковать и выполнить прочие действия по отчуждению, если собственник успеет отдать его другому лицу.
На заметку! При утере ЦБ или порче, предъявить права на сбер.сертификат пользователь сможет лишь на судебном заседании.
Как оформить сберегательный сертификат в Сбербанке?
Важно отметить, что оформить сбер.сертификат нельзя. Придется его купить. В РФ сегодня действует возможность приобретения документа и для юридических лиц, только ценная бумага носит название депозитный сертификат. Для многих важно знать, как купить и сколько стоит такая бумага.
Процедура приобретения весьма проста, и достаточно действовать в следующем порядке:
- Выбрать отделение Сбербанка, где оказывают подобные услуги.
- При посещении банка необходимо подготовить паспорт и определиться с условиями оформления сертификата.
- Сообщить сотруднику сумму, на которую планируется приобрести сбер.сертификат и период открытия документа. Это позволит работнику рассчитать процентный показатель.
- Передать оплату за покупку через кассу банка и получить документ в личное распоряжение.
Полученный сертификат можно будет хранить дома или в банке, после заключения соглашения о хранении. Обычно, люди размещают бумагу дома.
Требования
Никаких существенных требований к клиентам в Сбербанке не предъявляется. Нужно, чтобы посетитель предъявил гражданский паспорт и имел с собой достаточно денег для оплаты купленного сертификата.
Документы
Как уже было отмечено, для покупки сертификата потребуется паспорт. Это необходимо, чтобы оформить сбер.сертификат. Ничего предоставлять еще, не требуется.
Проценты для физических лиц и пенсионеров
В 2019 году по сберегательному сертификату от Сбербанка проценты для пенсионеров и обычных граждан устанавливаются с учетом двух показателей:
- объем инвестирования, в рублях;
- период действительности сбер.сертификата.
По правилам, форму разрешено открыть на срок 3 -36 месяцев, а по завершению периода вернуть бумагу в СБ и открыть новый.
Внимание! Продлить сбер.сертификат нельзя, поскольку можно только купить новый документ.
Никаких различий между пожилыми людьми и остальными россиянами нет. Все желающие вправе купить сбер.сертификат на общих основания. Причем, процентные ставки будут действовать следующие:
| Вложенная сумма, в рубл./срок вложения, в сутках | 91-180 | 181-365 | 366-730 | 731-1094 | 1095 |
| 10-50 тыс. | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 |
| 50 тыс. – 1 млн | 4,95 | 5,25 | 5,25 | 5,25 | 5,25 |
| 1-8 млн | 5,75 | 6,05 | 6,05 | 6,05 | 6,05 |
| 8-10 млн | 6,40 | 6,70 | 6,70 | 6,70 | 6,70 |
| от 10 млн | 6,8 | 7,10 | 7,10 | 7,10 | 7,10 |
Исходя из таблицы, минимальная сумма вложения 10 тыс. рублей, а максимальная неограниченна. Купленный сертификат должен оставаться неизменяемым. То есть, его нельзя пополнять и снимать проценты.
Калькулятор процентов 2019 года
Сегодня клиентам предоставлена возможность самостоятельно определить проценты по сберегательному сертификату Сбербанка. В этом может помочь онлайн-калькулятор – уникальное приложение, позволяющее автоматически рассчитать ставку, которая будет установлена по вкладу с учетом объема вложенной суммы.
Приложение стандартное и работает по принципу аналогичных сервисов. Клиенту достаточно будет указать нужные сведения и нажать на панель расчета. В итоге, на экране электронного устройства появится информация о проценте по ссуде.
Внимание! Процесс расчета займет несколько минут, а полученный показатель позволит понять, насколько выгодным является предлагаемый вариант вложения денег.
Дополнительная информация по теме заметки представлена в видеоролике:
Где и как можно обналичить
Пользователи часто задают вопросы о том, можно ли обналичить сберегательный сертификат Сбербанка для физических лиц в 2019 году и что потребуется сделать. Никакой проблему тут нет, потому что сбер.сертификат нужен именно для этой цели, но важно учитывать некоторые нюансы и условия получения денег:
- Обменять сертификат на деньги можно в любое время, но процентная ставка будет уменьшена, если это произойдет до окончания периода действительности формы. Новая ставка составит всего 0,01%.
- Для получения средств, нужно посетить банк, где оказываются подобные услуги, и предъявить помимо самого документа еще и паспорт.
В разделе условий и порядка обналичивания сертификата указано, что никакой привязки к месту проживания и покупки ценной бумаги не осуществляется.
Внимание! Сберегательный сертификат не делится между разводящимися супругами, но может быть взыскан, как имущество при аресте счетов пользователя приставами.
При получении формы на предъявителя, воспользоваться им сможет любое лицо, что очень опасно в случае утери ценного документа. Документ разрешается обналичить лишь гражданину, на кого он выписан.
Можно ли снять дивиденды досрочно
Люди приобретают сбер.сертификаты для того, чтобы сохранить свои накопления и преумножить их. Именно большие проценты и отсутствие строгих требований, делает данный продукт весьма привлекательным. С другой стороны, снять досрочно деньги с сертификата не получается без потерь. Сама процедура обналичивания сертификата не запрещена, но проценты будут пересчитаны до 0,01%, вместо 8,8%.
Сберегательные сертификаты Сбербанка России плюсы и минусы
Помимо высоких процентов по сберегательным сертификатам Сбербанк в 2019 году, в качестве положительных сторон этого варианта вложения денег, можно назвать:
- обеспечение сохранности накоплений + дополнительная прибыль;
- отсутствие необходимости забирать средства точно в срок, определенный банковским учреждением;
- документ можно составить на предъявителя, что удобно при передаче наследства или других сбережений;
- степень защиты документа весьма высока, что практически полностью исключает подделку.
Недостатки у сбер.сертификата тоже есть. Клиенты, уже вложившие средства в эти ценные бумаги, отмечают такие минусы:
- Деньги, даже частично снять невозможно, а при полном, досрочном обналичивании происходит потеря средств.
- Пролонгировать документ невозможно.
- Капитализация процентов отсутствует.
- Страховка не требуется.
Самым большим минусом ценной сберегательного сертификата на предъявителя от Сбербанка России считается то, при утере, воспользоваться правом обналичивания может любое лицо.
Заключение
Сегодня в РФ одним из самых надежных способов сохранения денег в банке является покупка сбер. сертификата. Процедура достаточно простая и требует только обратиться в банк и купить ценную бумагу. В остальном, сертификат схож с обычным вкладом, но имеет ряд особенностей.
Денежный сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя позволяет выгодно вкладывать финансы. Значимость документа приравнивается к уровню ценных бумаг.
Сертификат Сбербанка на предъявителя – что это
Сберегательный сертификат, выданный на предъявителя, в рамках финансового рынка пользуется хорошим спросом. По таким вкладам отмечается достаточно высокая ставка, по сравнению с вкладами на обычных условиях банка.По статистике, прошедший год насчитал в обращении порядка 26 000 сертификатов, общая сумма которых составила четырнадцать с половиной миллиардов российских рублей.
Данный факт небезоснователен. Его объясняют вот какие обстоятельства:
- Сбербанк оформляет сертификат максимально быстро;
- Предусмотрена возможность передачи ценных бумаг третьему лицу (физического статуса);
- Документы для проведения оплаты можно подготовить в любой период времени;
- Сберегательный сертификат позволяет хранить крупные денежные суммы без какого-либо риска.
Сбербанк предлагает направления, куда можно вкладывать заработанные средства:
- Приобрести сертификат. Будет выплачиваться самая большая процентная ставка в размере десяти процентов.
- Вложить в депозит. Такой вклад относится к разряду застрахованных вкладов. Если вдруг финансовая организация закроется, свои деньги можно получить в полном объёме. Правда, депозитные вложения приносят гораздо меньшую прибыль.
Особенности денежного сертификата Сбербанка
Сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя выпускается в рублёвом эквиваленте и с ограниченным сроком действия - от 3 месяцев до 3 лет. Продление этого срока не предусмотрено. Единственное, что можно сделать - обналичить старый и тут же оформить новый. При таких условиях процентная ставка начисляется от минимального вклада размером в 10 000 рублей. Предъявляя сертификат досрочно, процентная ставка начисляется до востребования.Обладатель денежного сертификата Сбербанка вправе использовать его в качестве залогового имущества, завещания или подарка. В особых случаях сертификат может быть продан.
Сберегательный сертификат может передаваться третьему лицу, главное, чтобы срок действия был актуальным.
Такое положение вещей делает сертификаты Сбербанка весьма привлекательными. Нередки случаи, когда сертификаты используются в качестве транспортирования больших финансовых потоков, т.к. они не заметны для налоговой службы. Данное положение вещей послужило поводом тому, чтобы Министерство финансов России выступило против выпуска ценных бумаг. Более того, вносится предложение об изъятии из оборота денежных сертификатов.
Проценты по сберегательному сертификату
По той причине, что сберегательный сертификат не предусматривает страхование вкладов, процентная ставка по ним увеличивается.Как оформить сертификат на предъявителя
Чтобы получить сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя, нужно посетить банковское отделение с паспортом РФ и указать сотруднику срок действия сертификата и сумму будущего вклада.
Далее банковский работник формирует бланк денежного сертификата. Затем следует в кассе уплатить нужную сумму, получить чек оплаты и сам сертификат. А корешок с подписью и всеми надлежащими данными остаётся у работника банка.
Вся процедура занимает пять-десять минут.
Проценты за этот вклад будут выплачены после окончания срока действия ценной бумаги. Как уже говорилось - ставки выше, чем по условиям депозита. В результате, сертификат на сумму в сто тысяч рублей принесет прибыль порядка 5,20 процентов годовых.
Разумеется, от сертификата с низким номиналом (10 000 руб.) ждать высоких дивидендов не стоит.
При предъявлении сертификата досрочно, процентная ставка будет равняться 0,01.
Денежный сертификат Сбербанка на предъявителя может быть передан третьему лицу. В пакете документов этот факт фиксироваться не будет. Сделать это можно только в период актуального действия документа.
Варианты сертификатов Сбербанка
Денежные сертификаты Сбербанка бывают нескольких видов:- Сертификаты именные. Такие документы могут переходить к третьей стороне путём уступки прав требования. На обороте именного сертификата заполняется информационное поле, куда вносятся персональные данные человека. В случае неоднократных передач бывает, выпадают «звенья цепочки». Если хоть одно из них отсутствует - бумага признаётся не подлинной.
- Сбербанковский сертификат на предъявителя. Обналичивать такой сертификат можно когда угодно в любой точке России. Плюс, его можно завещать, дарить и передавать третьим лицам без привлечения специалиста из области юриспруденции.
Для того, чтобы получить денежные выплаты, необходимо обратиться в офис Сбербанка. При себе надо иметь сертификат и удостоверение личности (паспорт). В случае утери бланка восстановление можно провести только в судебном порядке.
Недостатки сертификатов на предъявителя
Практический опыт вкладчиков показывает, что ценные бумаги имеют и ряд недостатков. Например:- Определенный риск, т.к. нет страховки сертификатов;
- Если документ теряется, то к оплате его может предоставить любое лицо;
- Продлить срок действия невозможно. Можно только оформить новый;
- В случае досрочной выплаты процентная ставка существенно падает.
Банк устанавливает высокие процентные ставки на сертификаты, но этот способ вложения средств не подлежит страхованию!
Приняв решение о покупке сертификата, категорически не рекомендуется предъявлять его к оплате раньше срока окончания действия, так как процентная ставка снизится до минимума!
Наряду с тем, процедура оформления проходит быстро. А для её оформления и последующего получения средств нужно предъявить только паспорт гражданина РФ, что очень удобно.
С 1 июня 2018 года Сбербанк прекратил продажу и приём на хранение сберегательных сертификатов.
