Как выйти из долговой ямы, или закон о банкротстве физических лиц. Спасение или новая кабала? Чем опасен закон о банкротстве физических лиц Фз рф о банкротстве физических лиц

С 1 октября в силу вступает закон о банкротстве физических лиц . До этого времени обанкротившимися могли считаться только предприятия, юридические лица. Теперь о своей финансовой несостоятельности смогут заявить обычные граждане.

Любой гражданин, который потерял способность платить по счетам или кредитным обязательствам более трех месяцев, и его долг составляет 500 000 рублей, может инициировать свое банкротство. Эту процедуру могут потребовать налоговая служба и кредиторы, которым гражданин задолжал. Она начинается с подачи заявления.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Гражданин может подать заявление в суд о своем банкротстве при меньшей сумме долга, если его имущество стоит меньше, чем долг.

До рассмотрения несостоятельности плательщика должно быть испробовано три варианта разрешения ситуации.

  1. Реструктуризация долговых обязательств. Пересматриваются условия и сроки погашения задолженностей. Если изменились обстоятельства жизни заемщика по разным причинам, но он готов платить банку, но меньшими суммами, кредитор должен пойти на уступки. Собрание кредиторов устанавливает сумму выплаты. Банк идет на уступки, если у должника есть возможность выплачивать долг, то есть, он имеет постоянный доход и не привлекался по суду за экономические преступления. После реструктуризации долга расчетный срок составляет з года. Если после этого долг все равно не возвращен, гражданин объявляется банкротом и на оплату долга направляется его имущество.
  2. Конфискация имущества производится, если кредит в банке или другой организации взят под залог этого имущества. Оно реализуется на аукционе, а средства, вырученные от продажи, направляются в счет оплаты долга.
  3. Мировое соглашение подписывают должник и кредитор в случае уверенности последнего в исполнении положений этого документа задолжавшим клиентом.

Суть закона

Когда человек признается судом банкротом, он не может осуществлять финансовые операции и сделки, распоряжаться своим имуществом, продавать, покупать, дарить его. Он ограничивается в правах, не может покинуть пределы РФ. Суд назначает ему финансового управляющего, который распоряжается имуществом банкрота. Услуги финансового управляющего оплачивает банкрот единовременно в размере 10 000 рублей.

Гражданин-банкрот может лишиться

  • транспорта;
  • драгоценностей;
  • предметов роскоши;
  • недвижимости;

Но есть ограничения в этом плане. Человека и его семью не должны лишать:

Несостоятельный человек не может осуществлять операции со своим имуществом.

Если недобросовестный гражданин попытается избежать ответственности за выплату долгов с помощью банкротства, он может быть осужден на 6 лет тюрьмы.

Признавать свое банкротство можно не чаще 1 раза в пять лет. Делается это только в крайних случаях, когда человек попадает в трудную жизненную ситуацию – теряет работу, жилье, здоровье. Банкротство влечет за собой значительное ограничение прав – невыезд за пределы государство, неполучение престижной работы, невозможность долгое время после банкротства получить кредит в банке и так далее. Банкрот не может рассчитывать на управленческие позиции в компаниях.

В чем заключается процедура индивидуального банкротства

Этот процесс включает несколько этапов

  1. Гражданин сначала должен обратиться в суд с заявлением о своей финансовой несостоятельности. Условием к этому является:
    • Долг более пол-миллиона рублей.
    • Просрочка платежей по кредитам не менее трех месяцев.
    • Подтверждение задолженности и основание несостоятельности удовлетворения требований кредиторов.
    • Сведения о том, является ли гражданин индивидуальным предпринимателем.
    • Перечисление кредиторов и должников человека с их точными данными, с суммами, договорами и другими обязательствами. Имеется утвержденная форма предоставления этой информации.
    • Опись имущества гражданина с указанием имущества, заложенного по договорам. Указать, кто является залогодержателем.
    • Копии Свидетельств на право собственности недвижимостью.
    • Сведения о сделках с недвижимостью, которые осуществлялись должником в течение предыдущих трех лет.
    • Сведения о том, акционером каких предприятий является должник.
    • Сведения о доходах и расходах за предыдущие три года.
    • Выписка из лицевого банковского счета.
    • Решение службы занятости о признании человека безработным.
    • Копии ИНН, СНИЛС, Свидетельства о заключении или расторжении брака, брачного договора(если имеется), акта о разделе имущества при разводе, Свидетельства о рождении ребенка, в том числе и усыновленного или опекаемого.
    • Денежные средства на оплату услуг финансового управляющего – 10 000 рублей, которые вносятся на депозит суда.
  2. После предоставления пакета документов суд тщательно проверяет все обстоятельства и достоверность документов и обоснованность заявления . Если суд признает невозможность гражданина удовлетворить требования кредиторов и его бедственное положение, суд выносит решение о банкротстве и вводит реструктуризацию долгов.

Вступает в силу ограничение по распоряжению имуществом, которое описано в статье выше. Далее дела переходят к финансовому управляющему. Он общается с кредиторами, которые предъявляют свои требования к должнику в течение 2 месяцев с момента удовлетворения заявления о банкротстве.

Последствия реструктуризации :

  • Срок уплаты долгов считается наступившим.
  • Все требования к банкроту представляются в суд.
  • Приостанавливается начисление штрафов, пеней, процентов.
  • Исполнительное производство ограничивается выплатами алиментов, возмещением вреда жизни или здоровью.
  • На имущество банкрота налагается запрет.

После объявления человека банкротом он не может открывать счета и вклады, деньги и имущество передаются только финансовому управляющему, все права распоряжения на ценные бумаги и имущество гражданина переходят к управляющему. Он представляет его в качестве юридического лица, управляющий описывает и оценивает имущество банкрота лично, если кредиторы не настаивают на услугах независимого оценщика.

Когда закон вступил в силу

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2014) “О несостоятельности (банкротстве)” с изменениями и дополнениями должен был вступить в силу 01.07.2015 года. Но в связи с неготовностью арбитражных судов к проведению процедуры банкротства, прописанной в Законе, вступление его в силу перенесено на 01. 10.2015 года.

Как на практике будет работать закон о банкротстве физ лица, покажет время. Но многих людей, оказавшихся в безвыходной ситуации, он избавит от отчаяния, поможет уладить долговые обязательства с кредиторами. Списание долгов после реализации имущества – это большой плюс закона. Ведь человек не лишится жилья и всего самого необходимого. Его семья не будет голодать.

Минус закона в том, что все имущество переходит в управление финансового управляющего. И человек, по сути, впадает в зависимость.

Если финансовая ситуация у человека тупиковая, он не может рассчитаться с кредиторами (и, вдобавок, у него есть ), то банкротство для него — это актуальный вариант выхода из положения. Каждый гражданин, добровольно выполнив условие, что установило законодательство, незначительно ограничив себя в правах, которые гарантирует российский закон, обеспечит себе право на списание долгов (даже в отношении ).

Итак подробнее о такой теме, как «банкротство физических лиц 2018 (свежие новости ФЗ 127)».

ФЗ 127 о несостоятельности банкротстве, последняя редакция

Регулирование всех процедур выполняет Федеральный закон №127 о банкротстве. Этот законодательный акт действует с октября 2002 г., его последняя редакция с изменениями в силе с ноября 2017 г. Это означает, что настоящий документ не новый, действует он давно, а был добавлен только параграф, который является источником права по выполнению любых действий для предоставления статуса банкрот физ. лицу, старая глава, посвященная этому вопросу, утратила силу (гл. 1).

Также в 2017 году вносились последние правки в ст 228 УК РФ. Подробнее об этом

Распространяется сила ФЗ на физических лиц:

1. Имеющего долг свыше полумиллиона рублей;

2. Не справляющегося с обязательствами более трех месяцев.

Должник может стать банкротом при других обстоятельствах, но, что необходимо применять данную процедуру нужно будет доказывать, тогда, как по указанным двум пунктам никто не может отказать (как пенсионеру не могут отказать в страховых выплатах, описанных ). Этот государственный документ, а точнее его отдельное положение регламентирующее признание неплатежеспособности, также призван защитить права кредиторов. Закон указывает, что признать банкротом в РФ может только суд, причем любое такое дело будет рассматриваться только арбитражным учреждением, то есть сам себя человек объявить банкротом не может и для этого обязательно проведение .

Чтобы процедура была начата нужно подать заявление в судебную инстанцию. Следующий этап — это рассмотрение дела, если основания для признания неплатежеспособности веские, то будет назначен арбитражный управляющий, который будет руководить процессом. Это требуется, в том числе, и для соблюдения интересов предпринимателя на основании Федерального Закона №294, описание которого можно найти по .

Если должник имеет источники дохода, то суд даст возможность выплачивать человеку ежемесячную фиксированную сумму, без реализации имущества, такой реабилитационный период будет длиться до 3 лет. Если ситуация значительно хуже, нет источников получения денег, то понадобится продажа имущества. Им не может быть единственное жилье (кредитное, залоговое может), имущество использующиеся для получения заработка, пример, музыкальный, строительный инструмент, даже автомобиль.

Для продажи имущества используются торги, какая-либо электронная торговая площадка. Та часть долга, что не была покрыта продажей, списывается. Размер выплат определяется в соответствии с решением судебной инстанции, также ним устанавливается очередность проплат, требования сверх этого считаются незаконными. Участники дела могут подписать мировое соглашение.

Краткое содержание будет неполным, если не указать, что процедура восстановления платежеспособности сопровождается ограничением некоторых прав, например, нельзя занимать ряд должностей, чтобы выехать за границу нужно получить разрешение суда, нельзя получать кредиты, во многих организациях нужно будет указывать о банкротстве (даже поступать в учебные заведения сложнее — можно получить преждевременный ).

Основой данного закона является Гражданский кодекс РФ, чтобы данный акт, точнее его часть для физических лиц не противоречила другим документам были внесены изменения в ФЗ о исполнительном производстве и даже в ФЗ о трудовых пенсиях.

Федеральный Закон 127 о банкротстве — изменения 2018, краткое содержание

Поскольку этот юридический документ (ФЗ 127) еще новый, то соответственно для физических лиц в нем выявляются недостатки, которые Дума исправляет, принимая какое-либо дополнение, поправки. Последняя поправка была принята в ноябре 2017 г. Там более точно, четко прописывается ряд технических процедур, которые были упущены, когда происходило вступление всего документа в силу. Например, действующий акт пополнился описанием процесса оплаты услуг арбитражного управляющего.

Требования к арбитражным управляющим — Федеральный Закон 127 о банкротстве

Эффективность реструктуризации долгов, проведения всей процедуры зависит от арбитражного управляющего, который имеет внушительные обязанности, чтобы выполнять такие общие положения данного ФЗ:

1. Защищать любое имущество должника;

2. Анализировать финансовое положение;

3. Вести точный реестр требований кредиторов;

4. Экономно, разумно тратить средства должника;

5. Заявлять о правонарушениях со стороны участников.

Для этого Российская Федерация дала возможность этим людям проводить собрание кредиторов, переговоры, нанимать других специалистов, получать информацию об имуществе и тд. Такое внешнее управление должно принимать меры для выявления фиктивного банкротства, разбираться в каких-либо схемах, причем отдельный пункт ФЗ указывает, что управляющий должен вносить информацию об этом на рассмотрение суда. В отличие от процедуры банкротства юрлиц здесь отсутствует наблюдение, временная администрация. Указывает права, обязанности управляющих ст. 20.

ФЗ 127 о банкротстве физических лиц

Также нужно знать, что могут применяться меры для принудительного признания человека банкротом. Для этого заявление подает кредитор, уполномоченный орган, конкурсный управляющий. Далее, как указывает соответствующая статья, происходит стандартная процедура. В сокращении процесс может пройти, если человек умер, его место нахождения не известно.

Действующий ФЗ имеет номер, который присвоен другим законам, например, акту о науке и государственной научно-технической политике, также такую же нумерацию носит ФЗ об контроле за осуществлением международных автомобильной перевозки, поэтому не стоит удивляться.

Скачать бесплатно ФЗ даже с комментариями несложно, но более эффективную помощь окажет консультант, плюс которого в том, что он владеет всеми нововведениями, которые будут вступать в силу.

Банкрот в течение некоторого времени не может стать клиентом банка и получить крупную денежную сумму, однако срочные займы таким лицам все же предоставляются. Без справок и проверок кредит можно оформить

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

В представлении большинства обывателей понятие банкротства ассоциируется с полным крахом и разорением. Однако процедура банкротства на самом деле является эффективным инструментом решения финансовых проблем должника, у которого накопились большие долги по налогам или кредиту, задолженность поставщикам, арестовано имущество или в отношении которого вынесено судебное решение о взыскании долга, с которым нет возможности рассчитаться.

Кроме того, что процедура банкротства позволяет должнику сбросить с себя бремя задолженности, закон также «страхует» поручителей несостоятельных заемщиков от перспективы самому оказаться должником.

Что представляет собой закон?

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» N 127-ФЗ был принят в октябре 2002 года. В соответствии с Гражданским законодательством России, закон определяет основания для признания должника банкротом, прописывает комплекс мер по предупреждению наступления банкротства, регулирует порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о несостоятельности, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

Читайте подробнее о банках и банковской деятельности

Под должником может пониматься как физическое (в т.ч. индивидуальный предприниматель), так и юридическое лицо (организация, предприятие и др). Закон однако не распространяется на госкорпорации и отдельные фонды.

Закон очень масштабный, содержит 12 глав, включающих в себя 233 статьи (20 из них на настоящий момент полностью утратили силу).

За прошлый 2017 год закон претерпел множество поправок. Рассмотрим изменения, внесенные в закон в ноябре:

Подпункт 6 п. 2 ст. 189.31 закона был дополнен. Временная администрация, назначаемая в случае приостановления деятельности исполнительных органов кредитной организации, в процессе реализации их полномочий (проведения обследования, установления наличия оснований для отзыва лицензии (ст. 20 закона о банках № 395-1-ФЗ), разработки мероприятий по финансовому оздоровлению организации и осуществлению иных функций, предусмотренных п. 1 ст. 189.31 ФЗ 127), получает доступ ко множеству документов и и имеет множество функций. В частности, администрация получает право организовывать собрание учредителей, «в том числе выполняя предусмотренные Федеральным законом «Об акционерных обществах» действия совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации в части организации, подготовки и проведения общего собрания акционеров».

В случае, если к осуществлению комплекса мер по предупреждению банкротства банка был привлечен Банк России, назначенные им Агентство или Управляющая компания, исполняя функции временной администрации, помимо основных полномочий, прописанных в ст. 189.31 настоящего закона, приобретают также дополнительные возможности.

Пункт 4 статьи 189.34 был дополнен подпунктами 1.1 и 1.2. Таким образом, временная администрация в лице Агентства или Управляющей компании приобрела дополнительное право принимать решение:

  • Об использовании резервного и иных фондов банка для покрытия его убытков;
  • О конвертации требований кредиторов по субординированным кредитам на обыкновенные акции (доли в уставном капитале) банка, в том числе о конвертации облигаций банка в акции.

Статья 189.50 об изменении размера уставного капитала банка и состава акционеров банка по решению Банка России была дополнена пунктом 20.1 . Данный пункт содержит особенности, с учетом которых проводится общее собрание банка после увеличения его уставного капитала и приобретения Банком России или Управляющей компанией акций банка в количестве не менее 75% (для банков в форме ООО — не менее 3/4 от общего числа голосов):

  • Решение о созыве общего собрания принимается не ранее даты зачисления на лицевой счет акций, размещенных в ходе дополнительного выпуска;
  • Дата, на которую определяются лица, имеющие право на участие в общем собрании акционеров, не может быть установлена ранее даты принятия решения о созыве и более чем за десять дней до даты проведения собрания вне зависимости от повестки;
  • Сообщение о проведении общего собрания акционеров доводится до лиц, имеющих право на участие, не позднее чем за неделю;
  • Если повестка собрания содержит вопросы об избрании членов совета директоров, образовании единоличного исполнительного органа или досрочном прекращении его полномочий, образовании коллегиального исполнительного органа, избрании членов ревизионной или счетной комиссии, предложения по кандидатам должны поступить не менее чем за три дня до собрания акционеров. Решение временной администрации о включении их в список кандидатур для голосования принимается не позднее, чем за день до проведения собрания;
  • Управляющая компания, выполняя функции единоличного исполнительного органа (в соотв. с пунктом 16 ст. 189.50), самостоятельно проводит подготовку к общему собранию акционеров (порядок прописан в ст. 54 закона об акционерных обществах);
  • Уведомление участников о проведении общего собрания может быть произведено только после внесения Банком России или Управляющей компанией в уставной капитал дополнительного вклада и не позднее, чем за 10 дней до проведения собрания участников;
  • Общее собрание акционеров банка проводится только в очной форме. Бюллетени передаются лицам, имеющим право голоса, только в день проведения собрания;
  • После зачисления акций на лицевой счет, либо внесения дополнительного вклада в уставной капитал банка и до даты проведения общего собрания акционеров, полномочия совета директоров банка приостанавливаются. На первом собрании полномочия председателя осуществляет представитель Банка России.

В последней редакции от 27 декабря 2017 года были внесены изменения в абзац второй пункта 2 статьи 7.1. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом возникает у конкурсного кредитора — кредитной организации, «а также у конкурсного кредитора — государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» с даты возникновения у должника признаков банкротства».

Порядок банкротства физических лиц

Ввиду масштабности закона возникает необходимость рассматривать его положения, разделив закон на определенные смысловые части. Перейдем к теме банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей (в т.ч. завершивших свою деятельность), которую регламентирует глава X (статьи 213.1 — 213.32 § 1.1) «Банкротство гражданина». Отдельные положения также содержатся в главах I — III.1, VII, VIII, параграфе 7 главы IX и параграфе 2 главы XI настоящего федерального закона.

В России процедура банкротства физических лиц была узаконена в июне 2015 года. Тогда же законом была закреплена возможность применения трех инструментов дела о банкротстве физических лиц: реструктуризации, реализации имущества должника, заключения мирового соглашения.

Представим краткое содержание главы X закона, обозначив тезисы параграфа 1.1 о реструктуризации долгов гражданина и реализации его имущества:

  • Регулирование отношений, связанных с банкротством;
  • Применяемые процедуры, возбуждение производства по банкротству;
  • Заявление гражданина или кредитора о признании физического лица банкротом; рассмотрение заявления на предмет обоснованности;
  • Собрание кредиторов в случае банкротства физического лица; финансовый управляющий;
  • Правовое положение кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества;
  • Требования к физическому лицу, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации;
  • Представление проекта плана реструктуризации, содержание, прилагаемые документы; одобрение проекта плана собранием кредиторов;
  • Рассмотрение проекта арбитражным судом, основания для отказа в утверждении;
  • Внесение изменений в план по инициативе собрания кредиторов или физического лица и продление срока исполнения; отмена плана;
  • Завершение исполнения;
  • Решение арбитражного суда о признании физического лица банкротом;
  • Имущество, подлежащее реализации и правила данной процедуры;
  • Порядок удовлетворения требований кредиторов, завершение расчетов и освобождение от обязательств;
  • Пересмотр завершения реструктуризации или реализации имущества, возобновление производства по делу о банкротстве;
  • Последствия признания физического лица банкротом (ст. 213.30 закона 127 ФЗ рассмотрим подробно);
  • Прекращение производства по делу о банкротстве в связи с мировым соглашением;
  • Оспаривание сделки должника-гражданина.

Обращение физического лица в суд с заявлением о признании его банкротом может быть как правом, так и обязанностью. Обязательной является ситуация, когда задолженность накопилась перед несколькими кредиторами и гражданин понимает, что, даже погасив ее часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Соответствующие обстоятельства подробно прописаны в статье 213.4 ФЗ 127.

Решение о признании банкротства физических лиц принимается арбитражным судом. Для того чтобы судебная канцелярия приняла заявление на рассмотрение, должны быть соблюдены следующие обязательные условия (ч. 2 ст. 213.3 закона 127 ФЗ):

Долг должен составлять не менее 500 тысяч рублей, а просрочка — не менее 3 месяцев.

Процесс признания физического лица банкротом происходит в следующем порядке:

  • Сбор документов : сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и др. готовятся за трехлетний период, предшествующий подаче заявления в суд. Полный перечень приведен в статье 213.15. Представляемые документы должны подтвердить банкротство физического лица и убедить суд в отсутствии возможности погасить долг. Если вопреки представленным документам в собственности у гражданина имеется дорогостоящая недвижимость, яхты и пр., суд не только откажет физическому лицу в банкротстве, но также может привлечь его к административной или даже уголовной ответственности за обман и мошенничество;
  • Составление заявления. При оформлении банкротства физического лица, обязательно участие финансового управляющего. Для этого необходимо обратиться в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ). Заявление заполняется согласно установленной форме:
  • Подача заявления. С оформленным заявлением следует обращаться в арбитражный суд по месту жительства. Сделать это можно как лично, так и отправив документы письмом или в электронной форме;
  • Принятие решения судом. Рассмотрение заявления физического лица о банкротстве должно быть рассмотрено арбитражным судок в срок от 15 дней до 3-х месяцев (ч. 5 ст. 213.6 закона 127 ФЗ). Если суд принял заявление на рассмотрение, в конечном итоге возможны три ситуации:
    • Реструктуризация заключается в изменении условий выплаты долга. Данная процедура позволяет восстановить платежеспособность должника и погасить долги согласно утверждаемому плану. На протяжении процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и иных санкций. Претендовать на реструктуризацию могут физические лица со стабильным доходом;
    • Реализация собственности производится в соответствии с указаниями финансового управляющего, который проводит опись имущества и его оценку, определяет сроки реализации. Обычно процесс занимает длительное время (до полугода). Единственное жилье и личные вещи физического лица не подлежат реализации;
    • Мировое соглашение заключается еще до признания лица банкротом. Достижение такой договоренности дает должнику возможность отсрочки на условленный срок требований по погашению долга без его реструктуризации или продажи имущества.
  • Признание банкротства означает, что суд и кредиторы, после того, как были исполнены все возможные меры для максимального погашения долга, признали неплатежеспособность физического лица и прекращают в отношениеинего финансовое преследование.

Процедура банкротства — «удовольствие» не из дешевых.

Если государственная пошлина, уплачиваемая при подаче заявления, и стоимость публикации в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве) составляют в сумме менее 1000 рублей, то услуги финансового управляющего обойдутся не менее, чем в 10 тысяч рублей + 2% от стоимости реализованного имущества или объема удовлетворенных требований.

На практике, окончательная сумма затрат превышает 150-200 тысяч рублей, поэтому резонность банкротства при долге в 500 тысяч рублей — достаточно сомнительна.

Правовые последствия

Крайне ответственно к процедуре банкротства необходимо подходить физическим лицам, являющимся владельцами или руководителями организаций и предприятий. Доля акций банкрота-учредителя будет выставлена финансовым управляющим на продажу, что грозит большими рисками для стабильной деятельности организации. В случае признания банкротом руководителя, по закону тот лишается своего поста на срок в три года, а компания в связи с этим претерпевает тяжелый удар по репутации.

Если существуют предпосылки к банкротству, рациональным решением будет расторжение трудового договора по собственному желанию руководителя или заблаговременный вывод физического лица из круга учредителей компании.

Большое число ограничений согласно закону начинает действовать еще в процессе рассмотрения дела о банкротстве:

  • На время процесса физическое лицо лишается права проведения сделок купли-продажи и дарения имущества, передачи его в залог, выдачи поручительства;
  • Судом может быть вынесен запрет на выезд из России;
  • Запрещено распоряжаться средствами на банковских счетах, а все банковские карты должны быть переданы финансовому управляющему. Однако в случае, если суд принял решение о реструктуризации, за гражданином сохраняется право открыть специальный банковский счет, средствами на котором он может распоряжаться без согласования с финансовым управляющим. Однако сумма совершенных операций в месяц не должна превышать 50 000 рублей (согласно ч. 5.1 ст. 213.11 закона 127 ФЗ).

Правовые последствия процедуры банкротства являются ее самым значительным минусом. В отличие от потенциальных рисков, как для кредиторов — понести убытки, так и для самого физического лица — остаться без значительной части накоплений и имущества, правовые последствия неизбежны .

В статье 213.30 закона ФЗ 127 прописаны последствия, наступающие после признания гражданина несостоятельным и прекращения производства по делу о банкротстве:

  • На протяжении пяти лет при обращении за получением кредита или займа, гражданин обязан сообщать кредитору о своем банкротстве;
  • Если имела место реализация имущества, в течение пятилетнего срока новая процедура банкротства не может быть запущена по заявлению физического лица;
  • Как уже было сказано, гражданин лишается права занимать должность руководителя или каким-либо образом участвовать в управлении компанией на 3 года. В течение пяти лет он не вправе занимать управленческие должности в таких организациях, как страховые и микрофинансовые компании, инвестиционные, паевые и негосударственные пенсионные фонды. Запрет на управление кредитными организациями составляет срок в 10 лет.

Скачать текст 127 ФЗ о банкротстве физических лиц

Чтобы ознакомиться подробно с положениями закона, касающимися процедуры признания физических лиц неплатежеспособными, предлагаемот 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Учесть самостоятельно все риски и нюансы человеку без опыта и знания механизмов банкротства сложно, поэтому настоятельно рекомендуем обратиться за консультацией к нашим специалистам.

Когда человек берет кредиты или открывает своё предприятие он рассчитывает на то, что сможет всё погасить и выплатить. Закон о банкротстве физлиц дает возможность гражданам официально избавиться от накопленных задолженностей. Прежде, чем решиться идти в банк, гражданин должен понимать на что он идёт и через какой тяжелый процесс ему предстоит пройти.

Закон «О банкротстве физических лиц» вступил в силу 1 октября 2015 года. Новый закон дает возможность оформить неплатежеспособность не только индивидуальному предпринимателю, но и физическому лицу.

В статье 6 закона описана процедура признания физического лица банкротом. Вынести решение такого рода вправе только Арбитражный суд.

Статья 8 закона описывает ситуации, в которых обычный граждан обязан обратиться в суд для признания неплатежеспособности.

В статье 33 прописаны условия, на которых кредитор может обратиться в суд. Их перечень исчерпывающий.

В статье 158 закона описывается процедура реструктуризации долга физического лица. Законом предусмотрена возможность заключения мирового соглашения.

Согласно статьям 213-26 и 213-27 физическое лицо перестает считаться должником, если в процессе торгов вырученная сумма покрыла имеющийся долг. Реализация имущества путем проведения торгов является обязательным условием в процессе признания гражданина банкротом.

Статьей 213-30 закона предусматривается, что с заявления гражданина новое дело о банкротстве не может быть открыто. В случае признания судом банкротства, физическое лицо обязано сообщить об этом финансовому учреждению, с которым велись дела.

Процедура банкротства физического лица

Благодаря новому закону, у граждан появилась официальная возможность списать свои долги.

Человек, обращаясь в банк, предполагает, что ему спишутся все долги, но это далеко не так. Согласно Федеральному закону «О банкротстве физических лиц» в рамках банкротства банк не может списать задолженность:

  • в ситуации возмещения вреда морального и физического характера, в случае имеющегося постановления;
  • по алиментам;
  • по неоплаченной зарплате или выходному пособию. Такие задолженности обычно бывают у индивидуальных предпринимателей, которые в суде признаются несостоятельными;
  • по компенсации вреда в рамках субсидиарной ответственности.

Условия для признания банкротства:

  • наличие долгов перед кредиторами размером от 500 тыс.рублей;
  • наличие неоплаченных счетов в течение 3-х месяцев;
  • наличие уверенности в своей неплатежеспособности.

Подать заявление на признание банкротства вправе только лица, заинтересованные в этом процессе.

Таковыми являются:

  • должник, желание которого избавиться от долгов законным путем;
  • кредиторы должника, в число которых входят и кредитные организации.

Процесс признания физического лица банкротом — процесс сложный. Законом предусмотрено 2 варианта выхода из ситуации:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества путем проведения торгов.

Последствия

Процедура банкротства имеет ряд плюсов, но минусов больше.

Последствия банкротства для физического лица:

  • в течении 5 лет, если признанный судом банкрот захочет обратиться в банк, он должен сообщать кредитным организациям о своей неплатежеспособности через суд;
  • в течении 3-х лет человек, признанный банкротом, не сможет занимать руководящие должности;
  • в течении 5 лет отсутствует возможность признания банкротства повторно.

Процедура банкротства требует и финансовых затрат.

Физическое лицо должно оплатить:

  • помощь финансового управляющего, услуги которого стоят 25 тысяч рублей;
  • расходы, связанные с почтовыми услугами;
  • подача публикаций в «Коммерсантъ»;
  • подача публикационной информации в ЕФРСБ;
  • в случае необходимости, услуги независимых оценщиков;
  • услуги юриста;
  • в случае необходимости, услуги адвокатов;
  • госпошлину.

До 2017 года размер госпошлины составлял 6 тысяч рублей. После последних изменений, внесенных в закон, размер государственной пошлины для физических лиц составил 300 рублей.

Скачать ФЗ о банкротстве физических лиц

Процесс признания физического лица банкротом достаточно объемный и затратный. У него есть множество плюсов, но минусов больше. Плюс этой процедуры — должник полностью остается без долгов.

Федеральный закон содержит 12 глав и 233 статьи. В первой главе раскрываются основные понятия. Вторая анализирует способы и возможности недопущения финансового краха должника. Третья рассматривает аспекты урегулирования отношений в суде. Далее можно найти вопросы наблюдения, оздоровления и конкурсного производства. В следующей главе исследуется возможность мирового соглашения сторон.

Данный закон регулирует и правоотношения физических лиц с банками, поэтому он будет полезен не только организациям, но и любым заемщикам, которые брали кредит в банках или финансовых организациях.

Если гражданин признается банкротом и его имущество подлежит реализации, он лишается права выезда за пределы Российской Федерации. Также в законе рассматривается порядок действий в случае смерти должника.

Цель внесения изменений в закон — предоставить человеку возможность рассчитываться по своим обязательствам путем последовательного погашения долга за счет будущих доходов.

Также могут привлекаться органы опеки и представители несовершеннолетних детей. Наследники вправе принять участие в процедуре. Они могут изъявить желание о присвоении статуса банкрота.

Индивидуальный предприниматель сможет получить рассрочку по платежам на 3 года, при этом составляется график выплат. Здесь также учитываются и доходы будущих периодов.

В любом случае график утверждает Совет кредиторов. Решение принимает суд. Кроме реструктуризации долга, он может выбрать вариант соглашения с кредиторами или продажу на аукционе имеющихся ценностей.

Документы и процедура банкротства

Процедуру банкротства может начать сам заемщик либо же кредитор, который предъявит доказательства данного состояния должника. Такие дела смогут рассматривать районные суды по месту проживания заемщика. Для этого подаются:

Операция банкротства касается:

  • налогов и сборов;
  • коммунальных платежей;
  • и займов, выплаты по которым уже просрочены;
  • долги по товарам или услугам.

Если физическое лицо будет признано банкротом, оно не сможет в полной мере распоряжаться своим имуществом. Вместе с тем ряд ценностей не подвергается аресту. К ним относятся:

  • драгоценности;
  • предметы обихода;
  • деньги в размере прожиточного минимума на должника и родных, которые находятся на его полном иждивении;
  • продукты;
  • жилье и земля, если это единственное место проживания должника. Исключение составляет ипотечная квартира или дом;
  • топливо для готовки и обогрева;
  • вещи должника-инвалида;
  • вещи, необходимые должнику в профессиональной деятельности;
  • скот.

Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то с момента признания его банкротом он больше не сможет вести свою коммерческую деятельность. Повторно встать на учет в качестве индивидуального предпринимателя можно будет только через год.

После завершения процедуры банкротства обязательства считаются погашенными. Но сюда не относятся личные долги, такие как алименты, кредиты на физическое лицо, компенсация вреда.