В случае, если прекращение деятельности организации должника или ее структурных подразделений может повлечь за собой техногенные и (или) экологические катастрофы либо гибель людей, вне очереди преимущественно перед любыми другими требованиями кредиторов по текущим платежам также погашаются расходы на проведение мероприятий по недопущению возникновения указанных последствий.
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности:
в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлечение которых арбитражным управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным, в том числе с взысканием задолженности по оплате деятельности указанных лиц;
Во вторую очередь удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих или работавших (после даты принятия заявления о признании должника банкротом) по трудовому договору, требования о выплате выходных пособий;
в третью очередь удовлетворяются требования об оплате деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве, в том числе о взыскании задолженности по оплате деятельности этих лиц, за исключением лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта;
в четвертую очередь удовлетворяются требования по эксплуатационным платежам (коммунальным платежам, платежам по договорам энергоснабжения и иным аналогичным платежам);
(см. текст в предыдущей редакции)
В пятую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.
Требования кредиторов по текущим платежам, относящиеся к одной очереди, удовлетворяются в порядке календарной очередности.
(см. текст в предыдущей редакции)
2.1. Требования руководителя должника, его заместителей, лиц, входящих в коллегиальный исполнительный орган должника, главного бухгалтера должника, его заместителей, руководителя филиала или представительства должника, его заместителей, главного бухгалтера филиала или представительства должника, его заместителей о выплате выходного пособия и (или) иных компенсаций, размер которых установлен соответствующим трудовым договором, в случае его прекращения в части, превышающей минимальный размер соответствующих выплат, установленный трудовым законодательством , не относятся к числу требований кредиторов по текущим платежам и удовлетворяются после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди, предусмотренной абзацем четвертым пункта 4 настоящей статьи.
3. При рассмотрении жалобы кредитора по текущим платежам арбитражный суд при удовлетворении жалобы вправе определить размер и очередность удовлетворения требования кредитора по текущим платежам.
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Требования кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:
В первую очередь производятся расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также расчеты по иным установленным настоящим Федеральным законом требованиям;
(см. текст в предыдущей редакции)
Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и (или) оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
(см. текст в предыдущей редакции)
В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами, в том числе кредиторами по нетто-обязательствам.
В процедуре банкротства принимают участие должник, арбитражный управляющий, суд, уполномоченные организации, а также кредиторы. Кредиторы имеют особый правовой статус и им принадлежит важнейшая роль в процедуре банкротства физлица. Основная цель кредиторов – максимальное удовлетворение долговых обязательств перед ними физического лица.
Определение кредитора в банкротстве
Под кредиторами в процедуре банкротства физлица понимаются лица с закрепленными правами требования в части денежных обязательств, налогам и сборам, выходным пособиям. Гражданский кодекс понимает под кредиторами лиц, в адрес которых должник должен перечислить денежные средства, выполнить работы или передать имущество.
Обязательства, которые не являются денежными (относятся к имущественным), в ходе процедуры несостоятельности рассматриваются отдельно.
Виды кредиторов в процедуре банкротства
Кредиторов, которые могут участвовать в процедуре банкротства можно классифицировать по различным основаниям. С точки зрения субъекта различают:
- физических лиц, перед которыми у должника накопились финансовые обязательства – это например, частные займодавцы;
- юридических лиц – это могут быть банки, микрофинансовые организации, с которыми у физлица заключен договор кредитования.
С точки зрения правового статуса различают реестровых и зареестровых кредиторов. Первая группа включена в официальный реестр требований финансовым управляющим и обладает приоритетом в погашении обязательств перед ними.
Долги перед зареестровыми кредиторами погашаются по остаточному принципу: только когда будут удовлетворены все требования из 1-3 очереди, в том числе, из реестра. При этом их требования предварительно должны быть предварительно признаны обоснованными. Шансы у кредиторов за пределами реестра получить положенные им средства близятся к нулю.
Для включения в реестр кредиторов физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд с заявлением. В суде будет рассматриваться обоснованность требований кредиторов и учитываться документальное подтверждение накопившихся долговых обязательств перед ними. Для подачи заявления в суд кредиторам стоит учитывать предельные сроки:
- Заявление может быть подано в любой момент после публикации сообщения о начале процедуры реструктуризации должника в электронном или печатном виде. Но если кредитор пропустит двухмесячные сроки, его лишат права на участие в первом собрании кредиторов.
- Заявление подается в течение 2 месяцев с момента публикации сведений о начале процедуры реализации имущества.
Указанные сроки могут быть восстановлены исключительно в судебном порядке при наличии уважительной причины для их пропуска.
Отдельную группу кредиторов образуют так называемые залоговые. Это те кредиторы, которые являются залогодержателями по кредитному договору с должником и обладающие особым привилегированным правовым статусом с точки зрения погашения долговых обязательств перед ними.
Порядок удовлетворения требований
Последняя редакция закона о финансовой несостоятельности содержит указание на три очереди кредиторов:
- имеющие денежные требования об алиментах, компенсации за причинение вреда здоровью и жизни по судебному решению;
- требования по выплате пособий и зарплаты;
- требования иных кредиторов: они погашаются с учетом доли обязательств перед кредитором в общем объеме обязательств должника; первоначально погашаются долги, включенные в реестр, и только после их полного погашения – находящиеся за пределами реестра.
Помимо этого различают группу внеочередных требований по обязательствам, возникшим уже в ходе процедуры банкротства. В первую очередь удовлетворяются требования по уплате алиментов, судебных расходов, вознаграждения управляющего и услуг привлеченных им для работы организаций. Затем – зарплатные обязательства (по выплате пособий и оплате труда), оплата проживания и коммунальных услуг, иные текущие платежи. При их погашении учитывается календарная очередность их возникновения.
Основные права кредиторов при банкротстве гражданина
Приведем основные права кредиторов в процедуре банкротства физлица, которые закреплены за ними в целях взыскания денежных средств с должника. Итак, кредиторы могут:
- Обращаться с заявлением о признании гражданина финансово несостоятельным. Как известно, инициатива о признании физлица банкротом может исходить не только от физлиц, имеющих крупные долговые обязательства, но и от уполномоченных инстанций или кредиторов.
- Обращаться в арбитражный суд для включения в реестр, а также обжаловать включение в реестр иных кредиторов. Для этого ими подается заявление в установленные законом сроки.
- Участвовать в собраниях кредиторов и голосовать по важнейшим вопросам, выносимым на повестку дня. Также они могут являться инициаторами созыва собрания.
- Участвовать в процессе разработки и утверждения плана реструктуризации задолженности. Данная процедура вводится в отношении физлиц, обладающими достаточным уровнем доходов для погашения долгов по щадящему графику. Разработанный план реструктуризации должен быть отправлен для ознакомления всем кредиторам и должнику. Полученный план будет рассматриваться на первом собрании кредиторов.
- Если инициатива о введении процедуры реструктуризации была введена не кредиторами, то они могут требовать у суда ее отмены с указанием причины, которая по их мнению ущемляет их права.
- Кредиторы вправе обжаловать завершение процедуры реструктуризации, в том числе, если должником были нарушены условия плана реструктуризации.
- Участвовать в подборе кандидатуры управляющего, оспаривать действия финуправляющего, либо его бездействие, которое привело к убыткам кредиторов. В исключительных случаях снимать с должности управляющего.
- Оспаривать сомнительные сделки должника. Обычно анализом и аннулированием сделок физлица за последние годы занимается финансовый управляющий. К сомнительным сделкам относятся заключенные в последние годы перед началом банкротства договора по отчуждению имущества на безвозмездной основе, по нерыночным условиям или в пользу взаимозависимых лиц и родственников. Правом на оспаривание таких операций обладают кредиторы с долей более 10% в совокупном объеме требований.
- Оспаривать произведённую финуправляющим оценку имущества в ходе этапа реализации. Если они не согласны с результатами оценки, то обязаны нанять за свой счет оценщиков, обладающих правом на занятие подобной деятельностью на территории РФ.
- Заключать мировое соглашение на удовлетворяющих всех участников условиях. Если сторонам удастся договориться по вопросам погашения долгов процедура банкротства физлица останавливается.
Также у кредиторов есть иные права, предусмотренные законом. Они могут в любое время получать от управляющего доступ к интересующей из информации относительно финансового положения должника, а также ходе процедуры банкротства. Например, запрашивать отчет об анализе на фиктивное банкротство или результаты описи и оценки имущества на этапе реализации.
Компетенция собрания кредиторов
На собрании кредиторов решаются наиболее важные вопросы хода процедуры банкротства и судьбе должника. В частности:
- принятие решения об утверждении/отказе предложенного управляющим плана реструктуризации долгов;
- отказ или утверждение изменений, внесенных в этот план;
- решение ходатайствовать перед судом об отмене плана реструктуризации;
- принятие решения о заключении мирового соглашения;
- принятие решения о ходатайстве о признании физлица банкротом и переходы к стадии реализации имущества.
Указанные вопросы являются исключительной компетенцией собрания кредиторов, т.е. за него такие решения принимать никто не вправе. Принятые решения оказывают существенное влияние на ход процедуры.
Собрание кредиторов проводится в очной или заочной форме. Если выбрана очная форма, то кредитору собираются по месту банкротства физлица в будний день с 8 до 20. Управляющий обязан предварительно оповестить о времени и месте сбора. Если кредиторы не были должным образом оповещены о кредиторском собрании, то это является поводом для его признания незаконным.
Выбор места одолжен производиться из соображений удобства для кредиторов, чтобы обеспечить их максимальное присутствие, а также с учетом экономии расходов должника на оплату проведения собрания.
Права залоговых кредиторов
Залог является одной из наиболее популярных форм обеспечения финансовых обязательств. В данном случае у залогодержателя есть возможность взыскания долгов с физического лица, если он не будет должным образом исполнять свои финансовые обязательства.
Залоговый кредитор может рассчитывать на удовлетворение своих требований в приоритетном порядке за счет продажи заложенного имущества, независимо от стадии банкротства: реализации или реструктуризации. Но за это он теряет право голоса на собрании кредиторов. Если он откажется от своего преимущественного права на залог, то он сохранит возможность влиять на ход процедуры банкротства.
Отказавшийся от привилегий залоговый кредитор обладает полным спектром прав всех остальных участников, а также может:
- передавать свое согласие на включение в предложенный план реструктуризации условий о погашении долговых обязательств по обеспеченным залогом требованиям;
- принимать участие в кредиторских собраниях, голосовать по важнейшим вопросам;
- накладывать взыскание на залог, если кредитор не голосовал за план реструктуризации;
- согласовывать условия реализации залога (порядок продажи и важнейшие условия);
- получить 80% от продажи залога в счет погашения задолженности физлица (оставшиеся 20% идет на погашении задолженности первой-второй очереди, выплату вознаграждения управляющему, компенсацию расходов суда и пр.);
- принять заложенное имущество, если его не удалось реализовать на торгах о оповестить о своем решении управляющего.
Таким образом, законодательство наделило кредиторов широким спектром прав, обеспечивающих им возможность контролировать ход процедуры, существенно влиять на ее ход и законным образом отстаивать свои интересы для удовлетворения их долговых требований к физическому лицу.
Кредиторы – это лица, за которыми закреплены права денежного требования, обязательным платежам и налогам, зарплате, отпускным и выходным пособиям.
Согласно ГК им признается лицо, в чей адрес юрлицо-должник должен перечислить финансовые средства, выполнить определенный набор работ или передать имущество. Т.е. обязательства могут быть как денежными, так и имущественными.
Кредитор выступает одной из главных фигур в деле о банкротстве. Его интересы: должник должен в ходе процесса исполнить свои финансовые обязательства перед ним.
Если обязательства субъекта дела о несостоятельности не относятся к денежным, то по закону они не заявляются в конкурс. Они предъявляются в суд и рассматриваются в процессуальном порядке вне конкурса.
С позиции субъекта участники могут быть не только физическими или юридическими лицами. Ими могут выступать государство, российские регионы и муниципальные организации. Они также называются уполномоченными органами.
Если у банкрота есть неисполненные обязательства по налогам/сборам, то его кредиторами становится Налоговая служба и внебюджетные фонды (ПФР и ФСС). Они не являются конкурсными кредиторами,т.к. участвуют в процессе не в своих собственных интересах, а от имени уполномоченного их органа власти. Формально уполномоченные органы не входят в перечень участников дела.
Физлица, которые не получили причитающуюся им зарплату и положенные компенсации, также вправе заявить о требованиях в в ходе дела о финансовой несостоятельности.
Не у всех кредиторов есть равные права в делах банкротства. Приоритетным положением обладают - конкурсные, которые непосредственно участвуют в процессе признания банкротства, подают заявления в суд и обладают правами голоса на кредиторских собраниях.
Конкурсные кредиторы это
Конкурсным кредитором признается лицо, который обладает документальными доказательствами сумм обязательств должника и своевременно подало заявление о включение своих требований в реестр управляющему. В ходе заседания арбитража они были включены в реестр.
В число конкурсных кредиторов не входят уполномоченные организации; граждане, перед которыми у должника есть обязательства по возмещению ущерба жизни и здоровья или выплате авторского гонорара (они образуют группу так называемых «привилегированных» субъектов, чьи требования удовлетворяются в первую очередь); учредители компании должника (они не вправе заявлять о своих требованиях в ходе процесса).
Различия между конкурсными и обычными кредиторами в том, что последние могут выступать только участниками дела, тогда как конкурсные - могут также напрямую влиять на ход процесса.
Реестр требований
Реестр требований кредиторов это специальный учетный документ, в котором фиксируются все субъекты дела о банкротстве, заявившие о своих материальных претензиях. Для включения в официальный реестр заимодателю нужно подать заявление, после подачи управляющим соответствующего объявления в СМИ (Коммерсант или Федреестр). На этом этапе производится опись всего имущества должника, которое будет распродаваться в ходе конкурсного производства и выручка от его продажи пойдет на погашение требований участников реестра кредиторов.
Очередность удовлетворения требований
Очередность удовлетворения требований кредиторов зависит от статуса заимодателя. В процедуре банкротства есть те субъекты, которые являлись инициаторами процесса (заявители), а также не инициирующие дело. В свою очередь, последних можно разделить на неочредных и очередных (за ними закреплено право первостепенной оплаты по требованиям).
Неочередные могут быть внеочередными и послеочередными кредиторами. Вне очередности, в частности, исполняются требования по судебным издержкам, арбитражным услугам, текущим расходам, зарплате, обязательным платежам (только если подобные обязательства возникли после инициации дела о банкротстве).
После погашения всех внеочередных претензий идет черед послеочередных. Они могут поступать от учредителей компании-банкрота и кредиторов третьей очереди (это те, которые объявили о своих материальных претензиях после закрытия реестра).
Требования, предъявленные после установленного срока, рассматриваются арбитражем после введения наблюдательной процедуры. Опоздавшие участники не относятся к субъектам банкротного дела. По завершению конкурсного производства и в случае принятия решения о ликвидации, их требования считаются аннулированными.
Права кредитора
Ст. 11 Закона о финансовой несостоятельности посвящена именно определению кредиторских прав. Теоретически заимодатели неплохо защищены перед законом. За ними закреплены следующие права:
- они могут получить интересующую их информацию о финансовом положении должника, а также коммерческие сведения в любое время по требованию (из отчетов управляющего об анализе на фиктивное банкротство, о проведенной инвентаризации);
- они обладают правами голоса на собраниях, правом созыва и делегирования полномочий кредиторов (именно на собраниях решаются ключевые вопросы);
- подбирать кандидатов на должность арбитражного управляющего;
- привлекать контролирующих неплательщика лиц к субсидиарной ответственности;
- контролировать работу управляющего, обжаловать его решения, пассивность, снимать с должности;
- выносить протесты о разногласиях, жалобы и возражения и пр.
Важное значение в банкротных делах принадлежит кредиторским собраниям. Его участниками имеют право быть конкурсные кредиторы и уполномоченные органы. На 1-ом собрании обычно вырабатывается общая стратегия проведения процедуры признания должника несостоятельным.
Конкурсные субъекты дела о несостоятельности могут избирать процедуру банкротства (наблюдение, санация, внешнее управление) и участвовать в ней напрямую, а также ходатайствовать о замене процедуры.
Использование всех правовых инструментов, имеющихся в распоряжении участников дела о несостоятельности, увеличивает шансы лиц на получение с нерадивой компании денег.
Обязанности
Обязанности кредиторов тесно связаны с их правами. Так, они обязаны подавать в суд ходатайства по интересующим их аспектам правилам законодательства. Они должны прилагать документальные доказательства, подтверждающие неисполнение перед ними обязательств должником (договора, неоплаченные счета и пр.).
В непосредственную обязанность заимодателя входит контроль за работой управляющего и проверка его на возможные злоупотребления.
В связи с увеличением количества банкротств или ликвидаций банков за период с 2008 года по настоящее время, всё чаще возникают споры о правах кредиторов при рассмотрении арбитражными судами, судами общей юрисдикции по искам Центрального банка о признании их несостоятельными (банкротами) кредитных организаций.
За это время изменился закон и судебная практика. Так Федеральный закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций «был отменен и изменен основной закон «О несостоятельности (банкротстве)», внесены изменения Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ в (ред. от 03.07.2016)"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации"
Права кредиторов в конкурсных производствах дел о банкротствах банков можно условно разделить на следующие группы:
1. Обжалование действий, бездействий представителей конкурсного управляющего ГК «АСВ» кредиторами.
2.Установление прав требований, оспаривание сумм возмещения и включение в реестр кредиторов сумм требований.
3.Участие непосредственно в арбитражном процессе к качестве самостоятельного истца - оспаривания недействительных сделок, заявление ходатайств, обеспечение исков и других действия.
4. Истребование документов и установление фактов, имеющих значение для всестороннего изучения материалов дела.
5.Участие в международных спорах, установление местонахождение имущества и активов банка - банкрота самостоятельно или посредством лиц или компаний, нанятых комитетом кредиторов и ГК «АСВ».
Перечень не исчерпывающий, однако, самая главная проблема при обращении кредиторов в суд в рамках основного иска или с самостоятельными требованиями это законодательное закрепление представительства Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов».. Эта догма, по мнению законодателя и судебной практики, закреплена в законе.
Если же мы будем внимательно читать законы, применяемые при банкротстве банков, а именно: Федеральный закон РФ от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «Остраховании вкладов физических лиц в банках Рос- сийскойФедерации» и параграф 4.1 гл. 9 Федерально- го закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «Онесостоятельности (банкротстве)» « Банкротство кредитных организаций» , мы обнаружим, что законодатель нас отсылает к тому, что отношения, не урегулированные параграфом 4.1 Главы IX Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», регулируются главами I, III, III.1, VII и XI настоящего Федерального закона, а в случаях, предусмотренных настоящим Федеральнымзаконом, нормативными актами Банка России и ст. 189.7 «Правовое регулирование банкротства кредитных организаций» Феде рального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоя тельности (банкротстве)»
Права кредиторов закреплены в ст. 189.82 « Права кредиторов при банкротстве кредитной организации» Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако я так и не нашла догмы, что ГК «АСВ» в обязательном порядке представляет интересы кредиторов в арбитражном суде и других государственных, правоохранительных и финансовых органах.
Более того при проведении процедуры банкротства законные интересы конкурсных кредиторов и уполномоченных органов представляют собрание кредиторов и (или) комитет кредиторов, что не отличается от общей процедуры банкротства. Единственное отличие, что Представителем или уполномоченным органом от государства является не члены СРО арбитражных управляющих, а ГК «АСВ».
1. Самая распространенная и самая болезненная категория арбитражных дел в рамка рассматриваемых дел о банкротствах банков - это обжалование действий и бездействий Представителей конкурсных управляющих ГК «Агентство по страхованию вкладов».
Так мною были проанализированы более 30 жалоб кредиторов различных банков, как физических лиц, так и юридических, которые обжаловали действия конкурсных управляющих. И только по немногим из них действия Представителя конкурсного управляющего КГ «АСВ» по жалобе кредитора (ов) были признаны незаконными.
В остальных случаях мотивировка отказа следующая «не представлено доказательств», кредитор не имеет права самостоятельно обратиться в суд с требованием, права кредиторов не нарушены, Конституционные права на защиту и иные права и свободы граждан и организаций не нарушены.
Это хорошо, что кредиторы оказались сплочёнными и стали выяснять обстоятельства. Обычно в материалах арбитражных дел представлены далеко не все документы, которые должны быть открытыми. Судебные процессы по делам о банкротствах банков не носят грифа секретности и не представляют собой закрытые процессы.
Я изучила с помощниками долее 50 дел непосредственно в Арбитражном суде, По картотеке дел мы анализируем более 200 дел и практически по всем делам, находящимся в производстве АСВ в судебным материалах отсутствует информации об активах и подробностях поступления в конкурсную массу денежных средств.
Отчеты Представителей конкурсных управляющих АСВ, представленные суду часто не содержат исчерпывающей и предусмотренной законом информации в приложениях.
2. Установление прав требований и сумм, причитающихся к возмещению вторая категория дел, рассматриваемых в судах в рамках банкротского дела .
Ранее при наличии документов: договора депозита или банковского вклада, приходных - расходных кассовых ордеров, платёжных поручений права кредиторов соблюдались, были некоторые разногласия при отсутствии баз данных (поломки - уничтожения серверов).
Однако с 2015 года в ряде банков стали возникать так называемые тетрадочные вклады или вклады Вип - клиентов, чьи документы не были внесены в электронные базы данных и на них не подавались отчеты в Центральный банк.
Данная категория вкладчиков также пыталась спорить в судах, но безуспешно. Только после разбирательств правоохранительных органов, подачи исков в суды общей юрисдикции, признания там фактов имеющих значение, после утверждения этих фактов в рамках банкротского дела и вынесения определения о суммах требований, подлежащих выплате, АСВ восстанавливало их в реестре требований кредиторов
При этом вопросов к ГК «АСВ» и суду нет, т.к. на мой взгляд, имеет место незаконная банковская операция и я бы поспорила с правом установления требований таких кредиторов в судах, до вынесения приговоров по уголовным делам.
В разное время проводились оперативные мероприятия по банкам и были установлены схемы приписки вкладчиков, как в электронных базах, так и фиктивные операции по приходу-расходу наличных денег и выдачи кредитов. Так называемые «вкладчики» позволили ряду банкиров присвоить деньги из Фонда страхования вкладов
Так, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации Определением Верховного Суда РФ от 19.04.2016 N 9-КГ16-3 установила, что совпадение снятой Новоспасской Е.М. со счета в ОАО "Первый республиканский банк" денежной суммы 3800000 рублей и внесенных 29 апреля 2014 г. денежных средств на имя Виноградова И.В., Бабаевой Л.В., Бабаева А.А., Уфиной Н.В., Сарафановой И.В. и Торяник Л.В., свидетельствует, по мнению представителя Агентства по страхованию вкладов, о том, что фактически операция по снятию и внесению наличных денежных средств банком не производилась, истцы не вносили наличных денежных средств на свои счета через кассу банка, а банковские проводки имели фиктивный характер. На 29 апреля 2014 г., то есть на момент совершения приходных записей по счетам указанных физических лиц, в том числе истца, и расходных записей по счетам Новоспасской Е.М., банк не производил значительных денежных операций, поскольку у банка не имелось денег.
Суд, указав, что истцом представлен приходно-кассовый ордер, неправильно применил положения , Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку оставил без внимания то обстоятельство, что в случае, когда на счет вкладчика не были реально внесены денежные средства, договор банковского вклада нельзя считать заключенным, и, соответственно, у ГК "Агентство по страхованию вкладов" не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком в соответствии со и Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=ARB&n=461252&dst=0&profile=0&mb=LAW&div=ARB&BASENODE=&SORTTYPE=0&rnd=238783.2050924405&ts=101171021205691589810714037&SEARCHPLUS=N%209-%CA%C316-3&SRD=true#0 Дело было направлен на новое рассмотрение.
3. Согласно действующего закона «О несостоятельности (банкротстве) » и АПК кредитор не наделен права самостоятельно предъявить иск о признании сделки недействительной, о расчете дополнительных потерь, о расторжении договоров, истребовании имущества и чужого владения, взыскать суммы неосновательного обогащения и ли ходатайствовать об обеспечительных мерах в рамках дел о банкротствах банках и в самостоятельных обособленных спорах.
Эта коллизия, на мой взгляд, нуждается в особом комментарии и обсуждении в юристов, ученых и практиков
ГК «АСВ» представляет интересы кредиторов первой, второй, третьей очереди в делах о несостоятельности (банкротствах) кредитных организаций - банков и исках о субсидиарной ответственности контролирующих банк лиц, в то время как в соответствии со ст. ст. .7, 11, 34, 35, 39, 40, 41 , 46-61,61.1-61.9, 124-167, 182.1-183.26 Федеральным закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 3.07.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" должник, кредитор, конкурсный кредитор, уполномоченные органы, а также работник, бывший работник должника, имеющий требования по выплате выходных пособий или оплате труда имеют право на обращение в суд, как до процедуры банкротства, так и инициировать банкротство.
Права и возможности судебной защиты кредиторов, вкладчиков ликвидируемых банков, также закреплены в ст.ст. 64, 64.1, 65 , 307 - 419 , 1102 - 1109 ГК РФ.
В рамках самостоятельных действий кредитор имеет право обратится в суд с иском о взыскании задолженности-денежного обязательства с должника, и (или) в случае неисполнения решения суда, имея исполнительный лист, применив обеспечительные меры, иные меры удовлетворения своих требований (отступное, мировое соглашение, и другие) имеет право инициировать процедуру банкротства или санации должника.
Данного права лишены кредиторы первой, второй, третьей очереди при банкротстве банков, т.к. неправомерно их право на защиту отдано ГК «АСВ» в полном объеме, процедуру банкротства инициирует ЦБ РФ, не извещая кредиторов о предстоящем отзыве лицензии.
Более того, ст.ст.1-6 , 50.1-50.45 , Федеральный закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ (ред. от 14.10.2014) "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (с изм. и доп., вступ. в силу с 20.11.2014) , а также более ранние редакции, также предусматривалось участие конкурсных кредиторов в судебных процессах, однако в усеченной форме.
Так арбитражная практика рассмотрения споров по делам о банкротствах банков позволяет делать вывод о том, что самостоятельно кредитор не может участвовать в процессе в полном объёме со всеми правами, предусмотренными ст. ст. 40-51 , 125-188 , 223-225 АПК РФ как истец. Кредитор - вкладчик банка признается третьим лицом с соответствующими правами и обязанностями, либо участником процесса, чьи права ограничиваются ГК «АСВ», где представитель кредиторов, как правило, не имеет 10 % голосов и не влияет на сроки, методы и средства ведения конкурсного производства.
Данная практика нарушает принцип равенства перед законом и принцип гарантирования судебной защиты прав и свобод, закреплённые в сдаст. 19, 46 Конституции России.
В соответствии с ч.2 ст.13 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" «в ходе банкротства (ликвидации) банка, в отношении которого наступил страховой случай, требования, перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, удовлетворяются в первой очереди кредиторов».
Конкурсный управляющий не предоставил суду документы о нахождении в живых одного их ответчиков по иску о субсидиарной ответственности, также не предоставлены материалы о местонахождении ответчиков по данному иску, дополнения в иск.
Часть моих требований была удовлетворена. Сведения о смерти ответчика по иску о субсидиарной ответственности Добряковой Н.В. поступили в суду
Как кредитор я поставила вопрос о правопреемстве и суд это ходатайство не удовлетворил. А такой вопрос также придется разрешить в ходе рассмотрения иска о субсидиарной ответственности.
5.Участие в международном поиске активов и предъявление исков самим кредитор ом непосредственно в суды невозможно в рамках законодательства
Дело о банкротстве банка рассматривается в российском Арбитражном суде, ГК «АСВ» является представителем кредиторов и самостоятельно осуществляет эти функции, Комитет кредиторов может нанять любую организацию, специалиста по своему усмотрению. Однако ГК «АСВ» навязывает своих юристов и специалистов. При ГК «АСВ» существуют целый ряж аккредитованных организаций: юристы, оценщики, специалистов по ликвидационным процедурам, которые и предлагаются на выбор комитету кредиторов. Таким образом, я усматриваю ограничение прав кредиторов в выборе специалистов, юристов и кадров, оказывающих существенную помощь в поиске средств и пополнения конкурсной массы. Просматривается и коррупционная составляющая. Для этого нанимаются дорогостоящие юристы непосредственно самим ГК «АСВ» , не из числа кредиторов и даже н из числа аккредитованных компаний. Сами кредиторы вынуждены на свой страх и риск заниматься дублированием работы конкурсных управляющих АСВ, вместо того, чтобы вести совместную работу.
Работа конкурсных управляющих АСВ превратилась в осваивание расходной части бюджета банкротных процедур, Установление имущества, принадлежащего банку до банкротства при такой постановке работы невозможно.
Так, по делам Внешпромбанк и Межпромбанк конкурсные производства ведутся с помощью ведущих юридических, компаний, "Межпромбанк" ведет юридическая компания «Яковлев и партнеры», входящий в десятку лучших компаний России, и рейтинги. Внешпромбанк ведет компания ООО «Молот», специально созданная из выходцев одной из сильнейших компаний Альфа-Групп.. Результат поступления средств в конкурсную массу одинаков. Расходы на конкурсные процедуры Межпромбанк уже достигли 1 миллиарда рублей, дело рассматривается 6 лет,.
По состоянию на 1 ноября 2016 года требования кредиторов первой и второй очередей ЗАО «Международный Промышленный Банк» удовлетворены в полном объеме. На расчеты с кредиторами третьей очереди ЗАО «Международный Промышленный Банк» , чьи требования включены в реестр требований кредиторов, направлены денежные средства в размере 1 887 993 тыс. руб., что составляет 2,60 % суммы установленных требований. Всего на удовлетворение требований кредиторов Банка направлено 1 895 412 тыс. руб.
Установлением местонахождения имущества, денежных средств и счетов заняты компании, не имеющие допуска к банковской, государственной, следственной и иным тайнам, не имеющие допуска к сведениям, имеющим гриф особой важности и секретности,
Таким образом, кредитор практически бесправен как в рамках арбитражного процесса, так и в рамках уголовного процесса, при криминальных банкротствах банков
Какие пути решения я вижу:
1. Реформа АСВ: это должна быть организации по типу финансовой разведки при Минфине США с допуском сотрудников (это особый статус сотрудников) к информации на уровне разведки, контрразведки, следственных органов
2. Провести проверки всех дел с за период существования ГК «АСВ», особенно с 2008 года, на предмет наличия активов вообще в банках - банкротах, их местонахождения и меры ответственности лиц, контролирующих банк
Привлечь к ответственности судей, вплоть до лишения статуса при выявлении нарушений, нанесших ущерб кредиторам или государству
3. Проверки всех арбитражных дел на предмет нарушений ведения конкурсных производств со стороны конкурсных управляющих, умышленное или неумышленное причинение вреда кредиторам и государству, привлечения к ответственности вплоть до уголовной
4.Отмена аккредитования компаний при ГК «АСВ» юридических, оценочных, ликвидационных процедур и других, участвующих в непосредственном процессе конкурсного производства, ликвидационных процедурах, как не осуществляющих должное юридическое, бухгалтерское и иное сопровождение и незаинтересованных в скорейшем разрешении дел.
Допуск к осуществлению полномочий по поиску, сбору информации и юридическому и бухгалтерскому сопровождению специалистов по согласованию с кредиторами, в том числе и числа кредиторов. Работа должна оплачиваться комитетом кредиторов.
5. Передача дел о финансовых преступлениях особому подразделению с оперативным сопровождением ФСБ и сотрудниками, допущенным к данным разведки, контрразведки, упразднив при этом Федеральную службу по финансовому мониторингу.
