Сколько существует человечество, столько живет и мошенничество. Почему, несмотря на все наставления, люди предпочитают обжечься сами, а не учиться на чужих ошибках? Лучшего ответа на вопрос не может дать никто, кроме самих мошенников: "Пока живут на свете дураки, обманом жить нам, стало быть, с руки". Эта несколько жестокая строчка из песенки лисы Алисы и кота Базилио весьма красочно описывает ситуацию. Когда человеку предлагают получить "легкие деньги", он часто забывает о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. А если преступники сообщают об "опасности", якобы грозящей близким людям, жертва впадает в панику и начисто забывает о благоразумии. "Маркер экспресс" решил рассказать читателям о самых популярных видах современного мошенничества.

Жертвы мошенников из АН "Соседи". Фото: Олег Богданов. сайт

Многогранная ловушка

"Мы были вчера, мы есть сегодня, мы будем завтра!" - это один из лозунгов "МММ". К сожалению, он правдив. Несмотря на все скандалы и потрясения, строители финансовых пирамид упорно продолжают появляться, а граждане до сих пор верят обещаниям быстрого обогащения. И вот уже появляется "МММ-2011", за ней "МММ-2012"...

Следственным отделением УФСБ России по Алтайскому краю возбуждено уголовное дело по ч. 4 статьи 160 УК РФ ("Растрата чужого имущества, вверенного виновному, в особо крупном размере") в отношении сотрудницы одного из отделений почтовой связи ФГУП "Почта России" УФПС по Алтайскому краю. В апреле 2012 года женщина, воспользовавшись предложением своей родственницы, вступила в ряды вкладчиков финансовой пирамиды "МММ-2011". Женщина . При этом ее личные сбережения составили лишь 34 тысячи рублей, остальная часть суммы принадлежала ФГУП "Почта России". Сотрудница была уволена, а все обязательства перед пострадавшими клиентами выполнены за счет средств предприятия.

"У меня зазвонил телефон..."

Буквально каждый день в сводке новостей появляются новые вести о случаях телефонного мошенничества. Простые и всем давно известные схемы до сих пор прекрасно работают. Мошенники могут представиться сотрудниками полиции, родственниками, сотрудниками банков, сотовых операторов и т. п. Люди "покупаются" и на СМС с просьбой перевести деньги с текстом: "Мама, срочно положи 100 рублей на указанный номер, потом все объясню", сообщения о выигрыше приза, блокировке банковской карты и тому подобное.

Чтобы избежать обмана в случае "блокировки карты", следует позвонить в банк по номеру, указанному на документах, прилагаемых к вашей карте, либо попросту не отвечать на такого рода сообщения. Со звонками дело обстоит сложнее. Как рассказывает помощник прокурора Ленинского района Барнаула Артем Рыбальченко, в сентябре 2013 года мошенники позвонили одному из жителей Барнаула и под видом сначала его сына, а потом сотрудника полиции сообщили, что сын совершил ДТП, в котором пострадал человек, и если отец хочет все уладить, то необходимо заплатить 30 тысяч рублей. Мужчина страдал ишемической болезнью сердца, поэтому волнение помешало ему действовать разумно. Мошенники договорились с ним о передаче необходимой суммы, после чего подъехали к дому мужчины и забрали деньги. Аналогичную схему предпринял неизвестный мошенник, звонивший в середине октября этого года жителям Заринска с номера 8-961-874-5350. К счастью, никто из заринчан ему не поверил.

Еще об одном удивительном случае рассказала старший помощник прокурора Железнодорожного района Елена Сербова. Одной из пожилых жительниц краевой столицы позвонили мошенники и сообщили, что ее сын попал в беду. Чтобы спасти его, женщина должна была отправиться в банк и перевести на указанный по телефону счет немалую сумму. Примечательно, что все сотрудники банка от кассира до главного менеджера отговаривали бабушку переводить деньги. На что она возмущалась и обвиняла банковских работников в бессердечии и нежелании ей помочь. Видя, что несчастная женщина немного не в себе, менеджеры вызвали полицию для проведения разъяснительной работы. Но мать никому не поверила, и деньги были перечислены. В настоящее время по данному факту возбуждено уголовное дело.

Бизнес в Сети

Мошенничества, совершаемые в сети Интернет, также нередки. И самое интересное, что в ловушки попадаются не только социально незащищенные слои населения, но и молодые люди, которые, казалось бы, должны разбираться в тонкостях Всемирной паутины.

6 сентября неизвестная мошенница разместила на сайте бесплатных объявлений информацию о продаже сотового телефона iPhone 5. Как сообщил помощник прокурора Железнодорожного района Барнаула Иван Брагин, 19-летняя гражданка Р. перечислила денежные средства в сумме 11 000 рублей через мультикассу. Возбуждено уголовное дело.

Следственным отделом МО МВД России "Рубцовский" в суд направлено уголовное дело по факту растраты денежных средств 19-летней горожанкой. Девушка регистрировалась в популярной социальной сети под различными никами - - и предлагала рубцовчанкам купить одежду со скидкой, информирует ГУ МВД России по Алтайскому краю. Принимая заказы, она требовала 100%-ной предоплаты. После поступления денег удаляла страницу и создавала новую. Ущерб от действий предприимчивой рубцовчанки составил более 30 тысяч рублей.

Тяжелая доля

Это возведение объектов недвижимости с привлечением средств граждан с последующей передачей объекта дольщикам. Оно получило широкое распространение в России. В последнее время все большее количество дольщиков оказываются "в дураках" по вине недобросовестных застройщиков.

Большой резонанс в Барнауле и крае получил случай с . С августа 2009-го по июль 2012 года директор агентства Маргарита Семенюк под предлогом получения денег для покупки земельного участка и последующего строительства жилья заключала договор залога или купли-продажи имущества между дольщиками и неким инвестором. Потом жилье продавалось, а деньги Семенюк присваивала себе. В общей сложности женщина обманула 36 человек на сумму 34 300 000 рублей. Пострадавшие, не надеясь на то, что им помогут добиться справедливости, объявили голодовку. 14 октября, на седьмой день, голодовка была приостановлена из-за ухудшения самочувствия людей. Дольщики оставили за собой право продолжить голодать после получения ответов от Следственного комитета и полиции.

Тем не менее проблема с обманутыми дольщиками в крае решается. Так, 17 октября Александр Карлин вручил ключи от новых квартир семьям, жилые дома для которых не были своевременно введены в эксплуатацию. Группа из 30 обманутых дольщиков первой . Но как долго ждать счастливого момента дольщикам "Соседей"?

Важно помнить!

Если вам звонят и говорят о том, что ваш родственник попал в беду, следует сначала узнать имя собеседника и отделение полиции, в котором якобы находится родственник. Следующий шаг - ваш звонок родственнику и всем знакомым, которые могут знать о его местонахождении. Обычно афера мошенников раскрывается уже после этих простых действий. Не забывайте также о том, что дача взятки - это уголовное преступление. При поступлении подобных сообщений или звонков необходимо позвонить по телефону доверия полиции 128 или 02.

Мошенничество (современные примеры мошенничества в различных сферах)

Введение

«Человечество никогда не избавится от преступности, ибо по природе грешен сам человек», - писал французский криминалист Г. Тард.

Одним из распространенных преступлений против собственности является мошенничество. «Вирус» мошенничества проник в различные сферы деятельности человека. Способы мошенничества разнообразны и направлены на извлечение неконтролируемых доходов, незаконное завладение чужим имуществом.

Раскрываемость преступлений, связанных с мошенничеством, целью которого является завладение крупными денежными средствами банков, отделений связи, и т.д., не превышает 38%.

Поэтому изучение проблем уголовно-правовой борьбы с мошенничеством является одной из актуальных задач теории и практики отечественного правоведения.

Актуальность проблемы определяется пониманием огромной отрицательной значимости невнимания к проблеме мошенничества в условиях формирования рыночных отношений в России. По данным американских исследователей, тридцать процентов всех случаев краха предприятий в США вызваны действиями мошенников. Мошенничество лидирует в сфере незаконного перераспределения собственности. При этом характерна тенденция к возрастанию доли доходов от «интеллектуальных» преступлений.

Раскрытие мошеннического замысла осложняется тем, что по своей форме большая часть мошеннических операций в исходном пункте (когда нечто заманчивое и желаемое предлагается) и нередко по их завершению (когда жертвы остаются «наказанными») практически ничем не отличаются от обычных нормальных деловых сделок. К тому же субъект мошеннической операции во многих случаях оказывается для потенциальных жертв мошенничества более предпочтительным в личном отношении (его обходительность, готовность идти навстречу пожеланиям, его внешность, поведение…). На высшем уровне мошеннического мастерства операции ведут люди с имиджем, настолько отличающимся от имиджа многих бизнесменов и государственных служащих, что предпочтение в выборе, с кем иметь дело, решается людьми в пользу деловых контрактов с мошенниками.

Общее понятие мошенничества

Мошенничество -- хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. При этом под обманом понимается как сознательное искажение истины (активный обман), так и умолчание об истине (пассивный обман). В обоих случаях обманутая жертва сама передает свое имущество мошеннику.

Изначально слово «мошенничество» (по Соборному уложению) означало «обманное, ловкое (иногда внезапное) хищение чужого имущества». Первое законодательное определение мошенничества, близкое к современному, было дано в Указе Екатерины II от 3 апреля 1781 года «О разных видах воровства и какие за них наказания чинит»: «Будь кто на торгу… из кармана что вымет… или внезапно что отымет., или обманом или вымыслом продаст, или весом обвесит, или мерою обмерит, или что подобное обманом или вымыслом себе ему не принадлежащее, без воли и согласия того, чьё оно».

Согласно действующему уголовному законодательству РФ, мошенничество можно определить как «совершенные с корыстной целью путем обмана или злоупотребления доверием противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества, либо совершенные теми же способами противоправное и безвозмездное приобретение права на чужое имущество».

Форма мошеннических обманов очень разнообразна. Обман может совершаться в виде устного или письменного сообщения, либо заключаться в совершении каких-либо действий: фальсификации предмета сделки, применение шулерских приемов при игре в карты или «в напёрсток», подмена отсчитанной денежной суммы фальсифицированным предметом («куклой»), обвес и т. п. Очень часто обман действием сочетается со словесным.

Злоупотребление доверием может выступать в качестве самостоятельного способа мошенничества (например, при получении кредита, который должник не намерен возвращать), но чаще сочетается с обманом.

Мошенники -- своего рода элита преступного мира. Это обычно люди, обладающие высоким интеллектом и определенными познаниями в психологии. Они обладают умением вступать в контакт, располагать к себе. Они также часто являются специалистами в экономике, информационных технологиях и т. п.

Мошенники часто используют следующие психологические приемы:

предлагают совершить какую-либо сделку на условиях, которые значительно выгоднее обычных;

заставляют жертву совершать какие-либо действия в спешке, мотивируя это различным образом;

выдают себя за очень богатых, влиятельных и преуспевающих людей.

Способы совершения мошенничества

Первый способ мошеннического хищения имущества - обман.

Обман в юридической литературе определяется как «сознательное искажение истины (активный обман) или умолчание об истине, состоящее в сокрытии фактов или обстоятельств, которые при добросовестном и соответствующем закону совершении имущественной сделки должны быть сообщены(пассивный обман)»4.

Итак, активный обман состоит в преднамеренном введении в заблуждение собственника или иного владельца имущества посредством сообщения ложных сведений, представления подложных документов и иных действий, создающих у названного лица ошибочное представление об основаниях перехода имущества во владение виновного и порождающих у него иллюзию законности передачи имущества.

Пассивный же обман заключается в умолчании о юридически значимых фактических обстоятельствах, сообщить которые виновный был обязан, в результате чего лицо, передающее имущество, заблуждается относительно наличия законных оснований для передачи виновному имущества или права на него.

Обман при мошенничестве может касаться любых обстоятельств. Он может относиться как к фактам, имеющим место в настоящем, так и к фактам, событиям прошедшего или будущего времени.

При мошенничестве, совершаемом с использованием обмана, относящегося к тем или иным фактам, лицо ссылается на несуществующие и искажает действительные факты либо умалчивает об их существовании. Для иллюстрации сказанного приведем некоторые примеры: лицо ложно сообщает жене сослуживца о том, что последний якобы срочно направлен в командировку в другой город и под этим предлогом предлагает женщине передать для мужа деньги, теплые вещи, которыми это лицо и завладевает; виновный для завладения деньгами предлагает матери арестованного передать их через него, якобы, следователю за освобождение сына от уголовной ответственности; субъект получает с будущих пациентов предоплату, якобы за предстоящий широко разрекламированный курс лечения и вместе с полученными деньгами скрывается.

В судебной практике часто встречаются мошеннические действия, совершаемые с использованием обмана, относящегося к тем или иным предметам.

Обман этого вида относится к количеству или качеству предложенных вещей: виновный передает потерпевшему имущество, но в меньшем количестве, чем было условлено; с потерпевшим за проданный товар мошенник рассчитывается не деньгами, а пачкой бумаги (так называемой «куклой»); музею продают вместо ценной картины ее копию. Ярким примером обмана, относящегося к предмету, является эпизод фильма «Влюблен по собственному желанию», где главная героиня фильма покупает с рук кофту в универмаге, на лестнице, кофту незаметно подменивают на рваную тряпку, а обман обнаруживается лишь дома.

Мошеннический обман может относиться также к юридической характеристике предмета, а именно к принадлежности имущества, к объему прав на него у данного лица. Таким, например, является случай, когда лицо продает не принадлежащее ему имущество, выдавая его за свое, либо продает заложенную квартиру или выдает доверенность с правом продажи на владение автомобилем, принадлежащем его родственникам. Возможен обман и в обстоятельствах, относящихся к самому виновному: лицо выдает себя за того, которым он в действительности не является или за кого его принимают. Например, лицо выдает себя за родственника человека, для которого виновному на этом основании передается имущество; под видом представителей власти мошенник производит обыск с изъятием и обращением в свою пользу принадлежащих потерпевшим ценностей. Распространенным средством обмана при мошенничестве является использование форменного обмундирования лицом, не имеющим права его ношения, и получение им таким образом с граждан каких-либо ценностей (сборов, штрафов).

Мошенничество, состоящее в обманном приобретении права на имущество, в последние годы получили широкое распространение.

Второй способ мошеннического хищения имущества - злоупотребление доверием.

Злоупотребление доверием - «использование виновным доверительного отношения к нему потерпевшего во вред последнему»5.

Виновный в целях незаконного завладения чужим имуществом или незаконного получения права на него использует особые доверительные отношения, сложившиеся между ним и лицом, которое является собственником либо иным владельцем этого имущества. Конкретными проявлениями такого способа мошенничества являются, например, преднамеренное невыполнение принятых виновным на себя обязательств (невозвращение взятого напрокат имущества; невыполнение работы в счет взятого аванса; невозвращение долга и т.п.).

При злоупотреблении доверием, как и при обмане, складывается ситуация, когда собственник или иной владелец имущества, будучи введенным в заблуждение, сам передает имущество мошеннику, полагая, что для этого имеются законные основания. Этот акт внешне добровольной передачи имущества означает не просто фактический переход имущества в руки виновного, но и получение им определенных возможностей по использованию имущества или распоряжению им. Поэтому не является мошенничеством хищение чужого имущества, которое не было передано виновному, а было доверено ему, например, для временного присмотра.

Формы и средства мошеннического обмана

Большая часть мошеннических способов присвоения чужого имущества известна уже многие десятилетия. Формы и средства могут быть самыми разнообразными.

«Банковский ревизор» - кто-то, делающий вид, что он сотрудник банка, агент налоговой службы или иной сотрудник правоохранительного органа просит вашей помощи (лично или по телефону) для разоблачения нечестного банковского служащего. Для этой цели вы должны снять деньги со своего счета и передать их ему, чтобы он мог записать серийные номера или пометить банкноты. Вы это делаете и с тех пор никогда больше своих денег не видите.

«Находка» - пара незнакомцев рассказывает вам, что они нашли крупную сумму денег или другие ценности. Они говорят, что разделят с вами свою находку, но она по каким-то причинам не делится на три равные части и если вы вложите некоторую долю, то можно будет легко разойтись. Вы отдаете им вашу наличность и больше не видите ни денег, ни «партнеров по счастливому бизнесу».

«Пирамида» - кто-то предлагает вам вложить деньги в многообещающую компанию, которая выплачивает крупные дивиденды. Как правило, первоначальным инвесторам выплачивают за счет последующих, однако вскоре пыл инвесторов истощается и пирамида рушится.

«Работа на дому» - объявление в газете обещает вам хороший доход за исполнение неквалифицированной работы на дому (например, раскладка материалов в конверты). Авторы этой махинации делают упор на легкий труд, удобство и высокую почасовую оплату. После того, как вы заплатите за рабочие материалы или за книгу с инструкциями, чтобы начать работу, вы вдруг осознаете, что для ваших услуг или продуктов, которые вы должны производить на дому, не существует рынка. Нанявшая вас фирма «терпит финансовый крах» и нет никаких способов вернуть ваши деньги.

«Получение авансового платежа за дорогостоящую покупку» - вам предлагают сегодня внести некую часть платежа (обычно 20-30%) за дорогостоящую покупку, например, автомобиль, а остальную сумму можно вносить отдельными частями в течение длительного времени, но товар получите только тогда, когда внесете не менее 70% от его стоимости. Обычно к этому времени фирма успевает либо обанкротиться, либо просто исчезнуть.

«Запланированное банкротство» - лжебанкротство, незаконное расхищение товара, базирующееся на злоупотреблении кредитом, полученным легальным или мошенническим путем. Мошенническая операция состоит из закупки излишнего товара в кредит; продажи или другого способа сбыта приобретенного в кредит товара; утаивания выручек от сбыта товара; неуплаты кредиторам, и, наконец, подачи заявления о вынужденном банкротстве. Большинство запланированных банкротств встречается в сфере продажи товаров широкого потребления, пользующихся большим рыночным спросом, и которые могут быть приобретены или проданы в больших количествах, но не привлекая к этому большого внимания. В основе операции лежит сначала получение кредитов и затем злоупотребление ими. Для получения кредита мошенники используют фальшивые финансовые отчеты и подтасованные данные о платежах поставщиками.

Обстоятельства, квалифицирующие мошенничество

Для мошенничества квалифицирующим обстоятельством предусмотрено причинение значительного ущерба гражданину.

Квалифицированным признается мошенничество, совершенное: а) группой лиц по предварительному сговору; б) неоднократно; в) лицом с использованием своего служебного положения; г) с причинением значительного ущерба гражданину.

К особо квалифицированному в ч. 3 ст. 159 относится мошенничество, совершенное: а) организованной группой; б) в крупном размере; в) лицом, ранее два или более раза судимым за хищение либо вымогательство.

Остановимся более подробно на некоторых обстоятельствах, квалифицирующих мошенничество.

Мошенничество, совершенное в крупном размере - мошенничество, причинившее ущерб в 500 и более раз превышающее минимальный размер оплаты труда, установленный законодательством на момент совершения преступления.

Если стоимость фактически не достигает крупного размера, а умысел виновного был направлен именно на крупное мошенничество, то содеянное квалифицируется как покушение на мошенничество в крупном размере. Крупный ущерб может быть причинен как одним лицом, так и группой лиц.

Мошенничество признается совершенным организованной группой, если оно совершено устойчивой группой лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступных действий, именуемых мошенничеством. Такая группа является устойчивым образованием, о чем могут свидетельствовать, например, такие признаки, как стабильность ее состава и организационных структур, сплоченность ее членов, постоянство форм и методов преступной деятельности, наличие руководящего звена, хорошая материальная база и т.д.

Деятельность каждого участника группы независимо от выполняемой им роли квалифицируется по п. «б» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Лицо, организовавшее преступную группу или ею руководившее, подлежит ответственности за все преступления, совершенные группой, если они охватывались его умыслом. Другие участники несут ответственность за преступления, в подготовке или совершении которых они участвовали.

мошенничество сговор обман предпринимательство

Заключение

Судебная практика свидетельствует о том, что неоднозначно решается вопрос о правовой природе обмана и злоупотребления доверием. Одни и те же действия квалифицируются и как преступление - мошенничество, и как нарушение гражданско-правовых договоров.

Определяющий признак, позволяющий отграничить мошенничество от нарушения гражданско-правовой обязанности, - намерение безвозмездно обратить чужое имущество, находящееся во владении виновного, в свою собственность.

Фактической предпосылкой, причиной неправомерного перехода имущества из владения или ведении собственника или иного уполномоченного лица в незаконное владение виновного является обман, выступающий способом мошеннического завладения имуществом.

Мошеннический обман касается только тех фактических обстоятельств, которые порождают у собственника или законного владельца имущества иллюзию о наличии законных оснований для передачи имущества виновному. Иной обман, который служит средством не непосредственного завладения имуществом, а, например, облегчения доступа к нему, не является основанием для квалификации деяния как мошенничества.

С помощью обмана коммерсанты добиваются создания лжефирм, открытия счетов в банках, предоставления кредитов, в том числе на льготных условиях; получение по поддельным документам товаров; продажи не принадлежащего им имущества.

Хотелось бы отметить, что мошенничество проникло в очень многие сферы деятельности человека. Особенно часто встречаются мошеннические преступления в частном предпринимательстве и в сфере функционирования транспорта. На объектах транспорта, например, встречаются как классические виды мошенничества, так и обусловленные особенностями «жизни на колесах» разновидности. Нередко мошеннику помогает сама жертва, страдающая излишней доверчивостью, граничащей порой с наивностью. Обманутый, сознавая собственную оплошность, а нередко и предосудительность своего поведения, предшествующего обману или злоупотреблению доверием, принимает на себя часть вины мошенника, а значит, не всегда спешит в милицию, чтобы сделать заявление.

Многие способы присвоения чужого имущества на Западе известны уже многие десятилетия и наши российские мошенники по сути не придумали ничего нового.

В наше время, когда Россию прямо-таки захлестывает волна мошеннических преступлений и их разоблачений (правда, почему-то без серьезных судебных последствий для мошенников), проблема предупреждения мошенничества может решаться лишь при двух условиях.

Первое - организации серьезных (масштабных) научных исследований мошенничества и его специфических проявлений в России с ее особым российским менталитетом.

Второе условие относится к подготовке и переподготовке кадров, способных успешно действовать по правилам рыночной экономики.

Список литературы

1. Конституция Российской Федерации. - М., 1999.

2. Уголовный кодекс Российской Федерации. - М., 1999.

3. Бюллетень Верховного Суда РФ. - 1997. - № 12. - С. 7-8.

4. Борзенков Г. Преступления против собственности // Человек и закон.-1998. - № 7. - С. 26-27.

5. Ветров Н.И. Уголовное право. Общая и особенная часть. - М.,1999. -С. 25-51.

6. Гаухман Л.Д., Максимов С.В. Уголовная ответственность за преступления в сфере экономики. - М., 1996.

7. Жариков Е. Мошенничество в бизнесе // Управление персоналом. -2000. № 3. - С. 38-41.

8. Комментарий к КоАП / Под. ред. Веремеенко И. и др. - М., 1998. С.137.

9. Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под общ. ред. С.И.Никулина. - М., 2000.

10. Косых С., Максимов С. Мошенничество на транспорте // Сов. юстиция.- 1990. - № 21. - С. 19.

• Кто в компании ворует чаще всего
• Как понять, что новый партнер – жулик
• Почему простое «кидалово» до сих пор популярно
• Откровения мошенника, который в настоящее время сидит в тюрьме за обман клиентов
• Как мошенники воздействуют на жертву: наблюдения психиатра-криминалиста Михаила Виноградова

Мы проанализировали десятки и сотни схем мошенничества в бизнесе, выявленных за последний год: с июня 2015-го по июль 2016-го. Следственные отделы МВД России поделились информацией о раскрытых преступлениях, 14 адвокатов по уголовным делам рассказали об интересных случаях из практики. Мы обратились к самим мошенникам, которые сейчас отбывают наказание в тюрьме.

Всего просмотрели 1780 дел. Изучили 131 схему и выбрали 11 схем мошенничества, с которыми может столкнуться любой бизнес. Схемы разделили на три блока:

1. Как мошенничают сотрудники (6 схем).
2. Как мошенничают контрагенты (3 схемы).
3. Как мошенничают хакеры (2 схемы).

6 схем мошенничества внутри бизнеса

Работники «сливают» информацию конкурентам, кладут выручку в карман, индексируют себе зарплату. Самая предприимчивая категория персонала – бухгалтеры. Директор даже не замечает, как небольшие суммы «утекают» из компании.

1. «Мертвые души»

Кадровик и бухгалтер фиктивно устроили в компанию родственников. Одна – племянницу, другая – брата. Банк выдал кадровику зарплатные карты. Сотрудницы, не стесняясь, расплачивались ими. История тянулась два года. Мошенницы украли 1,7 млн руб. – по 70 тыс. руб. в месяц на каждую «мертвую душу».

Схема стала известна из-за скандала между мошенницами. Одна уволилась и сдала вторую, не подумав о последствиях. Возбудили уголовное дело, но приговор еще не вынесли. Родственники мошенниц утверждают, что ничего не знали и деньги не получали.

1. Афера с суммой «итого»

Бухгалтер по расчету зарплаты украла у госучреждения 11 млн руб. Руководство ей безгранично доверяло. Пользуясь этим, сотрудница увеличивала в ведомости своего подразделения общую сумму зарплат. Начальник финансовой части подписывал документ, ничего не подозревая, ведь напротив имени каждого сотрудника стояла верная цифра.

Бухгалтер заказывала деньги в казначействе, затем формировала ведомости для банка. И уже в них прибавляла себе и мужу, который работал в том же учреждении водителем, приписанные деньги. Она использовала схему в течение трех лет. Сначала мошенница действовала осторожно, прибавляла по чуть-чуть. Последние же месяцы зарплаты супругов достигали 200–300 тыс. руб.

Воровство вскрыли ревизоры из вышестоящего органа. У них не сошлись цифры. Им оставалось только свериться с банком, чтобы понять, у кого зарплата выше утвержденной. Девушка испугалась, что ее вычислят, и пошла к адвокату. Тот посоветовал написать явку с повинной, что мошенница и сделала. Ее приговорили к четырем годам лишения свободы условно.

1. Под прикрытием возврата

Организация купила в Китае оборудование для перепродажи. Предприимчивые менеджеры компании тут же продали его за наличные. Чтобы скрыть кражу, они оформили фиктивную продажу. Отдали в бухгалтерию бумаги, по которым оборудование продано с отсрочкой платежа на месяц. Документы оформляли знакомые мошенников. В компании значилось, что товары проданы, но деньги не поступили. Через месяц менеджеры оформили возврат оборудования, а затем якобы продали его другой фирме. И снова с отсрочкой платежа. Иными словами, они многократно якобы продавали оборудование и возвращали его на склад.

Раскрыть кражу помог случай. На складе произошел пожар. Сотрудники МЧС вовремя его потушили. После пожара провели инвентаризацию и обнаружили, что оборудования нет.

Руководство не стало обращаться в полицию. Решило: если менеджеров посадят, то деньги не вернуть. Да и оборудование из Китая привезли незаконно. Менеджеры сдали недвижимость под залог, чтобы вернуть похищенные деньги.

1. Зеркальная фирма

Руководители отдела продаж компании по продаже сантехники создали интернет-магазин. Директору компании сказали, что появился новый партнер, с которым нужно работать по заниженным ценам. Обещали большой оборот и прибыль. В результате менеджеры закупали у своей же компании товар и продавали его по завышенным ценам. История тянулась целый год. Схему выявили, когда один из сотрудников компании обнаружил в Интернете магазин с подозрительно схожим ассортиментом. Он сообщил о находке руководству. Мошенники не понесли уголовного наказания, так как преступную схему доказать не удалось.

Другой пример. Крупная английская компания потеряла бизнес в России из-за того, что руководитель филиала «запараллелил» деятельность. Он создал подставную фирму и перевел туда сотрудников, контракты с клиентами, договоры аренды и т. п. Мошенник успешно руководил компанией четыре года. Однажды он сообщил английскому владельцу по телефону, что отказывается от дальнейшей работы. Собственник срочно приехал в Россию и узнал, что он уже ничем не владеет. Обращение в полицию результата не дало.

1. Прихватили напоследок

История произошла на химическом предприятии. Заместителя начальника отдела сбыта вместе с двумя его подчиненными сократили. Уволившись, работники прихватили базу клиентов. Затем разослали покупателям прайс-листы со скидками в 10–20% и условием предоплаты в течение одной-двух недель. Заодно сообщили, что в рамках предприятия создана новая структура сбыта «Торговый дом «ХимСнаб». Коммерческие предложения подписал якобы и. о. руководителя отдела сбыта.

Покупатели перевели фирме «Торговый дом «ХимСнаб» 3 млн руб. Получив деньги, компания прекратила работать. Когда возмущенные клиенты направили претензии настоящему поставщику, выяснилось, что деньги ушли в неизвестную фирму.

Преступников нашли благодаря постоянному клиенту. Несмотря на заманчивые условия, он позвонил в настоящую фирму, чтобы уточнить реквизиты новой структуры. Юристы подключили полицию. Та вышла на мошенников, когда они пришли в банк закрывать счет. Бывшего заместителя начальника отдела сбыта приговорили к восьми годам тюрьмы, двух подельников – к четырем и пяти.

1. Болтун – находка для конкурента

Учреждение объявило тендер на строительство объектов. Начальная стоимость – 96 млн руб. Компания «А» была готова предложить 76 млн руб. Ее конкурент (предприятие «В») тоже хотел выиграть тендер. Он пригласил в ресторан главного инженера из компании «А», который вел данный проект. До предприятия «В» дошла информация, что этот сотрудник недоволен зарплатой и готов оказать услуги конкуренту. В итоге предприятие «В» выиграло тендер, озвучив цену в 75,5 млн руб. Мошенник получил вознаграждение. Добавлю, что многие компании специально ищут у конкурентов «языка». Как правило, сотрудники компаний встречаются на обучении, аукционах, конкурсах.

Когда компания «А» проиграла несколько тендеров подряд, руководство заподозрило, что кто-то «сливает» информацию. Провели внутреннее расследование. Обнаружили закономерность: фирма проигрывает конкурсы и аукционы, которые ведет главный инженер. И всегда тому конкуренту, чья цена чуть ниже. На следующем аукционе Генеральный Директор предоставил инженеру некорректную информацию: завысил цену. Она тут же была «слита» конкуренту. Тем самым опасения в отношении работника подтвердились. Мошенника уволили за однократное грубое нарушение трудовых обязанностей.

• Как добиться уголовного дела на главного бухгалтера, подозреваемого в воровстве

Рассказывает практик

Александр Кряталов, Директор по обеспечению бизнеса компании «Северсталь Менеджмент», Череповец

Инженер коммерческого отдела вместе с главным механиком и завскладом украли у нашего предприятия 1,6 млн руб. Они организовали фиктивную закупку. Инженер подготовил заявку на покупку 3350 литров редукторного масла для спецтехники, которое на самом деле не требовалось. Заместитель Генерального Директора заявку утвердил. Затем инженер передал заказ поставщику, попросил подготовить спецификации на масло. Заведующий складом оформил приход масла, подписал товарную накладную, отдал ее в бухгалтерию. Бухгалтерия перевела деньги поставщику. Директор поставщика перевел средства со счета фирмы на свой, обналичил их и отдал инженеру. Главный механик списал непоступившее масло. Похищенные деньги трое злоумышленников разделили между собой.

Сговор обнаружила служба безопасности в ходе аналитической работы. Инженера приговорили к трем годам лишения свободы условно со штрафом в 75 тыс. руб. Двух подельников – к двум годам лишения свободы условно со штрафом в 50 тыс. руб. Предприятию вернули все деньги в ходе следствия. Директор поставщика наказания не понес, но с этой фирмой наше предприятие больше не работает.

> ;

Как защитить бизнес от мошенничества сотрудников

1. Внезапно проверяйте зарплатные ведомости. Раз в месяц проверяйте фонд оплаты труда одного из отделов. Главное, чтобы сотрудники не знали, кого именно вы будете проверять. Сложите суммы зарплат и проверьте, совпадают ли они с графой «итого».

2. Отслеживайте показатели бизнеса. Изменение ключевых показателей – первый звонок для руководителя. Например, резкое падение продаж одного или нескольких товаров, которые раньше хорошо продавались. При подозрениях проводите проверку. Сначала скрытую, затем официальную, с оповещением сотрудников и отделов.

3. Установите технические средства контроля. Одна торговая компания установила на автомобили камеры и датчики GPS. Затраты на транспорт сократились на 30%, а 70% водителей уволились. Другая фирма установила камеры видеонаблюдения на складах. Часть работников склада уволились сами, так как был перекрыт канал поступления «левых» денег.

4. Ограничьте права сотрудников. Запретите сотрудникам участвовать в деятельности конкурирующих фирм и поставщиков в течение всего срока работы в вашей компании и не менее трех лет после ухода из нее. Такое условие внесите в трудовые договоры. Запретите предоставлять крупные скидки и отсрочки без согласования с вами. Главой закупочного комитета назначьте себя или собственника. При увольнениях с ответственных позиций информируйте контрагентов.

3 схемы мошенничества бизнес-партнеров

Не все компании уделяют достаточное внимание проверке новых партнеров. Жулики с поддельными документами имеют большой успех.

1. Простое «кидалово»

До сих пор популярны схемы, суть которых проста – «кинуть» партнера. Цель мошенничества – украсть либо ваш товар, либо ваши деньги.

Так, директор Ивановской текстильной фабрики получил через Интернет заказ на покупку большой партии ткани. Перед отгрузкой покупатели должны были предъявить платежку о перечислении денег. Лже-клиенты откладывали этот момент на конец рабочей недели и направили платежку только в пятницу. После чего потребовали отгрузить товар. Не дождавшись понедельника, фирма отгрузила товар в выходные, считая, что он оплачен. Денежные средства на счет продавцов текстиля не поступили, так как платежки оказались поддельными.

Другой пример. Пара из Москвы создала подставную компанию по продаже стройматериалов. Они разместили в Интернете рекламу с привлекательными ценами. Злоумышленники требовали от покупателей полную предоплату, после чего переставали выходить на связь. На удочку ловких дельцов попались десятки компаний и граждан (70 пострадавших), обогатив преступников на 150 млн руб.

А вот история, которую нам рассказали в МВД России. Дистрибьютор бытовой техники провел тендер на обслуживание подарочных карт. Топ-менеджер компании-победителя заключил с дистрибьютором фиктивные договоры. По ним услуги предоставляли фирмы, которые оказались подставными. Мошенник присвоил 200 млн руб., а обещанное обслуживание карт компания так и не получила.

1. Госуслуги без услуг

Красноярский предприниматель решил арендовать земельный участок под строительство автомойки. «Внештатный сотрудник» администрации района предложил оказать содействие. Он пообещал обеспечить победу в аукционе на право заключить договор аренды, а также оформить автомойку в капительное сооружение. За это преступник попросил 3 млн руб. После чего, ссылаясь на проблемы с администрацией, мошенник дважды вымогал у бизнесмена по 100 тыс. руб. Естественно, никакие проблемы с арендой преступник не решал. Злоумышленника задержали при получении очередной суммы в 400 тыс. руб.

1. Уступка поневоле

В регионах Поволжья случилась засуха, у сельхозпредприятий погибли посевы. Страховая компания выплатила возмещение пострадавшим хозяйствам. Юрист из Краснодарского края придумал, как повторно получить возмещение. Он подделал документы, по которым предприятия якобы уступили права на получение выплат подставным лицам. После чего мошенник подал иски в суд. Получив решения, он предъявил в банке исполнительные листы. Со счета страховой компании списали деньги. Мошенник обналичил их. Преступника поймали и приговорили к четырем годам лишения свободы.

• Увольнение главного бухгалтера: пошаговый алгоритм

Как защитить бизнес от партнеров-мошенников: девять советов от бывшего следователя

Алексей Сусликов, Старший инспектор отдела обеспечения защиты имущества компании «Газпром добыча Ямбург»; полковник полиции в отставке; 15 лет проработал следователем в сфере экономических преступлений

1. Создайте службу безопасности, которая заточена на выявление экономических угроз со стороны контрагентов и персонала. Наиболее эффективна служба из бывших оперативных сотрудников и следователей, которые работали в сфере выявления экономических преступлений.

2. Не заключайте сделки в условиях ограниченности во времени. Если партнер торопит, стоит задуматься над причинами спешки.

3. Поручите охране офиса проверять паспорта у лиц, с которыми вы заключаете сделку. Охранник должен удостовериться в действительности паспорта, убедиться, что документ не числится среди потерянных или похищенных. В идеале – снимать копию с паспорта.

4. Соберите информацию о контрагенте, его руководителях и собственниках. Обращайте внимание на противоречия между полученными сведениями. Например:

• машина директора зарегистрирована в регионе, где у него нет деловых и личных интересов;
• в паспорте нет регистрации или человек зарегистрирован в отдаленном населенном пункте;
• мобильные телефоны зарегистрированы не в том регионе, где работает фирма.

5. В беседе с партнером выясните, насколько полно он владеет информацией о том бизнесе, в котором работает. Например, он представился владельцем строительного бизнеса. Спросите его, кто курирует строительство в правительстве региона, где он работает.

6. При появлении сомнений создайте режим психологического давления. Сообщите партнеру, что в переговорах примет участие куратор от службы безопасности. Намекните на наличие дружеских связей между службой безопасности компании и правоохранительными органами.

7. Записывайте переговоры на диктофон. Когда выходите из переговорной, оставляйте диктофон включенным. В ваше отсутствие мошенник может сделать звонок или, если злоумышленников несколько, они могут обсудить что-то.

8. Главное правило – проверяйте контрагента не только при знакомстве, но и в течение всей работы с ним. Одна-две удачные сделки – не повод, чтобы довериться. Крупные мошеннические операции, как правило, планируются не один день, злоумышленники тщательно работают над созданием репутации благонадежного партнера.

9. Отслеживайте изменения, происходящие у контрагента: состав учредителей, смена вида деятельности, смена региона работы. Зачастую для совершения мошеннических действий преступники приобретают юридическое лицо с положительной деловой репутацией.

Как мошенничают хакеры

Хакеры списывают деньги компаний с банковских счетов путем получения удаленного доступа к системе. Одна из разновидностей такого мошенничества – фишинг. Хакеры оставляют ссылку с вирусом в письме или на сайте. Когда пользователь переходит по ссылке, в компьютер попадает вирус, который взламывает систему и скачивает информацию. Киберпреступники внедряются в систему и получают доступ к логинам, паролям и банковским счетам. Часто хакеры используют рассылку: отправляют письмо от имени лиц или компаний, которые пользуются доверием у адресата.

1. Киберпродавец

Молодой человек из Владивостока приобрел фишинговую программу и путем подбора логина и пароля внедрялся в информационные системы компаний. Чтобы анонимно выходить в Интернет, мошенник использовал программу для сокрытия IP-адреса. Жертвами мошенника стали 18 автомагазинов. Получив доступ к электронной почте менеджеров, хакер вступал в переписку с клиентами от лица автомагазина. Он предлагал приобрести автокомплектующие на условиях полной оплаты на его банковскую карту. После перечисления денег мошенник удалял переписку из почты компании и переставал выходить на связь с клиентом. За пять месяцев преступнику удалось заработать 1 млн руб.

1. «Троянский конь»

С августа 2015 по февраль 2016 года хакерская группировка Buhtrap похитила 1,8 млрд руб. Злоумышленники рассылали в банки письма от имени Центробанка РФ. Иногда они обращались к сотруднику банка по имени-отчеству, притворяясь состоятельными людьми, которые хотели бы стать клиентами. Письмо содержало вирус «троян». Сотрудник банка открывал письмо, вирус попадал в компьютер. В итоге хакеры удаленно отслеживали нажатие клавиш, содержимое буфера обмена данными, банковские транзакции. Получали доступ к автоматизированному рабочему месту сотрудника кредитной организации и создавали фиктивные платежные поручения.

Аналогично действовали 50 хакеров, которые с июня 2015 по май 2016 украли 3 млрд руб. у российских компаний. Они «заражали» сайты (форумы, новостные СМИ), на которые заходили сотрудники банка. Вирус в сеть банка попадал после того, как сотрудник переходил по ссылке, оставленной хакерами. «Троян» перехватывал аутентификационную информацию, вводимую в систему. Дальше создавал параллельную сессию, собирая данные. От лица компаний хакеры делали переводы на подставные фирмы.

Штаб-квартиру группировки нашли в Екатеринбурге. Участников задержали, изъяли у них деньги и драгоценности на сумму 12 млн руб., тысячу сим-карт, сто ноутбуков и двести телефонов. После задержания полицейские заблокировали фиктивные платежные поручения на сумму 2,273 млрд руб.

• 5 способов защититься от копирования своего бизнеса

Данные МВД: хищение денег со счетов бизнеса – самый популярный вид мошенничества

В январе– июне 2016 года правоохранительные органы РФ выявили 15 075 фактов мошенничества. В суды направили 8 289 уголовных дел. Наибольшую опасность представляют посягательства на денежные средства компаний на счетах в банках. Число подобных преступлений растет.

С заявлениями о хищении денег со счетов обращаются крупные кредитные организации, имеющие положительную репутацию. Мелкие и средние банки опасаются оттока клиентов, потому не желают привлекать внимание правоохранительных органов к своей деятельности из-за имеющихся нарушений законодательства. О случаях мошенничества становится известно только по оперативным каналам. Наиболее уязвимы кредитные организации, которые не улучшают защиту платежей через Интернет.

МВД России планирует сотрудничать с заинтересованными коммерческими структурами. Так, прорабатывается вопрос о заключении соглашения с ПАО «Сбербанк» о противодействии преступлениям, совершаемым с использованием IT-технологий.

Как защитить бизнес от кибермошенничества

1. Обучайте сотрудников информационной грамотности. «Классические технологии дают базовую защиту. Чтобы защитить рабочие узлы, сетевой трафик, почту от зловредного ПО, нужны специальные средства, например: device control, контроль за подключаемыми съемными устройствами, контроль приложений, полнодисковое шифрование, – советует Сергей Земков, управляющий директор компании «Лаборатория Касперского» в России, странах Закавказья и Средней Азии. – В то же время утечки информации происходят из-за незнания и непонимания сотрудниками основ информационной безопасности. Уделите внимание обучению, организуйте курсы. Повышайте осведомленность всех категорий персонала об актуальных угрозах. Они должны понимать, что такое вредоносное ПО, какие правила нужно соблюдать для защиты. Например, не кликать на ссылки в спаме, не использовать случайно найденные флешки».

2. После атаки проводите расследование. «Если компанию атаковали хакеры, немедленно обратитесь в полицию, – советует Руслан Стоянов, глава отдела расследования компьютерных инцидентов компании «Лаборатория Касперского». – Необходимо снять копии жестких дисков, опросить персонал. Лучше пригласить экспертов. Они помогут восстановить хронологию событий, найти следы злоумышленников. На основании отчета об инциденте служба безопасности сделает выводы, как повысить защиту. Экспертное заключение приложите к заявлению в полицию. Это повысит шансы на быстрый старт расследования и возбуждение уголовного дела».

Как мошенники «обрабатывают» клиентов

На условиях анонимности

Я работал в региональной фирме, которая занималась продажей домов в ипотеку. В мои обязанности входил поиск частных домов. Продавцы роли не играли, главное – стоимость не выше 300 тыс. руб. и побольше квадратных метров.

На объект выезжала хозяйка фирмы. Она знает законы и все, что касается недвижимости, как таблицу умножения. Еще обладает даром убеждения. Люди слушали ее, открыв рот. Она уверяла клиентов, что они никому не смогут продать дом, только ей. Несговорчивым угрожала и намекала на бандитов. Пугала связями в криминале, в полиции, в органах власти. Некоторым обещала «золотые горы» и решение проблем. Люди были готовы на все, лишь бы продать ей дом. Они, как под гипнозом, делали, что она говорит: писали в бумагах стоимость дома в 10–12 раз выше.

Фирма получала от клиентов документы, в которых стоимость дома доходила до 4 млн руб. Дальше искали людей, которые купят дом в ипотеку: должники или те, кого привозили знакомые бандиты. Оформляли ипотеку, банк перечислял деньги. Из них 300 тыс. руб. отдавали продавцу дома, 300 тыс. руб. – тому, на кого оформили ипотеку, а остальное – фирме. Часть получали «свои люди» из департамента недвижимости.

За три года обманом мы заработали более 500 млн руб. Потом хозяйка начала наглеть и «кидать» клиентов. В полицию обратились пострадавшие, и фирму закрыли. Меня осудили на 4 года, а хозяйку – на 3,5. У нее был престижный адвокат. Она сядет через два года, потому что у нее 14-летняя дочь. А я отсидел уже 1,5 года.

Сначала я не знал, что происходит в этой фирме, но потом втянулся, жажда денег вскружила голову. Очень жалею об этом. Через 2,5 года, когда выйду из тюрьмы, хочу заняться бизнесом, но только честным и прозрачным.

Психология преступника: мнение заслуженного психиатра-криминалиста

Михаил Виноградов, Создатель и руководитель «Центра правовой и психологической помощи в экстремальных ситуациях Михаила Виноградова», психиатр-криминалист, доктор медицинских наук, профессор психиатрии, Москва

Мошенники, как правило, не обладают специальными познаниями в области психологии. Они используют два приема.

1. Маска доброжелателя. Мошенники сочувствуют, обещают помочь. Человек принимает доброжелательность как норму поведения и не видит, что за этим скрывается что-то иное. Люди отзывчивы. Если к человеку подходят с добрым советом, он готов открыть душу. И это оборачивается для него большой бедой.

2. Нападение на жертву. Если человек понимает, что его затягивают в ловушку, он уходит от общения. Видя, что втереться в доверие не получилось, мошенник переходит к угрозам. Запугивает человека, что будут проблемы с бизнесом, пострадают близкие или на него нашлют порчу.

Многое зависит от жертвы, а не от преступника. Стать жертвой мошенника легко. Мошенники ищут тех, кто способен попасть под их влияние. Даже бизнесмены доверчивы. Они понимают, что сначала нужно дождаться поступления денег, а уже потом отгружать товар. Тем не менее не хотят, чтобы товар залеживался, или боятся упустить покупателя и отгружают до оплаты. На этом попадались многие. Один директор скажет: «деньги не поступили – значит, мы с вами не работаем». А другой поверит мошеннику, но так и не дождется своих денег. Никаких особых приемов нет, все строится на обычном доверии.

Благодарность

• Редакция говорит «спасибо» всем экспертам, которые поделились мошенническими схемами. Особую благодарность выражаем:
• Виктору Демину, управляющему партнеру адвокатского бюро «Демин и партнеры»;
• Роману Терехину, управляющему партнеру компании «Деловой фарватер»; члену Общественного совета при прокуратуре г. Москвы;
• Екатерине Шестаковой, Генеральному Директору компании «Актуальный менеджмент»;
• Павлу Юрлову, управляющему партнеру адвокатского бюро «Юрлов и партнеры»;
• Владиславу Цепкову, старшему партнеру адвокатского бюро «Юрлов и партнеры»;
• Максиму Боброву, управляющему партнеру адвокатского бюро «Бобров, Толстов и партнеры».

Копирование материала без согласования допустимо при наличии dofollow-ссылки на эту страницу